परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार के बीच बैंक प्रोविजनिंग 3 साल के निचले स्तर पर

भारतीय बैंकिंग क्षेत्र ने एक महत्वपूर्ण उपलब्धि हासिल की है क्योंकि मार्च 2026 की तिमाही में ऋण हानि प्रोविजनिंग (loan loss provisioning) 12 तिमाहियों के निचले स्तर पर आ गई है। मजबूत रिकवरी और मजबूत होती बैलेंस शीट के कारण यह गिरावट का रुझान, निजी और सार्वजनिक दोनों क्षेत्रों के ऋणदाताओं के लिए नवीनीकृत स्थिरता के दौर का संकेत देता है।

कुल प्रोविजनिंग रुझान में गिरावट

29 बैंकों के एक नमूने से प्राप्त डेटा संभावित ऋण हानि को कवर करने के लिए अलग रखी गई पूंजी में पर्याप्त कमी को दर्शाता है। कुल ऋण हानि प्रोविजनिंग पिछली तिमाही की तुलना में 17.4% और पिछले वर्ष की तुलना में 23.5% घटकर ₹19,314.3 करोड़ हो गई है। यह मार्च 2023 की तिमाही में दर्ज किए गए ₹18,169.5 करोड़ के पिछले निचले स्तर से एक उल्लेखनीय बदलाव है।

इस सुधार का पैमाना कम-प्रोविजनिंग वाली तिमाहियों की आवृत्ति में स्पष्ट है; पिछले 13 तिमाहियों में इस नमूना समूह के लिए खराब ऋण प्रोविजनिंग तीन मौकों पर ₹20,000 करोड़ की सीमा से नीचे रही है। अध्ययन में शामिल अधिकांश बैंक इस रुझान में शामिल हैं, जिनमें 29 में से 23 बैंकों ने साल-दर-साल कम प्रोविजनिंग दर्ज की है।

निजी क्षेत्र के बैंक रिकवरी का नेतृत्व कर रहे हैं

निजी क्षेत्र के ऋणदाता इस कमी के प्राथमिक चालक रहे हैं। नमूने में शामिल 17 निजी क्षेत्र के बैंकों में से, 15 ने ऋण हानि प्रोविजनिंग में कमी दर्ज की है। व्यापक स्तर पर, इन बैंकों के लिए प्रोविजनिंग पिछली तिमाही से लगभग आधी होकर ₹7,236.6 करोड़ रह गई, जो साल-दर-साल 28% की गिरावट को दर्शाती है।

विशिष्ट संस्थानों की प्रोविजनिंग आवश्यकताओं में नाटकीय बदलाव देखे गए हैं। ICICI Bank ने सबसे तीव्र गिरावट दर्ज की, जहाँ इसकी कुल प्रोविजनिंग गिरकर मात्र ₹96 करोड़ रह गई—जो पिछली तिमाही और पिछले वर्ष दोनों की तुलना में लगभग आधी है। इसी तरह, South Indian Bank और Yes Bank ने साल-दर-साल 90% से अधिक की भारी गिरावट दर्ज की है।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के परिणाम मिले-जुले रहे

हालांकि समग्र रुझान सकारात्मक है, लेकिन सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) का अनुभव अधिक विविध रहा है। PSB प्रोविजनिंग साल-दर-साल 20.4% घटकर ₹12,078 करोड़ हो गई, फिर भी इसमें पिछली तिमाही की तुलना में 27% की वृद्धि देखी गई। परिणामस्वरूप, कुल प्रोविजनिंग पूल में PSBs की हिस्सेदारी बढ़कर आठ तिमाहियों के उच्चतम स्तर 62.5% पर पहुँच गई।

The divergence within the public sector is stark. While many banks improved, others saw significant spikes in stress. Bank of Baroda’s provisioning nearly doubled to ₹2,566 crore year-on-year, and Punjab National Bank reported a 54% surge, reaching ₹906 crore.

Asset Quality Reaches Multi-Year Highs

The decline in provisioning is a direct byproduct of the strengthening health of bank balance sheets. According to CARE Ratings, the Gross Non-Performing Asset (GNPA) ratio dropped to a multi-year low of 1.8% in the March 2026 quarter.

This improvement is not accidental; it is the result of a multi-pronged approach by lenders, including sustained recoveries, asset upgrades, calibrated write-offs, and a significant reduction in the formation of new incremental stress. As asset quality stabilizes, banks are finding themselves in a much stronger position to deploy capital toward credit growth rather than loss mitigation.

Key Takeaways