Paisalo Digital 将通过 AI 和 Nvidia 芯片在 3 年内实现贷款规模翻番
Paisalo Digital 正在从传统的重人工贷款模式转型为技术领先的“金融 AI”（Fin-AI）强力机构。通过利用先进的计算能力和自有模型，这家非银行金融公司（NBFC）的目标是在保持稳健利润率的同时，在未来三年内将其贷款规模翻一番。
从传统贷款向金融 AI 强力机构转型
在一次重大的战略转型中，Paisalo Digital 已部署了两颗 Nvidia 芯片，用于在内部运行自有 AI 模型。此举旨在优化贷款业务的核心单位经济效益。这一技术变革的影响已体现在公司的财务指标中：资金成本已从三年前的约 12% 下降至 10.3%，超过了公司自身 10.5% 的指导预期。
与此同时，收益率上升了约 10 个基点，达到 17.04%。成本下降与收益率上升的双重优势，使这家 NBFC 在积极追求规模扩张的同时，能够维持其 6.5% 的净利差。
通过 AI 驱动的运营实现规模化
Paisalo 的 AI 集成规模巨大，涵盖了信贷生命周期的各个方面。仅在两个季度内，公司就利用 AI 实现了：
- 入驻与服务： 处理了 160,000 份贷款申请和 125,000 件服务案例。
- 风险管理： 在审计、信贷和运营方面处理了 225,000 件风险管理案例和 250,000 次质量检查。
- 客户互动： 部署了两个 AI 机器人和五个外呼语音机器人，每天处理 350,000 通涵盖印地语、英语和马拉地语的多语言电话。
虽然由于在 IT 基础设施和翻新后的获客应用上的大量投入，中期运营支出（opex）可能会保持在高位，但公司预计随着自动化的规模化，长期效率将显著提升。
稳健的资产质量与增长杠杆
为了降低快速扩张带来的风险，Paisalo 遵循“催收优先，贷款第二”的理念。公司的承销模型更多地充当“拒绝过滤器”而非“放款引擎”。除新冠疫情期间外，历史资产质量一直保持在 2% 以下。
公司实现管理资产规模（AUM）和利润翻番的路线图建立在四大支柱之上：
- AI 驱动的运营以提高效率。
- 积极的渠道扩张，已在 22 个邦扩展至 5,299 个网点。
- 新产品发布，最近一个季度推出了六款新产品。
- 资本成本优化。
强大的资产负债表与资本状况
尽管设定了激进的增长目标，Paisalo Digital 并不需要新的股权融资。公司保持着 35% 的舒适资本充足率和 2.2 倍的保守债务权益比。有趣的是，发起人在过去四年中将其持股比例从 26% 提高到了约 46-47%。此外，由于股价保持在行权价之上，公司预计其 5000 万美元的可转换外币债券将在本财年内出现显著的转换活动。
核心要点
- 技术驱动利润率： Nvidia 芯片和自有 AI 的使用已将资金成本降低至 10.3%，同时将收益率提升至 17.04%。
- 大规模自动化： AI 系统每天已在管理数十万份申请、风险检查和多语言客户电话。
- 财务稳定性： 凭借 35% 的资本充足率且无需立即进行股权融资，公司已做好准备，通过内部积累和优化资本来实现贷款规模翻番。