Paisalo Digital 3 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ AI ਅਤੇ Nvidia ਚਿੱਪਸ ਰਾਹੀਂ ਆਪਣਾ ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਦੁੱਗਣਾ ਕਰੇਗਾ
Paisalo Digital ਇੱਕ ਰਵਾਇਤੀ ਹਾਈ-ਟੱਚ ਲੈਂਡਿੰਗ ਮਾਡਲ ਤੋਂ ਤਕਨਾਲੋਜੀ-ਪਹਿਲ ਵਾਲੇ "Fin-AI" ਪਾਵਰਹਾਊਸ ਵੱਲ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਉੱਨਤ ਕੰਪਿਊਟਿੰਗ ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਪਰਾਈਟਰੀ ਮਾਡਲਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ, NBFC ਦਾ ਟੀਚਾ ਮਜ਼ਬੂਤ ਮਾਰਜਿਨ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਅਗਲੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਆਪਣਾ ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਦੁੱਗਣਾ ਕਰਨਾ ਹੈ।
ਰਵਾਇਤੀ ਲੈਂਡਿੰਗ ਤੋਂ Fin-AI ਪਾਵਰਹਾਊਸ ਤੱਕ
ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰਣਨੀਤਕ ਤਬਦੀਲੀ ਵਿੱਚ, Paisalo Digital ਨੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰੋਪਰਾਈਟਰੀ AI ਮਾਡਲਾਂ ਨੂੰ ਚਲਾਉਣ ਲਈ ਦੋ Nvidia ਚਿੱਪਸ ਤੈਨਾਤ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਇਹ ਕਦਮ ਲੈਂਡਿੰਗ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦੀ ਮੁੱਖ ਯੂਨਿਟ ਇਕਨਾਮਿਕਸ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਤਕਨੀਕੀ ਸੁਧਾਰ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਦਿਖਾਈ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ: ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਲਾਗਤ (cost of funds) ਤਿੰਨ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਲਗਭਗ 12% ਤੋਂ ਘਟ ਕੇ 10.3% ਹੋ ਗਈ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਆਪਣੇ 10.5% ਦੇ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਤੋਂ ਵੀ ਵਧੇਰੇ ਹੈ।
ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਯੀਲਡ (yields) ਲਗਭਗ 10 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟ ਵਧ ਕੇ 17.04% ਹੋ ਗਈ ਹੈ। ਘਟਦੀ ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਵਧਦੀ ਯੀਲਡ ਦਾ ਇਹ ਦੋਹਰਾ ਫਾਇਦਾ NBFC ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਿਸਥਾਰ ਕਰਨ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਆਪਣੇ 6.5% ਨੈੱਟ ਇੰਟਰੈਸਟ ਮਾਰਜਿਨ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
AI-ਅਧਾਰਿਤ ਕਾਰਜਪ੍ਰਣਾਲੀ ਰਾਹੀਂ ਵਿਸਥਾਰ
Paisalo ਵਿੱਚ AI ਇੱਕੀਕਰਨ ਦਾ ਪੈਮਾਨਾ ਕਾਫ਼ੀ ਵੱਡਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਫਸਾਈਕਲ ਦੇ ਹਰ ਪਹਿਲੂ ਨੂੰ ਛੂਹੰਦਾ ਹੈ। ਸਿਰਫ਼ ਦੋ ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਵਿੱਚ, ਕੰਪਨੀ ਨੇ AI ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕੀਤੀ ਹੈ:
- Onboarding ਅਤੇ Servicing: 160,000 ਲੋਨ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਅਤੇ 125,000 ਸਰਵਿਸਿੰਗ ਕੇਸਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ।
- Risk Management: ਆਡਿਟ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਕਾਰਜਾਂ ਵਿੱਚ 225,000 ਰਿਸਕ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਕੇਸਾਂ ਅਤੇ 250,000 ਕੁਆਲਿਟੀ ਚੈੱਕਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣਾ।
- Customer Engagement: ਦੋ AI ਬੋਟਸ ਅਤੇ ਪੰਜ ਆਊਟਬਾਊਂਡ ਵੌਇਸ ਬੋਟਸ ਤੈਨਾਤ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ ਜੋ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਹਿੰਦੀ, ਅੰਗਰੇਜ਼ੀ ਅਤੇ ਮਰਾਠੀ ਵਿੱਚ 350,000 ਬਹੁ-ਭਾਸ਼ਾਈ ਕਾਲਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਹਾਲਾਂਕਿ IT ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ ਅਤੇ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਸੋਰਸਿੰਗ ਐਪ ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਾਰਨ ਮੱਧਮਾਤਕ ਵਿੱਚ ਸੰਚਾਲਨ ਖਰਚੇ (opex) ਵਧੇ ਹੋਏ ਰਹਿ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਉਮੀਦ ਹੈ ਕਿ ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ ਵਧੇਗਾ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਮਿਲੇਗੀ।
ਮਜ਼ਬੂਤ ਐਸੇਟ ਕੁਆਲਿਟੀ ਅਤੇ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਸਾਧਨ
ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਹੋ ਰਹੇ ਵਿਸਥਾਰ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ, Paisalo "ਪਹਿਲਾਂ ਕਲੈਕਸ਼ਨ, ਫਿਰ ਲੈਂਡਿੰਗ" ਦੀ ਫਿਲਾਸਫੀ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਮਾਡਲ ਡਿਸਬਰਸਮੈਂਟ ਇੰਜਣ ਨਾਲੋਂ ਰਿਜੈਕਸ਼ਨ ਫਿਲਟਰ ਵਜੋਂ ਵਧੇਰੇ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ, COVID-19 ਦੀ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਛੱਡ ਕੇ, ਐਸੇਟ ਕੁਆਲਿਟੀ 2% ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਰਹੀ ਹੈ।
ਆਪਣੀ AUM ਅਤੇ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਦੁੱਗਣਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਰੋਡਮੈਪ ਚਾਰ ਥੰਮ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਟਿਕਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ:
- ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਲਈ AI-ਅਧਾਰਿਤ ਕਾਰਜਪ੍ਰਣਾਲੀ।
- ਤੇਜ਼ ਵੰਡ ਵਿਸਥਾਰ (distribution expansion), ਜੋ 22 ਰਾਜਾਂ ਵਿੱਚ 5,299 ਪੁਆਇੰਟਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਚੁੱਕਾ ਹੈ।
- ਨਵੇਂ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਪਿਛਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਛੇ ਨਵੇਂ ਉਤਪਾਦ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ।
- Cost-of-capital (ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਲਾਗਤ) ਦਾ ਅਨੁਕੂਲਨ।
ਮਜ਼ਬੂਤ ਬੈਲੇਂਸ ਸ਼ੀਟ ਅਤੇ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਸਥਿਤੀ
ਆਪਣੇ ਹਮਲਾਵਰ ਵਿਕਾਸ ਟੀਚਿਆਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, Paisalo Digital ਨੂੰ ਨਵੇਂ ਇਕੁਇਟੀ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ 35% ਦਾ ਆਰਾਮਦਾਇਕ ਕੈਪੀਟਲ ਐਡਿਕੁਏਸੀ ਰੇਸ਼ੋ (capital adequacy ratio) ਅਤੇ 2.2x ਦਾ ਸਾਵਧਾਨੀਪੂਰਵਕ ਡੈਟ-ਟੂ-ਇਕੁਇਟੀ (debt-to-equity) ਰੇਸ਼ੋ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦੀ ਹੈ। ਦਿਲਚਸਪ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਪ੍ਰਮੋਟਰਾਂ ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਚਾਰ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ 26% ਤੋਂ ਵਧਾ ਕੇ ਲਗਭਗ 46-47% ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਮੌਜੂਦਾ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਦਰ ਆਪਣੇ $50 ਮਿਲੀਅਨ ਦੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ ਕਨਵਰਟੀਬਲ ਬਾਂਡ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਨਵਰਜ਼ਨ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਸਟਾਕ ਦੀ ਕੀਮਤ ਸਟ੍ਰਾਈਕ ਪ੍ਰਾਈਸ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ।
ਮੁੱਖ ਗੱਲਾਂ
- ਤਕਨਾਲੋਜੀ-ਅਧਾਰਿਤ ਮਾਰਜਿਨ: Nvidia ਚਿੱਪਸ ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਪਰਾਈਟਰੀ AI ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ 10.3% ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਅਤੇ ਯੀਲਡ ਨੂੰ ਵਧਾ ਕੇ 17.04% ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।
- ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾਲ ਪੈਮਾਨਾ: AI ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਲੱਖਾਂ ਅਰਜ਼ੀਆਂ, ਰਿਸਕ ਚੈੱਕ ਅਤੇ ਬਹੁ-ਭਾਸ਼ਾਈ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਕਾਲਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।
- ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ: 35% ਕੈਪੀਟਲ ਐਡਿਕੁਏਸੀ ਰੇਸ਼ੋ ਅਤੇ ਨਵੇਂ ਇਕੁਇਟੀ ਦੀ ਤੁਰੰਤ ਲੋੜ ਨਾ ਹੋਣ ਕਾਰਨ, ਕੰਪਨੀ ਅੰਦਰੂਨੀ ਇਕਰਾਵਲ (internal accruals) ਅਤੇ ਅਨੁਕੂਲਿਤ ਪੂੰਜੀ ਰਾਹੀਂ ਆਪਣਾ ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਦੁੱਗਣਾ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੈ।