बेहतर परिसंपत्ति गुणवत्ता के बीच बैंक प्रोविजनिंग 3 साल के निचले स्तर पर
भारतीय बैंकिंग क्षेत्र ने एक महत्वपूर्ण उपलब्धि हासिल की है क्योंकि मार्च 2026 तिमाही में कुल ऋण हानि प्रोविजनिंग (loan loss provisioning) गिरकर 12 तिमाहियों के निचले स्तर पर आ गई है। मजबूत खराब ऋण वसूली और परिसंपत्ति गुणवत्ता में निरंतर वृद्धि के कारण, यह कमी पूरे उद्योग में बैलेंस शीट के मजबूत होने के दौर का संकेत देती है।
कुल प्रोविजनिंग में महत्वपूर्ण गिरावट
29 बैंकों के एक नमूने के आंकड़ों के अनुसार, कुल ऋण हानि प्रोविजनिंग पिछली तिमाही की तुलना में 17.4% और साल-दर-साल 23.5% की भारी गिरावट के साथ ₹19,314.3 करोड़ पर पहुंच गई है। यह पिछले स्तरों से एक महत्वपूर्ण बदलाव है, क्योंकि पिछली बार प्रोविजनिंग इतनी कम मार्च 2023 तिमाही में थी, जब यह ₹18,169.5 करोड़ थी।
यह रुझान ऋण पारिस्थितिकी तंत्र (lending ecosystem) में व्यापक संरचनात्मक सुधार को दर्शाता है। नमूने में शामिल 29 बैंकों में से, 23 ने पिछले वर्ष की तुलना में कम प्रोविजनिंग दर्ज की। विशेष रूप से, इस नमूना समूह के लिए तिमाही खराब ऋण प्रोविजनिंग पिछले 13 तिमाहियों में तीन बार ₹20,000 करोड़ की सीमा से नीचे रही है, जो क्रेडिट जोखिम प्रबंधन में सापेक्ष स्थिरता के दौर को रेखांकित करती है।
निजी क्षेत्र के बैंक रिकवरी का नेतृत्व कर रहे हैं
प्रोविजनिंग में इस गिरावट के रुझान के प्राथमिक चालक निजी क्षेत्र के बैंक रहे हैं। इन ऋणदाताओं के लिए, प्रोविजनिंग पिछली तिमाही से लगभग आधी होकर ₹7,236.6 करोड़ रह गई, जो साल-दर-साल 28% की गिरावट को दर्शाती है। विशेष रूप से, नमूने में शामिल 17 निजी क्षेत्र के बैंकों में से 15 ने अपनी ऋण हानि प्रोविजनिंग में कमी दिखाई।
इस सेगमेंट के भीतर व्यक्तिगत प्रदर्शन काफी चौंकाने वाला रहा है। ICICI बैंक ने सबसे नाटकीय बदलावों में से एक दर्ज किया, जहां कुल प्रोविजनिंग पिछली तिमाही और साल-दर-साल दोनों आधारों पर लगभग 50% गिरकर मात्र ₹96 करोड़ रह गई। इसी तरह, साउथ इंडियन बैंक और यस बैंक दोनों ने प्रोविजनिंग में 90% से अधिक की साल-दर-साल गिरावट दर्ज की, जो अत्यधिक प्रभावी रिकवरी और क्रेडिट प्रबंधन रणनीतियों को दर्शाती है।
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक: एक अलग रुझान
हालांकि समग्र रुझान नीचे की ओर है, लेकिन सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSB) सेगमेंट में अधिक अस्थिरता देखी गई। PSBs के लिए कुल प्रोविजनिंग ₹12,078 करोड़ रही, जो साल-दर-साल 20.4% की कमी है, लेकिन पिछली तिमाही की तुलना में 27% की वृद्धि है। परिणामस्वरूप, नमूने की कुल प्रोविजनिंग में PSBs की हिस्सेदारी बढ़कर आठ तिमाहियों के उच्चतम स्तर 62.5% पर पहुंच गई।
The divergence within the PSB category is evident when looking at specific institutions. While many banks saw improvements, Bank of Baroda saw its loan loss provisioning nearly double to ₹2,566 crore year-on-year. Punjab National Bank also saw a significant spike, with provisioning rising by 54% to reach ₹906 crore.
Improving Asset Quality and Low GNPA Ratios
The macro-level improvement is supported by a sharp decline in non-performing assets. CARE Ratings reported that the Gross Non-Performing Asset (GNPA) ratio dropped to a multi-year low of 1.8% in the March 2026 quarter. This improvement is attributed to a combination of sustained recoveries, asset upgrades, calibrated write-offs, and a notable reduction in the formation of new incremental stress.
Key Takeaways
- Multi-Year Low: Aggregate bank provisioning dropped by 23.5% year-on-year to ₹19,314.3 crore, the lowest level in 12 quarters.
- Private Sector Strength: Private banks led the contraction, with many reporting year-on-year declines exceeding 90%, such as ICICI Bank, South Indian Bank, and Yes Bank.
- Asset Quality Surge: The banking sector's Gross NPA ratio hit a multi-year low of 1.8%, fueled by better recoveries and lower stress formation.