MSMEಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಪಾಲುದಾರರನ್ನಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲು RBI ಗವರ್ನರ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಕರೆ
ಭಾರತದ ಉದ್ಯಮಶೀಲತೆಯ ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುವ ನಿಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಮಹತ್ವದ ಹೆಜ್ಜೆಯನ್ನಿಡುತ್ತಾ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು MSME ವಲಯವನ್ನು ಸಮೀಪಿಸುವ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ ಮೂಲಭೂತ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ತರಬೇಕೆಂದು RBI ಗವರ್ನರ್ ಸಂಜಯ್ ಮಲ್ಹೋತ್ರಾ ಕರೆ ನೀಡಿದ್ದಾರೆ. ಕೊಚ್ಚಿಯಲ್ಲಿ ನಡೆದ ಅಂತರಾಷ್ಟ್ರೀಯ MSME ದಿನ 2026 ಆಚರಣೆಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತನಾಡಿದ ಗವರ್ನರ್, ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಗಳನ್ನು ಕೇವಲ ನಿಯಂತ್ರಕ ಕಡ್ಡಾಯಗಳೆಂದು ನೋಡದೆ, ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಪಾಲುದಾರರನ್ನಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು ಎಂದು ಒತ್ತಿ ಹೇಳಿದರು.
ನಿಯಂತ್ರಕ ಅನುಸರಣೆಯಿಂದ ಪಾಲುದಾರಿಕೆಯತ್ತ ಬದಲಾವಣೆ
ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಲಯದಲ್ಲಿ "ಮರು hướngಿಸುವಿಕೆ" (reorientation) ಮಾಡಬೇಕೆಂಬುದು ಗವರ್ನರ್ ಅವರ ಸಂದೇಶದ ಸಾರವಾಗಿತ್ತು. ಬಹಳ ಕಾಲದಿಂದ, ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ (MSMEs) ಸಾಲ ನೀಡುವುದನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕೇವಲ ಆದ್ಯತಾ ವಲಯದ ಸಾಲದ (PSL) ಕಡ್ಡಾಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಒಂದು ಔಪಚಾರಿಕ ಕಾರ್ಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾ ಬಂದಿವೆ. ಸುಸ್ಥಿರ ಆರ್ಥಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಗಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಂಬಂಧಾಧಾರಿತ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಎಂದು ಗವರ್ನರ್ ಮಲ್ಹೋತ್ರಾ ವಾದಿಸಿದರು.
MSMEಗಳನ್ನು ಕೇವಲ ಅಪಾಯದ ತಗ್ಗಿಸುವಿಕೆಯ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ ನೋಡುವ ಬದಲು, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಬೆಳೆಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಬೇಕು. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಂಬಂಧ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಆಧುನಿಕ ಡಿಜಿಟಲ್ ಡೇಟಾದೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮತ್ತು ಸುಸ್ಥಿರ ಹಣಕಾಸು ನೆರವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ಇದು ಈ ಉದ್ಯಮಗಳು ಕೇವಲ ಬದುಕುಳಿಯುವುದಲ್ಲದೆ, ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಸಾಲ ವಿತರಣೆಗಾಗಿ ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯದ ಸದುಪಯೋಗ
ಸಾಲದ ಕೊರತೆಯನ್ನು ನೀಗಿಸಲು, ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಪಾತ್ರವನ್ನು RBI ಗವರ್ನರ್ ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸಿದರು. ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಹಸ್ತಚಾಲಿತ ಮತ್ತು ನಿಧಾನಗತಿಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳಿಂದ ಹೊರಬಂದು, ಭಾರತದ ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯದಲ್ಲಿ (DPI) ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ಅವರು ಒತ್ತಾಯಿಸಿದರು.
ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಸಾಲ ವಿತರಣೆಯಲ್ಲಿ ಕ್ರಾಂತಿಕಾರಿ ಬದಲಾವಣೆ ತರಬಲ್ಲ ಮೂರು ಪ್ರಮುಖ ಚೌಕಟ್ಟುಗಳನ್ನು ಅವರು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಿದರು:
- Account Aggregator (AA) ಚೌಕಟ್ಟು: ಹಣಕಾಸಿನ ಡೇಟಾವನ್ನು ಸುಗಮವಾಗಿ ಮತ್ತು ಒಪ್ಪಿಗೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುವುದು.
- Unified Lending Interface (ULI): ಸಾಲಗಾರರ ಸಾಲದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸರಳಗೊಳಿಸಲು ಮತ್ತು ವೇಗಗೊಳಿಸಲು.
- Trade Receivables Discounting System (TReDS): MSMEಗಳ ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ಗಳನ್ನು ಡಿಸ್ಕೌಂಟ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಅವರ ದ್ರವ್ಯತೆ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು (liquidity management) ಸುಧಾರಿಸಲು.
ಈ ಪರಿಕರಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ವೇಗವಾದ, ಡೇಟಾ ಆಧಾರಿತ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಒಳಗೊಳ್ಳುವಿಕೆಯ ಸಾಲ ವಿತರಣೆಯನ್ನು ಸಾಧ್ಯವಾಗಿಸಬಹುದು. ಇದು ಸಾಲ ನೀಡುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಿಗಳಿಗೆ ದಾಖಲಾತಿ ಅಡೆತಡೆಗಳನ್ನು ಕನಿಷ್ಠಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
ನಾವೀನ್ಯತೆ ಮತ್ತು R&D ಮೂಲಕ ಉದ್ಯಮಿಗಳ ಸಬಲೀಕರಣ
ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ದ್ರವ್ಯತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೂ, ಗವರ್ನರ್ ಅವರು ಉದ್ಯಮಿಗಳನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಉದ್ದೇಶಿಸಿ ಮಾತನಾಡಿದರು. MSME ಮಾಲೀಕರು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಹಾದಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ವಹಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕೆಂದು ಅವರು ಸಲಹೆ ನೀಡಿದರು. ಗ್ರಾಹಕರ ಆದ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಜಾಗತಿಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವಂತೆ, ಪ್ರಸ್ತುತತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ, ಸಂಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ (R&D) ಮತ್ತು ನಿರಂತರ ನಾವೀನ್ಯತೆ ಎಂಬ ಮೂರು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಹೂಡಿಕೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
ಇದಲ್ಲದೆ, ಪ್ರಮುಖ ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ಯೋಜನೆಗಳ ಅನುಷ್ಠಾನವನ್ನು ವೇಗಗೊಳಿಸುವಂತೆ ಗವರ್ನರ್ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಒತ್ತಾಯಿಸಿದರು. ಇದರಲ್ಲಿ MUDRA ಯೋಜನೆ, ವಿವಿಧ ಸಾಲದ ಭರವಸೆ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಪ್ರಮಾಣದ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳಿಗೆ ಸುರಕ್ಷತಾ ಕವಚ ಮತ್ತು ಉತ್ತೇಜನವನ್ನು ನೀಡಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ಇತರ ಆದ್ಯತಾ ವಲಯದ ಉಪಕ್ರಮಗಳು ಸೇರಿವೆ.
ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು
- ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಮರು hướngಿಸುವಿಕೆ: ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು MSME ಸಾಲವನ್ನು ಕೇವಲ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಗತ್ಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸುವುದನ್ನು ಬಿಟ್ಟು, ಅವರನ್ನು ಅತ್ಯಗತ್ಯ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಕಾಲದ ವ್ಯವಹಾರ ಪಾಲುದಾರರನ್ನಾಗಿ ನೋಡುವತ್ತ ಬದಲಾಗಬೇಕು.
- ಡಿಜಿಟಲ್ ರೂಪಾಂತರ: ಸುಗಮ ಮತ್ತು ಡೇಟಾ ಆಧಾರಿತ ಸಾಲವನ್ನು ಒದಗಿಸಲು Account Aggregator ಚೌಕಟ್ಟು, ULI ಮತ್ತು TReDS ಅನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ.
- ಉದ್ಯಮಶೀಲತೆಯ ಮಾಲೀಕತ್ವ: ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕವಾಗಿರಲು MSME ಮಾಲೀಕರು R&D, ನಾವೀನ್ಯತೆ ಮತ್ತು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಅಳವಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಗಮನ ಹರಿಸಬೇಕು.