RBI ਗਵਰਨਰ ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ MSMEs ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਭਾਈਵਾਲਾਂ ਵਜੋਂ ਦੇਖਣ ਦੀ ਅਪੀਲ ਕੀਤੀ

ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਭਾਰਤ ਆਪਣੀ ਆਰਥਿਕ ਤਾਕਤ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ (RBI) ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਛੋਟੇ ਵਪਾਰਕ ਖੇਤਰ ਨਾਲ ਜੁੜਨ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮੌਲਿਕ ਤਬਦੀਲੀ ਦੀ ਮੰਗ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਕੋਚੀ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ MSME ਦਿਵਸ 2026 ਦੇ ਜਸ਼ਨਾਂ ਦੌਰਾਨ ਬੋਲਦੇ ਹੋਏ, RBI ਗਵਰਨਰ ਸੰਜੇ ਮਲਹੋਤਰਾ ਨੇ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ MSMEs ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਚੈੱਕਬਾਕਸ ਦੀ ਬਜਾਏ ਰਣਨੀਤਕ ਵਪਾਰਕ ਭਾਈਵਾਲਾਂ ਵਜੋਂ ਦੇਖਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਤੋਂ ਰਣਨੀਤਕ ਭਾਈਵਾਲੀ ਵੱਲ ਤਬਦੀਲੀ

ਗਵਰਨਰ ਮਲਹੋਤਰਾ ਦੇ ਸੰਬੋਧਨ ਦਾ ਮੁੱਖ ਵਿਸ਼ਾ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਦੀ ਮਾਨਸਿਕਤਾ ਵਿੱਚ "ਮੁੜ-ਦਿਸ਼ਾ ਨਿਰਦੇਸ਼" (reorientation) ਦੀ ਲੋੜ ਸੀ। ਬਹੁਤ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ, Micro, Small, and Medium Enterprises (MSMEs) ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਅਤੇ Priority Sector Lending ਮੈਨਡੇਟ ਦੇ ਨਜ਼ਰੀਏ ਤੋਂ ਦੇਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਗਵਰਨਰ ਨੇ ਦਲੀਲ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਰਿਸ਼ਤੇ-ਅਧਾਰਤ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੇ ਮਾਡਲ ਵੱਲ ਵਧਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਰਵਾਇਤੀ ਰਿਸ਼ਤਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ (relationship management) ਨੂੰ ਆਧੁਨਿਕ ਡਿਜੀਟਲ ਡੇਟਾ ਨਾਲ ਜੋੜ ਕੇ, ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵਧੇਰੇ ਟਿਕਾਊ ਅਤੇ ਸਮਾਵੇਸ਼ੀ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਤਬਦੀਲੀ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ MSMEs ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਪੈਸਿਵ ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾਵਾਂ ਤੋਂ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਆਰਥਿਕ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਸਰਗਰਮ ਮੋਟਰਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣਾ ਹੈ।

ਤੇਜ਼ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਡਿਜੀਟਲ ਪਬਲਿਕ ਇੰਫਰਾਸਟ੍ਰਕਚਰ (DPI) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ

ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਪਾੜੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ, RBI ਗਵਰਨਰ ਨੇ ਡਿਜੀਟਲ ਪਬਲਿਕ ਇੰਫਰਾਸਟ੍ਰਕਚਰ (DPI) ਦੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਭੂਮਿਕਾ 'ਤੇ ਚਾਨਣਾ ਪਾਇਆ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਅਜਿਹੇ ਫਰੇਮਵਰਕ ਅਪਣਾਉਣ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਪ੍ਰੇਰਿਤ ਕੀਤਾ ਜੋ ਤੇਜ਼ ਅਤੇ ਡੇਟਾ-ਅਧਾਰਤ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਸਮਰੱਥ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਤਿੰਨ ਮੁੱਖ ਥੰਮ੍ਹਾਂ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕੀਤਾ:

• Account Aggregator (AA) Framework: ਡੇਟਾ ਸਾਂਝਾ ਕਰਨ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣ ਲਈ।
• Unified Lending Interface (ULI): ਅੰਤ-ਤੋਂ-ਅੰਤ (end-to-end) ਡਿਜੀਟਲ ਲੈਂਡਿੰਗ ਯਾਤਰਾ ਨੂੰ ਸਰਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ।
• Trade Receivables Discounting System (TReDS): ਛੋਟੇ ਵਪਾਰਾਂ ਲਈ ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨ ਲਈ।

ਇਹਨਾਂ ਤਕਨੀਕਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜ ਕੇ, ਬੈਂਕ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਲੱਗਣ ਵਾਲੇ ਸਮੇਂ (turnaround time) ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਸਮਾਵੇਸ਼ੀ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਰਵਾਇਤੀ ਕੋਲੈਟਰਲ (collateral) ਦੀ ਕਮੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਪਰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਡਿਜੀਟਲ ਫੁੱਟਪ੍ਰਿੰਟ ਹਨ।

ਸਰਕਾਰੀ ਸਕੀਮਾਂ ਅਤੇ ਉੱਦਮੀ ਨਵੀਨਤਾ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨਾ

ਡਿਜੀਟਲ ਅਪਣਾਉਣ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਗਵਰਨਰ ਨੇ ਮੌਜੂਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਦੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਦਾ ਸੱਦਾ ਦਿੱਤਾ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ Priority Sector Lending (PSL), MUDRA ਕਰਜ਼ੇ, ਅਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਰਜ਼ਾ ਗਾਰੰਟੀ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਦਾ ਜ਼ਿਕਰ ਕੀਤਾ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਪੂੰਜੀ ਆਰਥਿਕਤਾ ਦੇ ਜ਼ਮੀਨੀ ਪੱਧਰ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚੇ।

ਹਾਲਾਂਕਿ, ਵਿਕਾਸ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਸਿਰਫ਼ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਉੱਦਮੀਆਂ ਨੂੰ ਸਿੱਧਾ ਸੰਬੋਧਨ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਮਲਹੋਤਰਾ ਨੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਲਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀ "ਮਾਲਕੀ ਲੈਣ" (take ownership) ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੀਆਂ ਪਸੰਦਾਂ ਅਤੇ ਵਿਸ਼ਵਵਿਆਪੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਉਮੀਦਾਂ ਬਦਲ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, MSMEs ਨੂੰ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਲਈ ਤਕਨਾਲੋਜੀ, Research & Development (R&D), ਅਤੇ ਨਿਰੰਤਰ ਨਵੀਨਤਾ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।

ਮੁੱਖ ਨੁਕਤੇ

• ਮਾਨਸਿਕਤਾ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀ: ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ MSME ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਇੱਕ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਬੋਝ ਵਜੋਂ ਦੇਖਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਇਹਨਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਰਣਨੀਤਕ ਭਾਈਵਾਲਾਂ ਵਜੋਂ ਦੇਖਣ ਵੱਲ ਵਧਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
• ਡਿਜੀਟਲ ਏਕੀਕਰਨ: ਨਿਰਵਿਘਨ, ਡੇਟਾ-ਅਧਾਰਤ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ULI, Account Aggregator ਫਰੇਮਵਰਕ, ਅਤੇ TReDS ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
• ਦੋਹਰੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ: ਜਿੱਥੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ MUDRA ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਗਾਰੰਟੀ ਵਰਗੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਉੱਥੇ MSMEs ਨੂੰ ਵਿਕਾਸ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਲਈ R&D ਅਤੇ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।