AI এবং Nvidia চিপের মাধ্যমে ৩ বছরে লোন বুক দ্বিগুণ করতে চায় Paisalo Digital
Paisalo Digital একটি ঐতিহ্যবাহী হাই-টাচ লেন্ডিং মডেল থেকে প্রযুক্তি-নির্ভর "Fin-AI" পাওয়ারহাউসে রূপান্তরিত হচ্ছে। উন্নত কম্পিউটিং এবং নিজস্ব মডেল ব্যবহারের মাধ্যমে, এই NBFC আগামী তিন বছরের মধ্যে শক্তিশালী মার্জিন বজায় রেখে তাদের লোন বুক দ্বিগুণ করার লক্ষ্য নির্ধারণ করেছে।
ঐতিহ্যবাহী লেন্ডিং থেকে একটি Fin-AI পাওয়ারহাউস
একটি উল্লেখযোগ্য কৌশলগত পরিবর্তনের অংশ হিসেবে, Paisalo Digital অভ্যন্তরীণভাবে নিজস্ব AI মডেল চালানোর জন্য দুটি Nvidia চিপ ব্যবহার শুরু করেছে। এই পদক্ষেপটি লেন্ডিং ব্যবসার মূল ইউনিট ইকোনমিক্স (unit economics) অপ্টিমাইজ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এই প্রযুক্তিগত পরিবর্তনের প্রভাব ইতিমধ্যেই কোম্পানির আর্থিক সূচকে প্রতিফলিত হচ্ছে: তহবিলের খরচ (cost of funds) তিন বছর আগে প্রায় ১২% থেকে কমে ১০.৩% হয়েছে, যা কোম্পানির নিজস্ব ১০.৫% নির্দেশনার চেয়েও বেশি।
একই সাথে, ইল্ড (yields) প্রায় ১০ বেসিস পয়েন্ট বেড়ে ১৭.০৪% হয়েছে। খরচ কমা এবং ইল্ড বাড়ার এই দ্বৈত সুবিধা NBFC-কে তাদের স্কেল বা পরিধি বাড়ানোর পাশাপাশি ৬.৫% নেট ইন্টারেস্ট মার্জিন বজায় রাখতে সাহায্য করছে।
AI-চালিত অপারেশনের মাধ্যমে স্কেলিং
Paisalo-তে AI ইন্টিগ্রেশনের পরিধি বিশাল এবং এটি ক্রেডিট লাইফসাইকেলের প্রতিটি দিক স্পর্শ করে। মাত্র দুই কোয়ার্টারে, কোম্পানিটি AI ব্যবহার করেছে:
- অনবোর্ডিং এবং সার্ভিসিং: ১,৬০,০০০ লোনের আবেদন এবং ১,২৫,০০০ সার্ভিসিং কেস প্রসেস করা।
- রিস্ক ম্যানেজমেন্ট: অডিট, ক্রেডিট এবং অপারেশনসের মাধ্যমে ২,২৫,০০০ রিস্ক ম্যানেজমেন্ট কেস এবং ২,৫০,০০০ কোয়ালিটি চেক পরিচালনা করা।
- কাস্টমার এনগেজমেন্ট: দুটি AI বট এবং পাঁচটি আউটবাউন্ড ভয়েস বট ব্যবহার করা হচ্ছে যা প্রতিদিন হিন্দি, ইংরেজি এবং মারাঠিতে ৩,৫০,০০০ মাল্টিলিঙ্গুয়াল কল পরিচালনা করে।
যদিও আইটি ইনফ্রাস্ট্রাকচার এবং একটি নতুন সোর্সিং অ্যাপে ব্যাপক বিনিয়োগের কারণে মাঝারি মেয়াদে অপারেটিং খরচ (opex) কিছুটা বেশি থাকতে পারে, তবে অটোমেশন বাড়ার সাথে সাথে কোম্পানিটি দীর্ঘমেয়াদী উল্লেখযোগ্য দক্ষতা অর্জনের আশা করছে।
শক্তিশালী অ্যাসেট কোয়ালিটি এবং প্রবৃদ্ধির চালিকাশক্তি
দ্রুত সম্প্রসারণের সাথে জড়িত ঝুঁকিগুলি কমাতে, Paisalo "প্রথমে সংগ্রহ (collection), তারপর লেন্ডিং" দর্শন অনুসরণ করে। কোম্পানির আন্ডাররাইটিং মডেলটি অর্থ বিতরণের ইঞ্জিনের চেয়ে বরং একটি রিজেকশন ফিল্টার হিসেবে বেশি কাজ করে। ঐতিহাসিকভাবে, কোভিড-১৯ পিরিয়ড বাদে অ্যাসেট কোয়ালিটি ২%-এর নিচে রয়েছে।
কোম্পানির AUM এবং মুনাফা দ্বিগুণ করার রোডম্যাপ চারটি স্তম্ভের ওপর দাঁড়িয়ে আছে:
- দক্ষতার জন্য AI-চালিত অপারেশন।
- আক্রমণাত্মক ডিস্ট্রিবিউশন সম্প্রসারণ, যা ২২টি রাজ্যে ৫,২৯৯টি পয়েন্টে পৌঁছেছে।
- নতুন প্রোডাক্ট লঞ্চ, সাম্প্রতিক কোয়ার্টারে ছয়টি নতুন প্রোডাক্ট চালু করা হয়েছে।
- কস্ট-অফ-ক্যাপিটাল অপ্টিমাইজেশন।
শক্তিশালী ব্যালেন্স শিট এবং ক্যাপিটাল পজিশন
এর আক্রমণাত্মক প্রবৃদ্ধির লক্ষ্য থাকা সত্ত্বেও, Paisalo Digital-এর নতুন ইকুইটির প্রয়োজন নেই। কোম্পানিটি ৩৫% ক্যাপিটাল অ্যাডিকুয়াসি রেশিও এবং ২.২x ডেট-টু-ইকুইটি পজিশন বজায় রেখেছে। মজার বিষয় হলো, প্রমোটাররা গত চার বছরে তাদের স্টেক ২৬% থেকে বাড়িয়ে প্রায় ৪৬-৪৭% করেছেন। উপরন্তু, যেহেতু শেয়ারের দাম স্ট্রাইক প্রাইসের উপরে রয়েছে, তাই কোম্পানিটি চলতি অর্থবছর এর মধ্যে তাদের ৫০ মিলিয়ন ডলারের ফরেন কারেন্সি কনভার্টিবল বন্ড থেকে উল্লেখযোগ্য কনভার্সন কার্যক্রম আশা করছে।
মূল বিষয়সমূহ
- প্রযুক্তি-চালিত মার্জিন: Nvidia চিপ এবং নিজস্ব AI-এর ব্যবহার ইতিমধ্যেই তহবিলের খরচ কমিয়ে ১০.৩% করেছে এবং ইল্ড বাড়িয়ে ১৭.০৪% করেছে।
- অটোমেশনের বিশাল স্কেল: AI সিস্টেমগুলো ইতিমধ্যেই প্রতিদিন লক্ষ লক্ষ আবেদন, রিস্ক চেক এবং মাল্টিলিঙ্গুয়াল কাস্টমার কল পরিচালনা করছে।
- আর্থিক স্থিতিশীলতা: ৩৫% ক্যাপিটাল অ্যাডিকুয়াসি রেশিও এবং নতুন ইকুইটির তাৎক্ষণিক প্রয়োজন না থাকায়, কোম্পানিটি অভ্যন্তরীণ সঞ্চয় (internal accruals) এবং অপ্টিমাইজড ক্যাপিটালের মাধ্যমে তাদের লোন বুক দ্বিগুণ করার অবস্থানে রয়েছে।