AI మరియు Nvidia చిప్ల ద్వారా 3 ఏళ్లలో తన లోన్ బుక్ను రెట్టింపు చేయనున్న Paisalo Digital
Paisalo Digital సాంప్రదాయక హై-టచ్ లెండింగ్ మోడల్ నుండి టెక్నాలజీ-ఫస్ట్ "Fin-AI" పవర్హౌస్గా మారుతోంది. అధునాతన కంప్యూటింగ్ మరియు సొంత మోడల్లను ఉపయోగించుకోవడం ద్వారా, ఈ NBFC బలమైన మార్జిన్లను కొనసాగిస్తూనే, రాబోయే మూడు సంవత్సరాలలో తన లోన్ బుక్ను రెట్టింపు చేయాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.
సాంప్రదాయక లెండింగ్ నుండి Fin-AI పవర్హౌస్గా
ఒక ముఖ్యమైన వ్యూహాత్మక మార్పులో భాగంగా, Paisalo Digital అంతర్గతంగా సొంత AI మోడల్లను నడపడానికి రెండు Nvidia చిప్లను ఉపయోగించింది. లెండింగ్ వ్యాపారంలోని కోర్ యూనిట్ ఎకనామిక్స్ను ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి ఈ చర్య రూపొందించబడింది. ఈ సాంకేతిక మార్పు ప్రభావం ఇప్పటికే కంపెనీ ఆర్థిక గణాంకాల్లో కనిపిస్తోంది: మూడు సంవత్సరాల క్రితం సుమారు 12% గా ఉన్న ఫండ్స్ ఖర్చు (cost of funds) 10.3%కి తగ్గింది, ఇది కంపెనీ స్వయంగా ఇచ్చిన 10.5% గైడెన్స్ను కూడా అధిగమించింది.
అదే సమయంలో, యీల్డ్స్ (yields) సుమారు 10 బేసిస్ పాయింట్లు పెరిగి 17.04%కి చేరుకున్నాయి. ఖర్చులు తగ్గడం మరియు యీల్డ్స్ పెరగడం అనే ఈ ద్వంద్వ ప్రయోజనం వల్ల, NBFC వేగంగా విస్తరిస్తున్నప్పటికీ తన 6.5% నెట్ ఇంట్రెస్ట్ మార్జిన్ను కాపాడుకోగలుగుతోంది.
AI-ఆధారిత కార్యకలాపాల ద్వారా విస్తరణ
Paisaloలో AI అనుసంధానం యొక్క పరిధి చాలా పెద్దది మరియు ఇది క్రెడిట్ లైఫ్ సైకిల్లోని ప్రతి అంశాన్ని ప్రభావితం చేస్తోంది. కేవలం రెండు త్రైమాసికాలలోనే, కంపెనీ AIని ఈ క్రింది వాటి కోసం ఉపయోగించింది:
- ఆన్బోర్డింగ్ & సర్వీసింగ్: 160,000 లోన్ దరఖాస్తులు మరియు 125,000 సర్వీసింగ్ కేసులను ప్రాసెస్ చేయడం.
- రిస్క్ మేనేజ్మెంట్: ఆడిట్, క్రెడిట్ మరియు ఆపరేషన్ల విభాగాల్లో 225,000 రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ కేసులు మరియు 250,000 క్వాలిటీ చెక్లను నిర్వహించడం.
- కస్టమర్ ఎంగేజ్మెంట్: హిందీ, ఇంగ్లీష్ మరియు మరాఠీ భాషలలో రోజువారీగా 350,000 బహుభాషా కాల్స్ను నిర్వహించే రెండు AI బాట్లు మరియు ఐదు అవుట్బౌండ్ వాయిస్ బాట్లను మోహరించడం.
IT మౌలిక సదుపాయాలలో భారీ పెట్టుబడులు మరియు కొత్తగా రూపొందించిన సోర్సింగ్ యాప్ కారణంగా మధ్యకాలంలో నిర్వహణ ఖర్చులు (opex) ఎక్కువగా ఉండవచ్చు, కానీ ఆటోమేషన్ పెరిగే కొద్దీ దీర్ఘకాలంలో గణనీయమైన సామర్థ్యం పెరుగుతుందని కంపెనీ ఆశిస్తోంది.
దృఢమైన అసెట్ క్వాలిటీ మరియు వృద్ధి సాధనాలు
వేగవంతమైన విస్తరణతో ముడిపడి ఉన్న రిస్క్లను తగ్గించడానికి, Paisalo "ముందు వసూలు (collection), తర్వాత లెండింగ్" అనే సిద్ధాంతాన్ని అనుసరిస్తుంది. కంపెనీ అండర్రైటింగ్ మోడల్ అనేది నిధుల విడుదల చేసే ఇంజిన్ కంటే, అనవసరమైన వాటిని తిరస్కరించే ఫిల్టర్లా పనిచేస్తుంది. చరిత్రను పరిశీలిస్తే, కోవిడ్-19 కాలం మినహా, అసెట్ క్వాలిటీ 2% కంటే తక్కువగానే ఉంది.
తన AUM మరియు లాభాలను రెట్టింపు చేయడానికి కంపెనీ రూపొందించుకున్న రోడ్మ్యాప్ నాలుగు స్తంభాలపై ఆధారపడి ఉంది:
- సామర్థ్యం కోసం AI-ఆధారిత కార్యకలాపాలు.
- వేగవంతమైన డిస్ట్రిబ్యూషన్ విస్తరణ, 22 రాష్ట్రాల్లో 5,299 పాయింట్లకు విస్తరించింది.
- కొత్త ఉత్పత్తుల లాంచ్, ఇటీవలి త్రైమాసికంలో ఆరు కొత్త ఉత్పత్తులను పరిచయం చేసింది.
- కాస్ట్-ఆఫ్-క్యాపిటల్ ఆప్టిమైజేషన్.
బలమైన బ్యాలెన్స్ షీట్ మరియు మూలధన స్థితి
తన దూకుడుగా ఉన్న వృద్ధి లక్ష్యాల వల్ల కూడా, Paisalo Digitalకు కొత్త ఈక్విటీ అవసరం లేదు. కంపెనీ 35% సౌకర్యవంతమైన క్యాపిటల్ అడెక్యూసీ రేషియోను మరియు 2.2x డెట్-టు-ఈక్విటీ స్థితిని కలిగి ఉంది. ఆసక్తికరంగా, గత నాలుగు సంవత్సరాలలో ప్రమోటర్లు తమ వాటాను 26% నుండి సుమారు 46-47%కి పెంచారు. అదనంగా, స్టాక్ ధర స్ట్రైక్ ప్రైస్ కంటే ఎక్కువగా ఉన్నందున, ప్రస్తుత ఆర్థిక సంవత్సరంలోనే తన $50 మిలియన్ల ఫారిన్ కరెన్సీ కన్వర్టబుల్ బాండ్ నుండి గణనీయమైన కన్వర్షన్ కార్యకలాపాలను కంపెనీ ఆశిస్తోంది.
ముఖ్య అంశాలు
- టెక్-ఆధారిత మార్జిన్లు: Nvidia చిప్లు మరియు సొంత AI వాడకం వల్ల ఫండ్స్ ఖర్చు ఇప్పటికే 10.3%కి తగ్గింది మరియు యీల్డ్స్ 17.04%కి పెరిగాయి.
- భారీ స్థాయి ఆటోమేషన్: AI వ్యవస్థలు ఇప్పటికే ప్రతిరోజూ లక్షలాది దరఖాస్తులు, రిస్క్ చెక్లు మరియు బహుభాషా కస్టమర్ కాల్స్ను నిర్వహిస్తున్నాయి.
- ఆర్థిక స్థిరత్వం: 35% క్యాపిటల్ అడెక్యూసీ రేషియో మరియు కొత్త ఈక్విటీకి తక్షణ అవసరం లేకపోవడంతో, కంపెనీ అంతర్గత వనరులు మరియు ఆప్టిమైజ్ చేసిన మూలధనం ద్వారా తన లోన్ బుక్ను రెట్టింపు చేసే స్థితిలో ఉంది.