সম্পদের গুণমান উন্নত হওয়ার সাথে সাথে ব্যাংক প্রভিশনিং ৩ বছরের মধ্যে সর্বনিম্ন স্তরে

২০২৬ সালের মার্চ প্রান্তিকে ঋণের ক্ষতির জন্য প্রভিশনিং ১২ প্রান্তিকের মধ্যে সর্বনিম্ন স্তরে নেমে আসায় ভারতীয় ব্যাংকিং খাত একটি উল্লেখযোগ্য মাইলফলক স্পর্শ করেছে। শক্তিশালী পুনরুদ্ধার এবং মজবুত ব্যালেন্স শিটের কারণে এই নিম্নমুখী প্রবণতা বেসরকারি এবং সরকারি উভয় খাতের ঋণদাতাদের জন্য নতুন স্থিতিশীলতার ইঙ্গিত দিচ্ছে।

সামগ্রিক প্রভিশনিং প্রবণতা নিম্নমুখী

২৯টি ব্যাংকের একটি নমুনা থেকে প্রাপ্ত তথ্য অনুযায়ী, সম্ভাব্য ঋণের ক্ষতি মোকাবিলার জন্য আলাদা করে রাখা মূলধনের পরিমাণে উল্লেখযোগ্য সংকোচন দেখা গেছে। মোট ঋণের ক্ষতির প্রভিশনিং পূর্ববর্তী প্রান্তিকের তুলনায় ১৭.৪% এবং গত বছরের একই সময়ের তুলনায় ২৩.৫% কমে ১৯,৩১৪.৩ কোটি টাকায় দাঁড়িয়েছে। এটি ২০২৩ সালের মার্চ প্রান্তিকে রেকর্ড করা পূর্ববর্তী সর্বনিম্ন স্তর ১৮,১৬৯.৫ কোটি টাকার তুলনায় একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন।

এই উন্নতির মাত্রা নিম্ন-প্রভিশনিং প্রান্তিকের সংখ্যা দেখে স্পষ্ট বোঝা যায়; গত ১৩টি প্রান্তিকের মধ্যে এই নমুনা গ্রুপের জন্য খেলাপি ঋণের প্রভিশনিং তিনবার ২০,০০০ কোটি টাকার নিচে ছিল। গবেষণায় অন্তর্ভুক্ত বেশিরভাগ ব্যাংকই এই প্রবণতায় অংশ নিচ্ছে, যেখানে ২৯টি ব্যাংকের মধ্যে ২৩টি ব্যাংক গত বছরের তুলনায় কম প্রভিশনিং রিপোর্ট করেছে।

বেসরকারি খাতের ব্যাংকগুলো পুনরুদ্ধারে নেতৃত্ব দিচ্ছে

বেসরকারি খাতের ঋণদাতারা এই হ্রাসের প্রধান চালিকাশক্তি হিসেবে কাজ করেছে। নমুনার ১৭টি বেসরকারি খাতের ব্যাংকের মধ্যে ১৫টি ব্যাংক ঋণের ক্ষতির প্রভিশনিংয়ে সংকোচন রিপোর্ট করেছে। সামষ্টিক স্তরে, এই ব্যাংকগুলোর প্রভিশনিং পূর্ববর্তী প্রান্তিকের তুলনায় প্রায় অর্ধেক কমে ৭,২৩৬.৬ কোটি টাকা হয়েছে, যা গত বছরের তুলনায় ২৮% হ্রাস নির্দেশ করে।

নির্দিষ্ট কিছু প্রতিষ্ঠান তাদের প্রভিশনিং প্রয়োজনের ক্ষেত্রে নাটকীয় পরিবর্তন দেখেছে। ICICI Bank সবচেয়ে বেশি হ্রাস রিপোর্ট করেছে, যেখানে তাদের মোট প্রভিশনিং কমে মাত্র ৯৬ কোটি টাকায় দাঁড়িয়েছে—যা পূর্ববর্তী প্রান্তিক এবং বার্ষিক উভয় ক্ষেত্রেই প্রায় অর্ধেক। একইভাবে, South Indian Bank এবং Yes Bank গত বছরের তুলনায় ৯০%-এর বেশি বিশাল হ্রাস রিপোর্ট করেছে।

সরকারি খাতের ব্যাংকগুলোর ফলাফল মিশ্র

সামগ্রিক প্রবণতা ইতিবাচক হলেও, সরকারি খাতের ব্যাংকগুলোর (PSBs) অভিজ্ঞতা কিছুটা ভিন্ন। PSB প্রভিশনিং গত বছরের তুলনায় ২০.৪% কমে ১২,০৭৮ কোটি টাকা হলেও, পূর্ববর্তী প্রান্তিকের তুলনায় এতে ২৭% বৃদ্ধি দেখা গেছে। ফলস্বরূপ, মোট প্রভিশনিংয়ের মধ্যে PSBs-এর অংশ আট প্রান্তিকের মধ্যে সর্বোচ্চ ৬২.৫%-এ পৌঁছেছে।

সরকারি খাতের মধ্যে পার্থক্যটি অত্যন্ত স্পষ্ট। যেখানে অনেক ব্যাংক উন্নতি করেছে, সেখানে অন্যান্য ব্যাংকে চাপের উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি দেখা গেছে। ব্যাংক অফ বরোডার প্রভিশনিং বছরের ব্যবধানে প্রায় দ্বিগুণ হয়ে ₹২,৫৬৬ কোটি হয়েছে এবং পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাংক ৫৪% বৃদ্ধির কথা জানিয়েছে, যা ₹৯০৬ কোটিতে পৌঁছেছে।

সম্পদের গুণমান বহু বছরের উচ্চতায় পৌঁছেছে

প্রভিশনিংয়ের এই হ্রাস ব্যাংক ব্যালেন্স শিটের সুদৃঢ় হওয়ার একটি সরাসরি পরিণতি। CARE Ratings-এর মতে, ২০২৬ সালের মার্চ প্রান্তিকে গ্রস নন-পারফর্মিং অ্যাসেট (GNPA) রেশিও কমে বহু বছরের নিম্নতম স্তর ১.৮%-এ নেমে এসেছে।

এই উন্নতি কোনো আকস্মিক ঘটনা নয়; এটি ঋণদাতাদের বহুমুখী পদক্ষেপের ফল, যার মধ্যে রয়েছে ধারাবাহিক পুনরুদ্ধার, সম্পদ আপগ্রেড, পরিমিত রাইট-অফ এবং নতুন ক্রমবর্ধমান চাপের উল্লেখযোগ্য হ্রাস। সম্পদের গুণমান স্থিতিশীল হওয়ার সাথে সাথে, ব্যাংকগুলো এখন ক্ষতির প্রশমনের পরিবর্তে ঋণ বৃদ্ধির দিকে মূলধন বিনিয়োগ করার জন্য অনেক বেশি শক্তিশালী অবস্থানে রয়েছে।

মূল বিষয়সমূহ