Thống đốc RBI kêu gọi các ngân hàng coi MSME là đối tác tăng trưởng chiến lược
Trong một nỗ lực đáng kể nhằm củng cố hệ sinh thái khởi nghiệp của Ấn Độ, Thống đốc RBI Sanjay Malhotra đã kêu gọi một sự chuyển dịch căn bản trong cách các tổ chức tài chính tiếp cận lĩnh vực MSME. Phát biểu tại lễ kỷ niệm Ngày MSME Quốc tế 2026 ở Kochi, Thống đốc nhấn mạnh rằng các doanh nghiệp nhỏ phải được coi là đối tác dài hạn thay vì chỉ là những nghĩa vụ tuân thủ quy định đơn thuần.
Chuyển dịch từ tuân thủ quy định sang quan hệ đối tác
Trọng tâm trong thông điệp của Thống đốc là lời kêu gọi "tái định hướng" trong lĩnh vực ngân hàng. Từ lâu, việc cho vay đối với các doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa (MSME) thường bị các ngân hàng coi như một thủ tục mang tính hình thức để đáp ứng các chỉ tiêu cho vay lĩnh vực ưu tiên (PSL). Thống đốc Malhotra lập luận rằng để tăng trưởng kinh tế bền vững, các ngân hàng phải áp dụng mô hình cho vay dựa trên mối quan hệ.
Thay vì chỉ nhìn nhận MSME qua lăng kính giảm thiểu rủi ro, các tổ chức tài chính nên tìm cách xây dựng các kết nối lâu dài. Bằng cách kết hợp quản lý quan hệ truyền thống với dữ liệu kỹ thuật số hiện đại, các ngân hàng có thể cung cấp các giải pháp tài chính tinh tế và bền vững hơn, giúp các doanh nghiệp này mở rộng quy mô thay vì chỉ dừng lại ở mức tồn tại.
Tận dụng Hạ tầng Số Công cộng để Cung ứng Tín dụng
Để thu hẹp khoảng cách tín dụng, Thống đốc RBI đã nhấn mạnh vai trò quan trọng của công nghệ. Ông kêu gọi các tổ chức tài chính từ bỏ các quy trình thủ công, chậm chạp và thay vào đó hãy đầu tư mạnh mẽ vào Hạ tầng Số Công cộng (DPI) của Ấn Độ.
Cụ thể, ông đã chỉ ra ba khuôn khổ chính có thể cách mạng hóa việc cung ứng tín dụng:
- Khuôn khổ Account Aggregator (AA): Để cho phép chia sẻ dữ liệu tài chính liền mạch dựa trên sự đồng ý.
- Giao diện Cho vay Thống nhất (ULI): Để đơn giản hóa và đẩy nhanh hành trình vay vốn của người đi vay.
- Hệ thống Chiết khấu Khoản phải thu Thương mại (TReDS): Để cải thiện quản lý thanh khoản cho các MSME bằng cách chiết khấu hóa đơn của họ.
Bằng cách tích hợp các công cụ này, các ngân hàng có thể thực hiện cung ứng tín dụng nhanh hơn, dựa trên dữ liệu và mang tính bao trùm hơn, giúp giảm thời gian xử lý khoản vay và giảm thiểu các rào cản về hồ sơ cho các doanh nhân nhỏ.
Tiếp sức cho các Doanh nhân thông qua Đổi mới và R&D
Trong khi các ngân hàng chịu trách nhiệm cung cấp thanh khoản, Thống đốc cũng trực tiếp gửi thông điệp đến các doanh nhân. Ông khuyên các chủ doanh nghiệp MSME nên chủ động làm chủ quỹ đạo tăng trưởng của chính mình. Khi sở thích của người tiêu dùng và kỳ vọng của thị trường toàn cầu thay đổi, việc duy trì vị thế cạnh tranh sẽ đòi hỏi sự đầu tư đáng kể vào ba lĩnh vực cụ thể: công nghệ, Nghiên cứu và Phát triển (R&D), và đổi mới không ngừng.
Hơn nữa, Thống đốc cũng thúc giục các bên cho vay đẩy nhanh việc triển khai các chương trình quan trọng do chính phủ hỗ trợ. Điều này bao gồm chương trình MUDRA, các chương trình bảo lãnh tín dụng khác nhau và các sáng kiến lĩnh vực ưu tiên khác được thiết kế để cung cấp một lưới an toàn và nguồn lực cho các ngành công nghiệp quy mô nhỏ.
Các điểm chính cần lưu ý
- Tái định hướng chiến lược: Các ngân hàng phải chuyển đổi từ việc coi cho vay MSME là một yêu cầu bắt buộc về mặt quy định sang việc coi họ là những đối tác kinh doanh thiết yếu và lâu dài.
- Chuyển đổi số: Việc áp dụng nhanh chóng khuôn khổ Account Aggregator, ULI và TReDS là rất cần thiết để cung cấp tín dụng liền mạch và dựa trên dữ liệu.
- Sự chủ động của doanh nhân: Các chủ doanh nghiệp MSME phải tập trung vào R&D, đổi mới và áp dụng công nghệ để duy trì khả năng cạnh tranh trong một thị trường luôn thay đổi.