Pengo la Mikopo la MSME nchini India Lifikia ₹25 Lakh Crore Licha ya Mapinduzi ya Kidijitali
Licha ya uongozi wa India duniani katika malipo ya kidijitali, pengo kubwa bado lipo katika jinsi biashara ndogo zinavyopata mtaji. Ripoti mpya inaonyesha kuwa ni 14% tu ya Viwanda Vidogo, vya Kati na vya Kati (MSMEs) zinazopata mikopo rasmi ya kitaasisi kwa sasa, hali inayozifanya sehemu kubwa ya biashara hizo kutegemea wakopeshaji wasio rasmi wenye riba kubwa.
Upungufu Mkubwa wa Mikopo katika Sekta ya MSME
Kulingana na ripoti mpya ya "State of Financial Services in India" kutoka Deloitte, sekta ya MSME inakabiliwa na pengo kubwa la mikopo. Kufikia Machi 2025, pengo la mikopo rasmi lilikuwa takriban ₹25 lakh crore. Hata hivyo, ripoti hiyo inadokeza kuwa takwimu hii inaweza kuwa imepunguzwa sana.
Kulingana na mchango muhimu wa sekta hiyo katika GDP ya India na hitaji la uwiano mzuri wa mikopo dhidi ya GDP, Deloitte inakadiria kuwa pengo halisi la mikopo rasmi linaweza kuzidi ₹50 lakh crore. Upungufu huu unawaathiri zaidi viwanda vidogo sana, ambavyo havina dhamana au nyaraka rasmi zinazohitajika na benki za kawaida, hali inayozilazimisha kutegemea mbinu za ufadhili usio rasmi zenye riba za kinyonyaji ambazo zinazuia uwezo wao wa kukua.
Mafanikio ya Kidijitali dhidi ya Ukweli wa Ujumuishaji wa Kifedha
India inaonyesha hali inayopingana kati ya miundombinu ya kisasa ya kidijitali na kutengwa kwa kina kifedha. Kwa upande mmoja, mfumo wa kidijitali wa nchi hiyo ni wa kiwango cha kimataifa: takriban 89% ya watu wazima nchini India wanamiliki akaunti ya kifedha, na Unified Payments Interface (UPI) inashughulikia zaidi ya miamala bilioni 20 kila mwezi, ikiwakilisha karibu nusu ya miamala yote ya malipo ya papo hapo duniani.
Kwa upande mwingine, kina cha ujumuishaji huo bado ni kidogo. Wakati wastani wa kimataifa wa upatikanaji wa mikopo rasmi miongoni mwa watu wazima ni 24%, ni 15% tu ya watu wazima nchini India wanaweza kupata mikopo rasmi. Aidha, takriban 16% ya akaunti za benki zilizopo hazitumiki. Ripoti hiyo pia ilibainisha kuwa upenyezi wa bima nchini India ni 3.7% tu ya GDP, ambayo ni takriban nusu ya wastani wa kimataifa, ikionyesha ukosefu wa mifumo ya usalama wa kifedha kwa idadi ya watu wanaofanya kazi.
Njia ya Kuelekea Mbele: Mageuzi ya Sera na Mikopo ya Mtiririko wa Fedha
Ili kuziba pengo hili na kudumisha nafasi ya India kama uchumi mkubwa unaokua kwa kasi, Deloitte inasisitiza hitaji la mageuzi ya kimuundo na mabadiliko katika jinsi mikopo inavyofanyiwa tathmini. Mapendekezo makuu ni kupanua mikopo inayozingatia mtiririko wa fedha kupitia mfumo wa Account Aggregator (AA).
Kwa kutumia kumbukumbu za kidijitali na data za papo hapo badala ya kutegemea tu dhamana ya mali, mikopo inaweza kuwa "rahisi na bei nafuu kupita kiasi" kwa wasambazaji wadogo, wamiliki wa maduka, wakandarasi, na mafundi. Ripoti inahitimisha kuwa kuimarisha elimu ya kifedha, kupanua ufunikaji wa bima, na kupunguza pengo la upatikanaji wa kidijitali katika maeneo ya nusu-mijini na vijijini ni hatua muhimu za kubadilisha ujumuishaji wa kifedha kuwa ukuaji wa kiuchumi endelevu wa muda mrefu.
Mambo Muhimu ya Kuzingatia
- Upungufu Mkali wa Mikopo: Pengo la mikopo la MSME kwa sasa ni ₹25 lakh crore, lakini linaweza kuzidi ₹50 lakh crore kwa uhalisia linapozingatiwa mahitaji ya GDP.
- **Kitendawili cha Ujumu