Pengo la Mikopo la MSME nchini India Linafikia ₹25 Lakh Crore Katikati ya Mapinduzi ya Kidijitali

Licha ya uongozi wa India duniani katika malipo ya kidijitali, pengo kubwa bado lipo katika mazingira ya mikopo kwa biashara ndogo. Ripoti ya hivi karibuni ya Deloitte inafichua kuwa ni asilimia 14 tu ya Biashara Ndogo sana, Ndogo, na za Kati (MSMEs) zinazoweza kupata mikopo rasmi ya kitaasisi, hali inayowaacha mamilioni ya watu katika hatari ya kutegemea wakopeshaji wasio rasmi wenye riba za kinyonyaji.

Pengo la Mikopo la MSME linalozidi Kukuwa

Pengo la kifedha kwa sekta ya biashara ndogo nchini India linatanuka. Kulingana na ripoti ya Deloitte ya 'State of Financial Services in India', pengo la mikopo la MSME lilikuwa takriban ₹25 lakh crore kufikia Machi 2025. Hata hivyo, ripoti hiyo inadokeza kuwa takwimu hii inaweza kuwa ndogo; kulingana na mchango wa sekta hiyo katika GDP ya India na uwiano mzuri wa mikopo dhidi ya GDP, pengo la mikopo rasmi linaweza kufikia zaidi ya ₹50 lakh crore.

Ukosefu huu wa ufikiaji ni mbaya zaidi miongoni mwa biashara ndogo sana. Bila ufikiaji wa mifumo rasmi ya kibenki, biashara hizi zinalazimika kutegemea vyanzo vya ufadhili visivyo rasmi na vyenye riba za kinyonyaji ambavyo mara nyingi huzuia uwezo wao wa kutanuka au kuhimili mabadiliko ya kiuchumi.

Mafanikio ya Kidijitali dhidi ya Ukweli wa Ujumuishaji wa Kifedha

India inawasilisha kitendawili cha kushangaza katika sekta ya kifedha. Kwa upande mmoja, nchi hiyo inajivunia moja ya mifumo ya kisasa zaidi ya malipo ya kidijitali duniani. Unified Payments Interface (UPI) sasa inashughulikia zaidi ya miamala bilioni 20 kila mwezi, ikiwakilisha karibu nusu ya jumla ya miamala ya malipo ya papo hapo duniani. Aidha, takriban asilimia 89 ya watu wazima nchini India sasa wanamiliki akaunti ya kifedha.

Kwa upande mwingine, mafanikio haya ya kidijitali bado hayajageuka kuwa ujumuishaji wa mikopo kwa watu wengi. Ni asilimia 15 tu ya watu wazima nchini India wana ufikiaji wa mikopo rasmi, hali ambayo iko nyuma sana ya wastani wa kimataifa wa asilimia 24. Aidha, takriban asilimia 16 ya akaunti za benki zilizopo hazitumiki, na ufikiaji wa bima uko katika asilimia 3.7 tu ya GDP—takriban nusu ya wastani wa kimataifa.

Njia ya Kuelekea Mbele: Mageuzi ya Sera na Teknolojia

Ili kuziba pengo hili na kudumisha nafasi ya India kama moja ya uchumi mkubwa inayokua kwa kasi zaidi duniani, Deloitte inasisitiza hitaji la mageuzi ya kimfumo na mifumo bora ya utoaji mikopo. Mapendekezo makuu ni pamoja na kupanua mikopo ya MSME inayozingatia mtiririko wa fedha kupitia mfumo wa Account Aggregator (AA). Teknolojia