AI ಮತ್ತು Nvidia ಚಿಪ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ 3 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ತನ್ನ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು (Loan Book) ದ್ವಿಗುಣಗೊಳಿಸಲು Paisalo Digital ಸಜ್ಜು

Paisalo Digital ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಮಾದರಿಯಿಂದ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ-ಆಧಾರಿತ "Fin-AI" ಶಕ್ತಿಯ ಕೇಂದ್ರವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತಿದೆ. ಸುಧಾರಿತ ಕಂಪ್ಯೂಟಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಸ್ವಂತ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು (proprietary models) ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ, ಈ NBFC ಮುಂದಿನ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ತನ್ನ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ದ್ವಿಗುಣಗೊಳಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಮತ್ತು ಅದರೊಂದಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಲಾಭದ ಅಂಚನ್ನು (margins) ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳಲು ಯೋಜಿಸಿದೆ.

ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲ ನೀಡುವಿಕೆಯಿಂದ Fin-AI ಶಕ್ತಿಯ ಕೇಂದ್ರದವರೆಗೆ

ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಬದಲಾವಣೆಯಾಗಿ, Paisalo Digital ತನ್ನ ಸ್ವಂತ AI ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಒಳಗಿನಿಂದಲೇ ನಡೆಸಲು ಎರಡು Nvidia ಚಿಪ್‌ಗಳನ್ನು ನಿಯೋಜಿಸಿದೆ. ಸಾಲದ ವ್ಯವಹಾರದ ಮೂಲ ಘಟಕದ ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರವನ್ನು (unit economics) ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸಲು ಈ ಕ್ರಮವನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗಿದೆ. ಈ ತಾಂತ್ರಿಕ ಸುಧಾರಣೆಯ ಪರಿಣಾಮವು ಈಗಾಗಲೇ ಕಂಪನಿಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಸೂಚಕಗಳಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬರುತ್ತಿದೆ: ಹಣದ ವೆಚ್ಚವು (cost of funds) ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಹಿಂದೆ ಸುಮಾರು 12% ಇತ್ತು, ಈಗ ಅದು 10.3% ಕ್ಕೆ ಇಳಿಕೆಯಾಗಿದೆ, ಇದು ಕಂಪನಿಯು ನೀಡಿଥିತ 10.5% ಮಾರ್ಗದರ್ಶನಕ್ಕಿಂತಲೂ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ.

ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಆದಾಯದ ದರಗಳು (yields) ಸುಮಾರು 10 ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳಷ್ಟು ಏರಿ 17.04% ಕ್ಕೆ ತಲುಪಿವೆ. ವೆಚ್ಚದ ಇಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಏರಿಕೆಯ ಈ ಎರಡೂ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು, NBFC ತನ್ನ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತಿದ್ದರೂ ಸಹ, ತನ್ನ 6.5% ನಿವ್ವಳ ಬಡ್ಡಿ ಅಂಚನ್ನು (net interest margin) ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

AI-ಚಾಲಿತ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಮೂಲಕ ವಿಸ್ತರಣೆ

Paisalo ನಲ್ಲಿ AI ಏಕೀಕರಣದ ಪ್ರಮಾಣವು ಬಹಳ ದೊಡ್ಡದಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಸಾಲದ ಜೀವನಚಕ್ರದ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹಂತವನ್ನೂ ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಕೇವಲ ಎರಡು ತ್ರೈಮಾಸಿಕಗಳಲ್ಲಿ, ಕಂಪನಿಯು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳಿಗಾಗಿ AI ಅನ್ನು ಬಳಸಿದೆ:

• Onboarding ಮತ್ತು Servicing: 160,000 ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳು ಮತ್ತು 125,000 ಸೇವಾ ಪ್ರಕರಣಗಳ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ.
• Risk Management: ಆಡಿಟ್, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಮೂಲಕ 225,000 ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್‌ಮೆಂಟ್ ಪ್ರಕರಣಗಳು ಮತ್ತು 250,000 ಗುಣಮಟ್ಟ ತಪಾಸಣೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು.
• Customer Engagement: ಹಿಂದಿ, ಇಂಗ್ಲಿಷ್ ಮತ್ತು ಮರಾಠಿ ಭಾಷೆಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿದಿನ 350,000 ಬಹುಭಾಷಾ ಕರೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಎರಡು AI ಬಾಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಐದು ಔಟ್‌ಬೌಂಡ್ ವಾಯ್ಸ್ ಬಾಟ್‌ಗಳನ್ನು ನಿಯೋಜಿಸಲಾಗಿದೆ.

IT ಮೂಲಸೌಕರ್ಯ ಮತ್ತು ನವೀಕರಿಸಿದ ಸೋರ್ಸಿಂಗ್ ಆ್ಯಪ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದರಿಂದ ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳು (opex) ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಆಟೊಮೇಷನ್ ವಿಸ್ತರಿಸಿದಂತೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ದಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಕಂಪನಿಯು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ.

ಬಲಿಷ್ಠ ಆಸ್ತಿ ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸಾಧನಗಳು

ಕ್ಷಿಪ್ರ ವಿಸ್ತರಣೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಲು, Paisalo "ಮೊದಲು ವಸೂಲಾತಿ, ನಂತರ ಸಾಲ ನೀಡಿಕೆ" ಎಂಬ ತತ್ವವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ. ಕಂಪನಿಯ ಅಂಡರ್‌ರೈಟಿಂಗ್ ಮಾದರಿಯು ಸಾಲ ವಿತರಣಾ ಯಂತ್ರಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ತಿರಸ್ಕಾರದ ಫಿಲ್ಟರ್ (rejection filter) ಆಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ, ಕೋವಿಡ್-19 ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ಆಸ್ತಿ ಗುಣಮಟ್ಟವು 2% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇದೆ.

ತನ್ನ AUM ಮತ್ತು ಲಾಭವನ್ನು ದ್ವಿಗುಣಗೊಳಿಸುವ ಕಂಪನಿಯ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯು ನಾಲ್ಕು ಸ್ತಂಭಗಳ ಮೇಲೆ ನಿಂತಿದೆ:

1. ದಕ್ಷತೆಗಾಗಿ AI-ಚಾಲಿತ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳು.
2. ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ವಿತರಣಾ ವಿಸ್ತರಣೆ, ಇದು 22 ರಾಜ್ಯಗಳಲ್ಲಿ 5,299 ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಬೆಳೆದಿದೆ.
3. ಹೊಸ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಬಿಡುಗಡೆ, ಇತ್ತೀಚಿನ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ಆರು ಹೊಸ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಲಾಗಿದೆ.
4. ಬಂಡವಾಳದ ವೆಚ್ಚದ (Cost-of-capital) ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಬಳಕೆ.

ಬಲಿಷ್ಠ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳದ ಸ್ಥಿತಿ

ತನ್ನ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಗುರಿಗಳ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, Paisalo Digital ಗೆ ಹೊಸ ಇಕ್ವಿಟಿಯ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಕಂಪನಿಯು 35% ಬಂಡವಾಳ ಸೌಕರ್ಯದ ಅನುಪಾತವನ್ನು (capital adequacy ratio) ಮತ್ತು 2.2x ಸಾಲ-ಇಕ್ವಿಟಿ (debt-to-equity) ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಂಡಿದೆ. ಆಸಕ್ತಿದಾಯಕ ವಿಷಯವೆಂದರೆ, ಪ್ರವರ್ತಕರು (promoters) ಕಳೆದ ನಾಲ್ಕು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಪಾಲನ್ನು 26% ರಿಂದ ಸುಮಾರು 46-47% ಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಷೇರು ಬೆಲೆಯು ಸ್ಟ್ರೈಕ್ ಬೆಲೆಗಿಂತ (strike price) ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಪ್ರಸ್ತುತ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದೊಳಗೆ ತನ್ನ $50 ಮಿಲಿಯನ್ ವಿದೇಶಿ ಕರೆನ್ಸಿ ಕನ್ವರ್ಟಿಬಲ್ ಬಾಂಡ್‌ನಿಂದ ಗಮನಾರ್ಹ ಪರಿವರ್ತನಾ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ಕಂಪನಿಯು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ.

ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು

• ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ-ಚಾಲಿತ ಮಾರ್ಜಿನ್‌ಗಳು: Nvidia ಚಿಪ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ವಂತ AI ಬಳಕೆಯು ಈಗಾಗಲೇ ಹಣದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು 10.3% ಕ್ಕೆ ಇಳಿಸಿದೆ ಮತ್ತು ಆದಾಯವನ್ನು 17.04% ಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಿದೆ.
• ಆಟೊಮೇಷನ್‌ನ ಬೃಹತ್ ಪ್ರಮಾಣ: AI ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಈಗಾಗಲೇ ಪ್ರತಿದಿನ ಲಕ್ಷಾಂತರ ಅರ್ಜಿಗಳು, ರಿಸ್ಕ್ ಚೆಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಬಹುಭಾಷಾ ಗ್ರಾಹಕ ಕರೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿವೆ.
• ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿರತೆ: 35% ಬಂಡವಾಳ ಸೌಕರ್ಯದ ಅನುಪಾತ ಮತ್ತು ಹೊಸ ಇಕ್ವಿಟಿಯ ತಕ್ಷಣದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ, ಕಂಪನಿಯು ಆಂತರಿಕ ಸಂಗ್ರಹಣೆಗಳು ಮತ್ತು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸಿದ ಬಂಡವಾಳದ ಮೂಲಕ ತನ್ನ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ದ್ವಿಗುಣಗೊಳಿಸಲು ಸಿದ್ಧವಾಗಿದೆ.