ડિજિટલ ફાઇનાન્સના ઉછાળા છતાં ભારતનો MSME ક્રેડિટ ગેપ ₹25 લાખ કરોડ સુધી પહોંચ્યો

જ્યારે ભારત ડિજિટલ પેમેન્ટના જથ્થામાં વિશ્વનું નેતૃત્વ કરી રહ્યું છે, ત્યારે નાના વ્યવસાયોને મૂડી મેળવવામાં એક મોટો તફાવત જોવા મળે છે. ડેલવાઈટ (Deloitte) ના તાજેતરના અહેવાલ મુજબ, માત્ર 14% સૂક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (MSMEs) જ ઔપચારિક સંસ્થાકીય ધિરાણ મેળવી શકે છે, જેના કારણે મોટાભાગના ઉદ્યોગો મોંઘા અને અનૌપચારિક ધિરાણકર્તાઓ પર નિર્ભર રહે છે.

MSME ક્ષેત્રમાં વિશાળ ક્રેડિટ ડેફિસિટ

વિશ્વના સૌથી ઝડપથી વિકસતા મુખ્ય અર્થતંત્રોમાંના એક તરીકે ભારતનો દરજ્જો હોવા છતાં, MSME ક્ષેત્ર આશ્ચર્યજનક નાણાકીય અવરોધનો સામનો કરી રહ્યું છે. માર્ચ 2025 સુધીમાં, MSMEs માટેનો વાસ્તવિક ક્રેડિટ ગેપ અંદાજે ₹25 લાખ કરોડ હતો. જોકે, મેક્રોઇકોનોમિક (સ્થૂળ અર્થશાસ્ત્રના) દ્રષ્ટિકોણથી જોતા તેના અસરો વધુ ગંભીર છે.

ડેલવાઈટનો અંદાજ છે કે જો ભારત રાષ્ટ્રીય અર્થતંત્રમાં આ ક્ષેત્રના યોગદાનને અનુરૂપ તંદુરસ્ત ક્રેડિટ-ટુ-GDP રેશિયો જાળવી રાખે, તો ઔપચારિક ક્રેડિટ ગેપ વાસ્તવમાં ₹50 લાખ કરોડથી પણ વધી શકે છે. આ અછત માત્ર એક સામાન્ય સમસ્યા નથી; તે એક મૂળભૂત માળખાગત અવરોધ છે જે સૂક્ષ્મ ઉદ્યોગોને તેમના વ્યાપ વધારતા અટકાવે છે અને આર્થિક બિનકાર્યક્ષમતામાં વધારો કરે છે.

ડિજિટલ સફળતા અને નાણાકીય બહિષ્કારનો વિરોધાભાસ

ભારતનું ડિજિટલ ફાઇનાન્સ ઇકોસિસ્ટમ એક આશ્ચર્યજનક વિરોધાભાસ રજૂ કરે છે. એક તરફ, યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (UPI) વૈશ્વિક સ્તરે અગ્રેસર છે, જે દર મહિને 20 અબજથી વધુ વ્યવહારો પ્રક્રિયા કરે છે અને વિશ્વના તમામ રિયલ-ટાઇમ પેમેન્ટ વોલ્યુમના લગભગ અડધા હિસ્સો ધરાવે છે. વધુમાં, અંદાજે 89% ભારતીય પુખ્ત વયના લોકો પાસે હવે ઔપચારિક નાણાકીય ખાતું છે.

બીજી તરફ, આ ડિજિટલ પ્રગતિ હજુ સુધી નાનામાં નાના વ્યવસાયો માટે સરળ ધિરાણની સુવિધામાં પરિવર્તિત થઈ નથી. અહેવાલ કેટલાક મહત્વપૂર્ણ તફાવતો પર પ્રકાશ પાડે છે:

• ધિરાણની સુવિધા: માત્ર 15% ભારતીય પુખ્ત વયના લોકો ઔપચારિક ધિરાણ મેળવે છે, જે વૈશ્વિક સરેરાશ 24% કરતા નોંધપાત્ર રીતે ઓછી છે.
• ખાતાની નિષ્ક્રિયતા: અંદાજે 16% હાલના બેંક ખાતા નિષ્ક્રિય રહે છે.
• વીમાનું પ્રમાણ: GDP ના માત્ર