ผู้ว่าการ RBI กระตุ้นให้ธนาคารปฏิบัติต่อ MSME ในฐานะพันธมิตรเชิงกลยุทธ์เพื่อการเติบโต

ในการผลักดันครั้งสำคัญเพื่อเสริมสร้างระบบนิเวศผู้ประกอบการของอินเดีย ผู้ว่าการ RBI Sanjay Malhotra ได้เรียกร้องให้มีการเปลี่ยนแปลงขั้นพื้นฐานในแนวทางการเข้าถึงภาคส่วน MSME ของสถาบันการเงิน โดยในการกล่าวสุนทรพจน์ ณ งานเฉลิมฉลองวัน MSME สากล ประจำปี 2026 ในเมืองโคจิ ผู้ว่าการได้เน้นย้ำว่าธุรกิจขนาดเล็กต้องถูกมองว่าเป็นพันธมิตรระยะยาว มากกว่าเป็นเพียงข้อกำหนดตามกฎระเบียบ

การเปลี่ยนผ่านจากการปฏิบัติตามกฎระเบียบสู่การเป็นพันธมิตร

หัวใจสำคัญของสารจากผู้ว่าการคือการเรียกร้องให้มีการ "ปรับทิศทางใหม่" ภายในภาคธนาคาร เป็นเวลานานเกินไปที่การให้สินเชื่อแก่ Micro, Small, and Medium Enterprises (MSMEs) มักถูกธนาคารปฏิบัติเป็นเพียงการทำตามหน้าที่เพื่อให้บรรลุข้อกำหนดการให้สินเชื่อแก่ภาคส่วนสำคัญ (Priority Sector Lending - PSL) ผู้ว่าการ Malhotra แย้งว่าเพื่อการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ยั่งยืน ธนาคารต้องนำรูปแบบการให้สินเชื่อโดยเน้นความสัมพันธ์ (relationship-based lending model) มาใช้

แทนที่จะมอง MSME ผ่านมุมมองของการลดความเสี่ยงเพียงอย่างเดียว สถาบันการเงินควรแสวงหาการสร้างความสัมพันธ์ที่ยั่งยืน ด้วยการผสมผสานการบริหารความสัมพันธ์แบบดั้งเดิมเข้ากับข้อมูลดิจิทัลสมัยใหม่ ธนาคารจะสามารถให้การสนับสนุนทางการเงินที่มีความละเอียดและเหมาะสมยิ่งขึ้น ซึ่งช่วยให้ธุรกิจเหล่านี้สามารถขยายขนาดได้ แทนที่จะเป็นเพียงแค่การอยู่รอด

การใช้ประโยชน์จากโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลสาธารณะเพื่อการให้บริการสินเชื่อ

เพื่อลดช่องว่างด้านสินเชื่อ ผู้ว่าการ RBI ได้เน้นย้ำถึงบทบาทสำคัญของเทคโนโลยี โดยเขาได้กระตุ้นให้สถาบันการเงินเปลี่ยนจากการใช้กระบวนการแบบทำด้วยมือ (manual) ที่ล่าช้า และหันมาลงทุนอย่างหนักในโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลสาธารณะ (Digital Public Infrastructure - DPI) ของอินเดียแทน

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เขาได้ชี้ให้เห็นถึงสามกรอบการทำงานหลักที่สามารถปฏิวัติการให้บริการสินเชื่อได้:

• Account Aggregator (AA) Framework: เพื่อช่วยให้การแบ่งปันข้อมูลทางการเงินเป็นไปอย่างราบรื่นโดยอาศัยความยินยอม
• Unified Lending Interface (ULI): เพื่อทำให้ขั้นตอนการขอสินเชื่อของผู้กู้มีความง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น
• Trade Receivables Discounting System (TReDS): เพื่อปรับปรุงการบริหารจัดการสภาพคล่องสำหรับ MSME โดยการทำส่วนลดใบแจ้งหนี้ (discounting invoices)

ด้วยการบูรณาการเครื่องมือเหล่านี้ ธนาคารจะสามารถให้บริการสินเชื่อที่รวดเร็ว ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล และครอบคลุมยิ่งขึ้น ซึ่งจะช่วยลดระยะเวลาในการดำเนินการสินเชื่อและลดอุปสรรคด้านเอกสารสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย

การเสริมสร้างศักยภาพผู้ประกอบการผ่านนวัตกรรมและการวิจัยและพัฒนา (R&D)

ในขณะที่ธนาคารมีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดหาสภาพคล่อง ผู้ว่าการยังได้กล่าวกับผู้ประกอบการโดยตรงด้วย โดยเขาแนะนำให้เจ้าของ MSME เข้ามามีส่วนร่วมเชิงรุกในการกำหนดเส้นทางการเติบโตของตนเอง เนื่องจากความต้องการของผู้บริโภคและความคาดหวังของตลาดโลกมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ การรักษาความสามารถในการแข่งขันจึงจำเป็นต้องมีการลงทุนอย่างมีนัยสำคัญในสามด้านเฉพาะ ได้แก่ เทคโนโลยี, การวิจัยและพัฒนา (R&D) และนวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง

นอกจากนี้ ผู้ว่าการยังกระตุ้นให้ผู้ให้กู้เร่งดำเนินการตามโครงการสำคัญที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ซึ่งรวมถึงโครงการ MUDRA, โปรแกรมการค้ำประกันสินเชื่อต่างๆ และโครงการริเริ่มในภาคส่วนสำคัญอื่นๆ ที่ออกแบบมาเพื่อเป็นตาข่ายรองรับความเสี่ยงและเป็นแรงขับเคลื่อนสำหรับอุตสาหกรรมขนาดเล็ก

ประเด็นสำคัญ

• การปรับทิศทางเชิงกลยุทธ์: ธนาคารต้องเปลี่ยนจากการมองว่าการให้สินเชื่อ MSME เป็นเพียงความจำเป็นตามกฎระเบียบ ไปสู่การมองว่าพวกเขาเป็นพันธมิตรทางธุรกิจระยะยาวที่สำคัญ
• การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล: การนำกรอบการทำงาน Account Aggregator, ULI และ TReDS มาใช้อย่างรวดเร็วเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการให้บริการสินเชื่อที่ราบรื่นและขับเคลื่อนด้วยข้อมูล
• ความเป็นเจ้าของของผู้ประกอบการ: เจ้าของ MSME ต้องมุ่งเน้นที่ R&D นวัตกรรม และการนำเทคโนโลยีมาใช้ เพื่อรักษาความสามารถในการแข่งขันในตลาดที่เปลี่ยนแปลงไป