RBI گورنر نے بینکوں پر زور دیا کہ وہ MSMEs کو اسٹریٹجک ترقیاتی شراکت دار کے طور پر سمجھیں

بھارت کے کاروباری ماحولیاتی نظام (entrepreneurial ecosystem) کو مضبوط بنانے کی ایک اہم کوشش کے دوران، RBI گورنر سنجے ملہوترا نے مالیاتی اداروں کے MSME سیکٹر کے حوالے سے رویے میں بنیادی تبدیلی کی ضرورت پر زور دیا ہے۔ کوچی میں بین الاقوامی MSME ڈے 2026 کی تقریبات سے خطاب کرتے ہوئے، گورنر نے اس بات پر زور دیا کہ چھوٹے کاروباروں کو محض ریگولیٹری ذمہ داریوں کے بجائے طویل مدتی شراکت دار کے طور پر دیکھا جانا چاہیے۔

ریگولیٹری تعمیل سے شراکت داری کی طرف منتقلی

گورنر کے پیغام کا بنیادی مقصد بینکنگ سیکٹر کے اندر "ری اورینٹیشن" (reorientation) یعنی نئے رخ کی طرف مائل ہونے کی کال دینا تھا۔ طویل عرصے سے، مائیکرو، چھوٹے اور درمیانے درجے کے اداروں (MSMEs) کو قرض دینا اکثر بینکوں کی جانب سے Priority Sector Lending (PSL) کے تقاضوں کو پورا کرنے کے لیے محض ایک رسمی کارروائی کے طور پر لیا جاتا رہا ہے۔ گورنر ملہوترا نے دلیل دی کہ پائیدار معاشی ترقی کے لیے بینکوں کو تعلقات پر مبنی قرض دینے کے ماڈل (relationship-based lending model) کو اپنانا ہوگا۔

MSMEs کو محض خطرات کے کم کرنے (risk mitigation) کے نقطہ نظر سے دیکھنے کے بجائے، مالیاتی اداروں کو دیرپا تعلقات استوار کرنے کی کوشش کرنی چاہیے۔ روایتی تعلقات کی دیکھ بھال کو جدید ڈیجیٹل ڈیٹا کے ساتھ ملا کر، بینک زیادہ باریک بین اور پائیدار مالی معاونت فراہم کر سکتے ہیں جو ان کاروباروں کو محض زندہ رہنے کے بجائے وسعت دینے میں مدد دے سکے۔

قرض کی فراہمی کے لیے ڈیجیٹل پبلک انفراسٹرکچر کا استعمال

قرض کے فرق کو ختم کرنے کے لیے، RBI گورنر نے ٹیکنالوجی کے اہم کردار پر روشنی ڈالی۔ انہوں نے مالیاتی اداروں پر زور دیا کہ وہ دستی اور سست رفتار عمل سے ہٹ کر بھارت کے ڈیجیٹل پبلک انفراسٹرکچر (DPI) میں بھاری سرمایہ کاری کریں۔

خاص طور پر، انہوں نے تین اہم فریم ورکس کی نشاندہی کی جو قرض کی فراہمی میں انقلاب برپا کر سکتے ہیں:

  • Account Aggregator (AA) Framework: مالیاتی ڈیٹا کی ہموار اور رضامندی پر مبنی شیئرنگ کو ممکن بنانے کے لیے۔
  • Unified Lending Interface (ULI): قرض لینے والوں کے لیے قرض کے عمل کو آسان اور تیز رفتار بنانے کے لیے۔
  • Trade Receivables Discounting System (TReDS): MSMEs کے انوائسز (invoices) کو ڈسکاؤنٹ کر کے ان کے لیکویڈیٹی مینجمنٹ کو بہتر بنانے کے لیے۔

ان ٹولز کو یکجا کر کے، بینک تیز رفتار، ڈیٹا پر مبنی اور زیادہ جامع قرض کی فراہمی کو ممکن بنا سکتے ہیں، جس سے قرضوں کے حصول کا وقت کم ہوگا اور چھوٹے کاروباری افراد کے لیے دستاویزات کی رکاوٹیں کم ہوں گی۔

جدت طرازی اور R&D کے ذریعے کاروباری افراد کو بااختیار بنانا

اگرچہ بینکوں پر لیکویڈیٹی فراہم کرنے کی ذمہ داری ہے، لیکن گورنر نے براہ راست کاروباری افراد سے بھی خطاب کیا۔ انہوں نے MSME مالکان کو مشورہ دیا کہ وہ اپنی ترقی کے راستے کی خود ذمہ داری لیں۔ جیسے جیسے صارفین کی ترجیحات اور عالمی مارکیٹ کی توقعات بدل رہی ہیں، متعلقہ رہنے کے لیے تین مخصوص شعبوں میں اہم سرمایہ کاری کی ضرورت ہوگی: ٹیکنالوجی، ریسرچ اینڈ ڈویلپمنٹ (R&D)، اور مسلسل جدت طرازی۔

مزید برآں، گورنر نے قرض دہندگان پر زور دیا کہ وہ حکومت کی حمایت یافتہ اہم اسکیموں کے نفاذ میں تیزی لائیں۔ اس میں MUDRA اسکیم، مختلف کریڈٹ گارنٹی پروگرام، اور دیگر ترجیحی شعبے کے اقدامات شامل ہیں جو چھوٹے پیمانے کی صنعتوں کے لیے حفاظتی جال اور ایندھن فراہم کرنے کے لیے بنائے گئے ہیں۔

اہم نکات

  • اسٹریٹجک ری اورینٹیشن: بینکوں کو MSME قرضوں کو محض ایک ریگولیٹری ضرورت سمجھنے کے بجائے انہیں ضروری اور طویل مدتی کاروباری شراکت دار کے طور پر دیکھنے کی طرف منتقلی کرنی چاہیے۔
  • ڈیجیٹل تبدیلی: ہموار اور ڈیٹا پر مبنی قرض کی فراہمی کے لیے Account Aggregator فریم ورک، ULI، اور TReDS کو تیزی سے اپنانا ضروری ہے۔
  • کاروباری ملکیت: بدلتی ہوئی مارکیٹ میں مقابلہ کرنے کے لیے MSME مالکان کو R&D، جدت طرازی، اور ٹیکنالوجی کے استعمال پر توجہ دینی چاہیے۔