Paisalo Digital قصد دارد با استفاده از هوش مصنوعی و تراشههای Nvidia، سبد وام خود را ظرف ۳ سال دو برابر کند
Paisalo Digital در حال تغییر مسیر از یک مدل وامدهی سنتی و مبتنی بر تعامل انسانی بالا به یک قدرت "Fin-AI" با اولویت فناوری است. این شرکت غیربانکی (NBFC) با بهرهگیری از محاسبات پیشرفته و مدلهای اختصاصی، قصد دارد ظرف سه سال آینده ضمن حفظ حاشیه سود مستحکم، سبد وام خود را دو برابر کند.
از وامدهی سنتی تا قدرتنمایی در حوزه Fin-AI
در یک تغییر استراتژیک قابل توجه، Paisalo Digital دو تراشه Nvidia را برای اجرای مدلهای هوش مصنوعی اختصاصی در داخل سازمان مستقر کرده است. این اقدام با هدف بهینهسازی اقتصاد واحد (unit economics) اصلی در کسبوکار وامدهی طراحی شده است. تأثیر این بازنگری تکنولوژیک هماکنون در شاخصهای مالی شرکت مشهود است: هزینه تأمین مالی از حدود ۱۲٪ در سه سال گذشته به ۱۰.۳٪ کاهش یافته که از پیشبینی ۱۰.۵ درصدی خود شرکت نیز فراتر رفته است.
همزمان، بازدهی (yields) با حدود ۱۰ واحد پایه افزایش، به ۱۷.۰۴٪ رسیده است. این مزیت دوگانه یعنی کاهش هزینهها و افزایش بازدهی، به این NBFC اجازه میدهد تا حتی در حین دنبال کردن تهاجمی مقیاسپذیری، حاشیه سود خالص ۶.۵ درصدی خود را حفظ کند.
مقیاسپذیری از طریق عملیات مبتنی بر هوش مصنوعی
مقیاس ادغام هوش مصنوعی در Paisalo بسیار گسترده است و تمام جنبههای چرخه عمر اعتبار را در بر میگیرد. شرکت تنها در عرض دو فصل، از هوش مصنوعی برای موارد زیر استفاده کرده است:
- فرآیند پذیرش و خدماترسانی: پردازش ۱۶۰,۰۰۰ درخواست وام و ۱۲۵,۰۰۰ مورد خدماترسانی.
- مدیریت ریسک: رسیدگی به ۲۲۵,۰۰۰ مورد مدیریت ریسک و ۲۵۰,۰۰۰ بررسی کیفیت در بخشهای حسابرسی، اعتبار و عملیات.
- تعامل با مشتری: بهکارگیری دو بات هوش مصنوعی و پنج بات صوتی خروجی که روزانه ۳۵۰,۰۰۰ تماس چندزبانه به زبانهای هندی، انگلیسی و ماراتی را مدیریت میکنند.
اگرچه هزینههای عملیاتی (opex) ممکن است در میانمدت به دلیل سرمایهگذاریهای سنگین در زیرساختهای فناوری اطلاعات و اپلیکیشن بازنگریشدهی جذب مشتری بالا بماند، اما شرکت انتظار دارد با گسترش اتوماسیون، به بهرهوری قابل توجهی در بلندمدت دست یابد.
کیفیت دارایی مستحکم و اهرمهای رشد
برای کاهش ریسکهای مرتبط با گسترش سریع، Paisalo از فلسفه «ابتدا وصول، سپس وامدهی» پیروی میکند. مدل ارزیابی اعتبار (underwriting) شرکت بیشتر به عنوان یک فیلتر رد درخواست عمل میکند تا یک موتور پرداخت وام. از نظر تاریخی، کیفیت داراییها به استثنای دوره کووید-۱۹، زیر ۲٪ باقی مانده است.
نقشه راه شرکت برای دو برابر کردن AUM و سود خود بر چهار ستون استوار است:
- عملیات مبتنی بر هوش مصنوعی برای افزایش بهرهوری.
- گسترش تهاجمی شبکه توزیع، با رشد به ۵,۲۹۹ نقطه در ۲۲ ایالت.
- عرضه محصولات جدید، با معرفی شش محصول جدید در آخرین فصل.
- بهینهسازی هزینه سرمایه.
ترازنامه و وضعیت سرمایهای قوی
با وجود اهداف رشد تهاجمی، Paisalo Digital نیازی به جذب سرمایه جدید (equity) ندارد. شرکت نسبت کفایت سرمایه مطلوب ۳۵ درصدی و نسبت بدهی به حقوق صاحبان سهام محافظهکارانه ۲.۲ برابر را حفظ کرده است. جالب اینجاست که سهامداران اصلی (promoters) سهم خود را در چهار سال گذشته از ۲۶٪ به حدود ۴۶-۴۷٪ افزایش دادهاند. علاوه بر این، شرکت انتظار دارد با توجه به قرار داشتن قیمت سهام بالای قیمت اعمال (strike price)، در سال مالی جاری شاهد فعالیتهای تبدیل معناداری از اوراق قرضه قابل تبدیل ارز خارجی ۵۰ میلیون دلاری خود باشد.
نکات کلیدی
- حاشیه سود مبتنی بر فناوری: استفاده از تراشههای Nvidia و هوش مصنوعی اختصاصی، هماکنون هزینه تأمین مالی را به ۱۰.۳٪ کاهش داده و بازدهی را به ۱۷.۰۴٪ رسانده است.
- مقیاس عظیم اتوماسیون: سیستمهای هوش مصنوعی هماکنون روزانه صدها هزار درخواست، بررسیهای ریسک و تماسهای چندزبانه با مشتریان را مدیریت میکنند.
- ثبات مالی: با نسبت کفایت سرمایه ۳۵ درصدی و عدم نیاز فوری به سرمایه جدید، شرکت در موقعیتی قرار دارد که بتواند سبد وام خود را از طریق سود انباشته داخلی و سرمایه بهینهسازی شده دو برابر کند.