ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਬੈਂਕ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ 3 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਨੀਵੇਂ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚੀ

ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਨੇ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮੀਲ ਪੱਥਰ ਹਾਸਲ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਮਾਰਚ 2026 ਦੀ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ ਲੋਨ ਨੁਕਸਾਨ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ 12 ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਦੇ ਨੀਵੇਂ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਡਿੱਗ ਗਈ ਹੈ। ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਬੁਰੇ ਲੋਨ ਦੀ ਵਾਪਸੀ ਅਤੇ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਵਾਧੇ ਕਾਰਨ, ਇਹ ਕਟੌਤੀ ਪੂਰੇ ਉਦਯੋਗ ਵਿੱਚ ਬੈਲੇਂਸ ਸ਼ੀਟਾਂ ਦੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਹੋਣ ਦੇ ਦੌਰ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।

ਕੁੱਲ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗਿਰਾਵਟ

29 ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਇੱਕ ਨਮੂਨੇ ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਕੁੱਲ ਲੋਨ ਨੁਕਸਾਨ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਪਿਛਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ 17.4% ਅਤੇ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 23.5% ਦੀ ਭਾਰੀ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇ ਨਾਲ ₹19,314.3 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ ਹੈ। ਇਹ ਪਿਛਲੇ ਪੱਧਰਾਂ ਤੋਂ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵੱਖਰਾਵਾਂ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਆਖਰੀ ਵਾਰ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਇੰਨੀ ਘੱਟ ਮਾਰਚ 2023 ਦੀ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਸੀ, ਜਦੋਂ ਇਹ ₹18,169.5 ਕਰੋੜ ਸੀ।

ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਉਧਾਰ ਦੇ ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਸੰਰਚਨਾਤਮਕ ਸੁਧਾਰ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਨਮੂਨੇ ਵਿੱਚ ਲਏ ਗਏ 29 ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚੋਂ, 23 ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਘੱਟ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤੀ। ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਪਿਛਲੀਆਂ 13 ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਦੌਰਾਨ ਇਸ ਨਮੂਨਾ ਸਮੂਹ ਲਈ ਤਿਮਾਹੀ ਵਾਰ ਬੁਰੇ ਲੋਨ ਦੀ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਤਿੰਨ ਮੌਕਿਆਂ 'ਤੇ ₹20,000 ਕਰੋੜ ਦੀ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਰਹੀ ਹੈ, ਜੋ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਸਕ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਚ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਸਥਿਰਤਾ ਦੇ ਦੌਰ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਸੁਧਾਰ ਦੀ ਅਗਵਾਈ ਕੀਤੀ

ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਵਿੱਚ ਇਸ ਹੇਠਾਂ ਵੱਲ ਜਾਂਦੇ ਰੁਝਾਨ ਦੇ ਮੁੱਖ ਕਾਰਕ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਬੈਂਕ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਲੈਂਡਰਾਂ ਲਈ, ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਪਿਛਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਅੱਧ ਅੱਧ ਰਹਿ ਕੇ ₹7,236.6 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਈ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 28% ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਨਮੂਨੇ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ 17 ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚੋਂ 15 ਨੇ ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਨੁਕਸਾਨ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨ ਵਿੱਚ ਕਟੌਤੀ ਦਿਖਾਈ।

ਇਸ ਸੈਗਮੈਂਟ ਦੇ ਅੰਦਰ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਬਹੁਤ ਵੱਖਰਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ICICI Bank ਨੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੇ ਬਦਲਾਅ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਦਿੱਤੀ, ਜਿੱਥੇ ਕੁੱਲ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਪਿਛਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਅਤੇ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ ਦੋਵਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਲਗਭਗ 50% ਡਿੱਗ ਕੇ ਸਿਰਫ਼ ₹96 ਕਰੋੜ ਰਹਿ ਗਈ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, South Indian Bank ਅਤੇ Yes Bank ਦੋਵਾਂ ਨੇ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਵਿੱਚ 90% ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ ਗਿਰਾਵਟ ਦਰਜ ਕੀਤੀ, ਜੋ ਕਿ ਬਹੁਤ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਰਿਕਵਰੀ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ।

ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕ: ਇੱਕ ਵੱਖਰਾ ਰੁਝਾਨ

ਹਾਲਾਂਕਿ ਸਮੁੱਚਾ ਰੁਝਾਨ ਹੇਠਾਂ ਵੱਲ ਹੈ, ਪਰ ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕ (PSB) ਸੈਗਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਉਤਾਰ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੇਖੇ ਗਏ। PSBs ਲਈ ਕੁੱਲ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ₹12,078 ਕਰੋੜ ਸੀ, ਜੋ ਕਿ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 20.4% ਦੀ ਕਮੀ ਹੈ, ਪਰ ਪਿਛਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ 27% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੈ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਨਮੂਨੇ ਦੀ ਕੁੱਲ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਵਿੱਚ PSBs ਦੀ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਵਧ ਕੇ ਅੱਠ ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਦੇ ਉੱਚੇ ਪੱਧਰ 62.5% 'ਤੇ ਪਹੁੰਚ ਗਈ।

PSB ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਦੇ ਅੰਦਰ ਵੱਖਰੇਵੇਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਦੇਖਣ 'ਤੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਕਈ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ, ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਬਰੋਡਾ ਦੀ ਲੋਨ ਲੌਸ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ ਲਗਭਗ ਦੁੱਗਣੀ ਹੋ ਕੇ ₹2,566 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਈ। ਪੰਜਾਬ ਨੈਸ਼ਨਲ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਵੀ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ, ਜਿੱਥੇ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ 54% ਵਧ ਕੇ ₹906 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ।

ਸੁਧਰ ਰਹੀ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਅਤੇ ਘੱਟ GNPA ਅਨੁਪਾਤ

ਮੈਕਰੋ-ਪੱਧਰ ਦਾ ਸੁਧਾਰ ਗੈਰ-ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਸੰਪਤੀਆਂ (NPA) ਵਿੱਚ ਹੋਈ ਭਾਰੀ ਗਿਰਾਵਟ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਹੈ। CARE ਰੇਟਿੰਗਜ਼ ਨੇ ਰਿਪੋਰਟ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਮਾਰਚ 2026 ਦੀ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਗ੍ਰਾਸ ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਐਸੇਟ (GNPA) ਅਨੁਪਾਤ ਡਿੱਗ ਕੇ 1.8% ਦੇ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਨਿਘੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਆ ਗਿਆ। ਇਸ ਸੁਧਾਰ ਦਾ ਕਾਰਨ ਲਗਾਤਾਰ ਰਿਕਵਰੀ, ਸੰਪਤੀ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡ, ਕੈਲੀਬਰੇਟਡ ਰਾਈਟ-ਆਫਸ, ਅਤੇ ਨਵੇਂ ਵਾਧੂ ਤਣਾਅ ਦੇ ਬਣਨ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਮੀ ਦਾ ਸੁਮੇਲ ਹੈ।

ਮੁੱਖ ਗੱਲਾਂ