મિલકતની ગુણવત્તા સુધરતા જ બેંક પ્રોવિઝનિંગ 3 વર્ષના નીચલા સ્તરે પહોંચ્યું

માર્ચ 2026 ના ક્વાર્ટરમાં લોન લોસ પ્રોવિઝનિંગ 12 ક્વાર્ટરમાં સૌથી નીચલા સ્તરે પહોંચી જતાં ભારતીય બેંકિંગ ક્ષેત્રે એક મહત્વપૂર્ણ સીમાચિહ્ન હાંસલ કર્યું છે. મજબૂત રિકવરી અને મજબૂત બેલેન્સ શીટને કારણે જોવા મળતો આ ઘટાડાનો ટ્રેન્ડ, ખાનગી અને જાહેર ક્ષેત્રના ધિરાણકર્તાઓ બંને માટે નવી સ્થિરતાના સમયગાળાનો સંકેત આપે છે.

એકત્રિત પ્રોવિઝનિંગ ટ્રેન્ડમાં ઘટાડો

29 બેંકોના નમૂનાના ડેટા પરથી સંભવિત લોન નુકસાનને આવરી લેવા માટે અલગ રાખવામાં આવેલી મૂડીમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો જોવા મળ્યો છે. કુલ લોન લોસ પ્રોવિઝનિંગ અગાઉના ક્વાર્ટરની સરખામણીએ 17.4% અને વાર્ષિક ધોરણે 23.5% ઘટીને ₹19,314.3 કરોડ થયું છે. આ માર્ચ 2023 ના ક્વાર્ટરમાં નોંધાયેલા ₹18,169.5 કરોડના અગાઉના નીચલા સ્તરથી નોંધપાત્ર ફેરફાર દર્શાવે છે.

આ સુધારાનું પ્રમાણ ઓછા પ્રોવિઝનિંગ ધરાવતા ક્વાર્ટર્સની આવૃત્તિમાં સ્પષ્ટ છે; છેલ્લા 13 ક્વાર્ટરમાં આ નમૂનાના જૂથ માટે બેડ લોન પ્રોવિઝનિંગ ત્રણ પ્રસંગોએ ₹20,000 કરોડની મર્યાદાથી નીચે રહ્યું છે. અભ્યાસમાં સામેલ મોટાભાગની બેંકો આ ટ્રેન્ડમાં સામેલ છે, જેમાં 29 માંથી 23 બેંકોએ વાર્ષિક ધોરણે ઓછું પ્રોવિઝનિંગ નોંધાવ્યું છે.

ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો રિકવરીમાં મોખરે

ખાનગી ક્ષેત્રના ધિરાણકર્તાઓ આ ઘટાડાના મુખ્ય પ્રેરક રહ્યા છે. નમૂનામાં સામેલ 17 ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોમાંથી, 15 એ લોન લોસ પ્રોવિઝનિંગમાં ઘટાડો નોંધાવ્યો છે. મેક્રો સ્તરે, આ બેંકો માટેનું પ્રોવિઝનિંગ અગાઉના ક્વાર્ટરમાંથી લગભગ અડધું થઈને ₹7,236.6 કરોડ થયું છે, જે વાર્ષિક ધોરણે 28% નો ઘટાડો દર્શાવે છે.

ચોક્કસ સંસ્થાઓએ તેમની પ્રોવિઝનિંગ જરૂરિયાતોમાં નાટકીય ફેરફારો જોયા છે. ICICI Bank એ સૌથી મોટો ઘટાડો નોંધાવ્યો છે, જેમાં તેનું કુલ પ્રોવિઝનિંગ ઘટીને માત્ર ₹96 કરોડ થઈ ગયું છે—જે અગાઉના ક્વાર્ટર અને વાર્ષિક બંને રીતે લગભગ અડધું છે. તેવી જ રીતે, South Indian Bank અને Yes Bank એ વાર્ષિક ધોરણે 90% થી વધુનો મોટો ઘટાડો નોંધાવ્યો છે.

જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોના મિશ્ર પરિણામો

જોકે એકંદર ટ્રેન્ડ સકારાત્મક છે, પરંતુ જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (PSBs) માટેનો અનુભવ વધુ વૈવિધ્યપૂર્ણ રહ્યો છે. PSB પ્રોવિઝનિંગ વાર્ષિક ધોરણે 20.4% ઘટીને ₹12,078 કરોડ થયું છે, તેમ છતાં અગાઉના ક્વાર્ટરની સરખામણીએ તેમાં 27% નો વધારો જોવા મળ્યો છે. પરિણામે, કુલ પ્રોવિઝનિંગમાં PSBs નો હિસ્સો વધીને આઠ ક્વાર્ટરમાં સૌથી વધુ 62.5% થયો છે.

જાહેર ક્ષેત્રમાં તફાવત સ્પષ્ટ છે. જ્યારે ઘણા બેંકોએ સુધારો કર્યો, ત્યારે અન્ય બેંકોમાં તણાવમાં નોંધપાત્ર વધારો જોવા મળ્યો હતો. બેંક ઓફ બરોડાનું પ્રોવિઝનિંગ વાર્ષિક ધોરણે લગભગ બમણું થઈને ₹2,566 કરોડ થયું હતું, અને પંજાબ નેશનલ બેંકે 54% નો વધારો નોંધાવી ₹906 કરોડ સુધી પહોંચ્યા હોવાનું જણાવ્યું હતું.

અસ્કયામતોની ગુણવત્તા બહુવર્ષીય ઉચ્ચ સ્તરે પહોંચી

પ્રોવિઝનિંગમાં ઘટાડો એ બેંકના બેલેન્સ શીટના મજબૂત થતા સ્વાસ્થ્યનું સીધું પરિણામ છે. CARE Ratings અનુસાર, માર્ચ 2026 ના ક્વાર્ટરમાં ગ્રોસ નોન-પરફોર્મિંગ એસેટ (GNPA) રેશિયો ઘટીને 1.8% ના બહુવર્ષીય નીચા સ્તરે પહોંચ્યો છે.

આ સુધારો આકસ્મિક નથી; તે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા અપનાવવામાં આવેલા બહુપક્ષીય અભિગમનું પરિણામ છે, જેમાં સતત રિકવરી, અસ્કયામતોનું અપગ્રેડેશન, કેલિબ્રેટેડ વ્હાઇટ-ઓફ્સ અને નવા વધારાના તણાવના નિર્માણમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો સામેલ છે. જેમ જેમ અસ્કયામતોની ગુણવત્તા સ્થિર થાય છે, તેમ બેંકો નુકસાન ઘટાડવાને બદલે ધિરાણ વૃદ્ધિ તરફ મૂડી રોકવા માટે વધુ મજબૂત સ્થિતિમાં જોવા મળી રહી છે.

મુખ્ય તારણો