RBI ਗਵਰਨਰ ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ MSMEs ਨੂੰ ਰਣਨੀਤਕ ਵਿਕਾਸ ਭਾਈਵਾਲਾਂ ਵਜੋਂ ਦੇਖਣ ਦੀ ਅਪੀਲ ਕੀਤੀ

ਭਾਰਤ ਦੇ ਉੱਦਮੀ ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਕਰਨ ਦੇ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਯਤਨ ਵਿੱਚ, RBI ਗਵਰਨਰ ਸੰਜੇ ਮਲਹੋਤਰਾ ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ MSME ਖੇਤਰ ਪ੍ਰਤੀ ਅਪਣਾਏ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਬੁਨਿਆਦੀ ਤਬਦੀਲੀ ਦੀ ਮੰਗ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਕੋਚੀ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ MSME ਦਿਵਸ 2026 ਦੇ ਜਸ਼ਨਾਂ ਦੌਰਾਨ ਬੋਲਦੇ ਹੋਏ, ਗਵਰਨਰ ਨੇ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਭਾਈਵਾਲਾਂ ਵਜੋਂ ਦੇਖਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਪਾਲਣਾ ਤੋਂ ਭਾਈਵਾਲੀ ਵੱਲ ਤਬਦੀਲੀ

ਗਵਰਨਰ ਦੇ ਸੰਦੇਸ਼ ਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਦੇ ਅੰਦਰ "ਮੁੜ-ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ" (reorientation) ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਨਾ ਸੀ। ਬਹੁਤ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ, ਮਾਈਕਰੋ, ਸਮਾਲ, ਐਂਡ ਮੀਡੀਅਮ ਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜ਼ਿਸ (MSMEs) ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣਾ ਅਕਸਰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ Priority Sector Lending (PSL) ਦੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਰਸਮੀ ਕਾਰਵਾਈ ਵਜੋਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਗਵਰਨਰ ਮਲਹੋਤਰਾ ਨੇ ਦਲੀਲ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਟਿਕਾਊ ਆਰਥਿਕ ਵਿਕਾਸ ਲਈ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਰਿਸ਼ਤੇ-ਅਧਾਰਤ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੇ ਮਾਡਲ ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

MSMEs ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਜੋਖਮ ਘਟਾਉਣ ਦੇ ਨਜ਼ਰੀਏ ਤੋਂ ਦੇਖਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਥਾਈ ਸਬੰਧ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਰਵਾਇਤੀ ਰਿਸ਼ਤਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਨੂੰ ਆਧੁਨਿਕ ਡਿਜੀਟਲ ਡੇਟਾ ਨਾਲ ਜੋੜ ਕੇ, ਬੈਂਕ ਵਧੇਰੇ ਸੂਖਮ ਅਤੇ ਟਿਕਾਊ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੋ ਇਹਨਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਬਚਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਵਧਣ-ਫੁੱਲਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਡਿਲੀਵਰੀ ਲਈ ਡਿਜੀਟਲ ਪਬਲਿਕ ਇੰਫਰਾਸਟ੍ਰਕਚਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੇ ਪਾੜੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ, RBI ਗਵਰਨਰ ਨੇ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਦੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਭੂਮਿਕਾ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਮੈਨੂਅਲ ਅਤੇ ਸੁਸਤ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਤੋਂ ਦੂਰ ਹੋਣ ਅਤੇ ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ ਭਾਰਤ ਦੇ Digital Public Infrastructure (DPI) ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਅਪੀਲ ਕੀਤੀ।

ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਤਿੰਨ ਮੁੱਖ ਫਰੇਮਵਰਕਾਂ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕੀਤਾ ਜੋ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਡਿਲੀਵਰੀ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰਾਂਤੀ ਲਿਆ ਸਕਦੇ ਹਨ:

  • Account Aggregator (AA) Framework: ਵਿੱਤੀ ਡੇਟਾ ਦੀ ਨਿਰਵਿਘਨ, ਸਹਿਮਤੀ-ਅਧਾਰਤ ਸਾਂਝ ਨੂੰ ਸਮਰੱਥ ਬਣਾਉਣ ਲਈ।
  • Unified Lending Interface (ULI): ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਸਰਲ ਅਤੇ ਤੇਜ਼ ਬਣਾਉਣ ਲਈ।
  • Trade Receivables Discounting System (TReDS): MSMEs ਦੇ ਇਨਵੌਇਸਾਂ ਨੂੰ ਡਿਸਕਾਊਂਟ ਕਰਕੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨ ਲਈ।

ਇਹਨਾਂ ਸਾਧਨਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜ ਕੇ, ਬੈਂਕ ਤੇਜ਼, ਡੇਟਾ-ਅਧਾਰਤ ਅਤੇ ਵਧੇਰੇ ਸਮਾਵੇਸ਼ੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਡਿਲੀਵਰੀ ਨੂੰ ਸਮਰੱਥ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਲੱਗਣ ਵਾਲਾ ਸਮਾਂ ਘਟੇਗਾ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਉੱਦਮੀਆਂ ਲਈ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਘੱਟ ਹੋਣਗੀਆਂ।

ਨਵੀਨਤਾ ਅਤੇ R&D ਰਾਹੀਂ ਉੱਦਮੀਆਂ ਨੂੰ ਸ਼ਕਤੀਸ਼ਾਲੀ ਬਣਾਉਣਾ

ਜਦੋਂ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਕੋਲ ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਹੈ, ਗਵਰਨਰ ਨੇ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਦਮੀਆਂ ਨੂੰ ਵੀ ਸੰਬੋਧਨ ਕੀਤਾ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ MSME ਮਾਲਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਰਸਤੇ ਦੀ ਸਰਗਰਮ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਲੈਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੀਆਂ ਪਸੰਦਾਂ ਅਤੇ ਵਿਸ਼ਵਵਿਆਪੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਉਮੀਦਾਂ ਬਦਲ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਪ੍ਰਸੰਗਿਕ ਰਹਿਣ ਲਈ ਤਿੰਨ ਖਾਸ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ: ਤਕਨਾਲੋਜੀ, Research & Development (R&D), ਅਤੇ ਨਿਰੰਤਰ ਨਵੀਨਤਾ।

ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਗਵਰਨਰ ਨੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਰਕਾਰੀ ਸਕੀਮਾਂ ਦੇ ਲਾਗੂਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਲਿਆਉਣ ਦੀ ਅਪੀਲ ਕੀਤੀ। ਇਸ ਵਿੱਚ MUDRA ਸਕੀਮ, ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਾਰੰਟੀ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ, ਅਤੇ ਹੋਰ ਪ੍ਰਾਇਓਰਿਟੀ ਸੈਕਟਰ ਪਹਿਲਕਦਮੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਜੋ ਛੋਟੇ ਪੱਧਰ ਦੇ ਉਦਯੋਗਾਂ ਲਈ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ ਅਤੇ ਹੁਲਾਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ।

ਮੁੱਖ ਨੁਕਤੇ

  • ਰਣਨੀਤਕ ਮੁੜ-ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ: ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ MSME ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਇੱਕ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਲੋੜ ਵਜੋਂ ਦੇਖਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਜ਼ਰੂਰੀ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਪਾਰਕ ਭਾਈਵਾਲਾਂ ਵਜੋਂ ਦੇਖਣ ਵੱਲ ਵਧਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
  • ਡਿਜੀਟਲ ਤਬਦੀਲੀ: ਨਿਰਵਿਘਨ ਅਤੇ ਡੇਟਾ-ਅਧਾਰਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ Account Aggregator ਫਰੇਮਵਰਕ, ULI, ਅਤੇ TReDS ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਅਪਣਾਉਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
  • ਉੱਦਮੀ ਮਾਲਕੀ: ਬਦਲਦੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ ਬਣੇ ਰਹਿਣ ਲਈ MSME ਮਾਲਕਾਂ ਨੂੰ R&D, ਨਵੀਨਤਾ, ਅਤੇ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਅਪਣਾਉਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।