ಸುಧಾರಿತ ಆಸ್ತಿ ಗುಣಮಟ್ಟದ ನಡುವೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ 3 ವರ್ಷಗಳ ಕನಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ತಲುಪಿದೆ

ಮಾರ್ಚ್ 2026ರ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ನಷ್ಟದ ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ 12 ತ್ರೈಮಾಸಿಕಗಳ ಕನಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಕುಸಿದಿರುವುದರಿಂದ ಭಾರತೀಯ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಲಯವು ಒಂದು ಮಹತ್ವದ ಮೈಲಿಗಲ್ಲನ್ನು ತಲುಪಿದೆ. ಬಲವಾದ ವಸೂಲಾತಿ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ಗುಣಮಟ್ಟದಲ್ಲಿನ ಸ್ಥಿರ ಏರಿಕೆಯಿಂದಾಗಿ ಈ ಇಳಿಕೆಯು ಇಡೀ ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್‌ಗಳು ಬಲಗೊಳ್ಳುತ್ತಿರುವ ಅವಧಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಒಟ್ಟು ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಕುಸಿತ

29 ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಮಾದರಿಯ ದತ್ತಾಂಶದ ಪ್ರಕಾರ, ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ನಷ್ಟದ ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ ಹಿಂದಿನ ತ್ರೈಮಾಸಿಕಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ 17.4% ಮತ್ತು ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 23.5% ರಷ್ಟು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕುಸಿದು ₹19,314.3 ಕೋಟಿಗೆ ತಲುಪಿದೆ. ಇದು ಹಿಂದಿನ ಮಟ್ಟಗಳಿಗಿಂತ ಗಮನಾರ್ಹ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಕೊನೆಯ ಬಾರಿಗೆ ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ ಇಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದದ್ದು ಮಾರ್ಚ್ 2023ರ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ, ಆಗ ಅದು ₹18,169.5 ಕೋಟಿಯಲ್ಲಿತ್ತು.

ಈ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯು ಸಾಲ ನೀಡುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿನ ವ್ಯಾಪಕವಾದ ರಚನಾತ್ಮಕ ಸುಧಾರಣೆಯನ್ನು ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಮಾದರಿಯಲ್ಲಿದ್ದ 29 ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ, 23 ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹಿಂದಿನ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ ವರದಿ ಮಾಡಿವೆ. ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ, ಕಳೆದ 13 ತ್ರೈಮಾಸಿಕಗಳಲ್ಲಿ ಈ ಮಾದರಿ ಗುಂಪಿನ ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ವಸೂಲಾತಿ ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ ಮೂರು ಬಾರಿ ₹20,000 ಕೋಟಿ ಮಿತಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇತ್ತು, ಇದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್‌ಮೆಂಟ್‌ನಲ್ಲಿನ ಸಾಪೇಕ್ಷ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಒತ್ತಿಹೇಳುತ್ತದೆ.

ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಚೇತರಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಮುಂಚೂಣಿಯಲ್ಲಿವೆ

ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿನ ಈ ಇಳಿಕೆಯ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗೆ ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳೇ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣವಾಗಿವೆ. ಈ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ, ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ ಹಿಂದಿನ ತ್ರೈಮಾಸಿಕಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸುಮಾರು ಅರ್ಧದಷ್ಟು ಕುಸಿದು ₹7,236.6 ಕೋಟಿಗೆ ತಲುಪಿದೆ, ಇದು ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 28% ಇಳಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಮಾದರಿಯಲ್ಲಿದ್ದ 17 ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ 15 ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಸಾಲ ನಷ್ಟದ ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ ಇಳಿಕೆಯನ್ನು ತೋರಿಸಿವೆ.

ಈ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿನ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯು ಅತ್ಯಂತ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿದೆ. ICICI ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅತ್ಯಂತ ನಾಟಕೀಯ ಬದಲಾವಣೆಯೊಂದನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಿದೆ, ಅದರ ಒಟ್ಟು ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ ಹಿಂದಿನ ತ್ರೈಮಾಸಿಕಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಮತ್ತು ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸುಮಾರು 50% ಕುಸಿದು ಕೇವಲ ₹96 ಕೋಟಿಗೆ ತಲುಪಿದೆ. ಅದೇ ರೀತಿ, ಸೌತ್ ಇಂಡಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಯೆಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎರಡೂ ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 90% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ ಇಳಿಕೆಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸಿವೆ, ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಸೂಲಾತಿ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್‌ಮೆಂಟ್ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು: ಭಿನ್ನವಾದ ಪ್ರವೃತ್ತಿ

ಒಟ್ಟಾರೆ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯು ಇಳಿಕೆಯಲ್ಲಿದ್ದರೂ, ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕ್ (PSB) ವಿಭಾಗವು ಹೆಚ್ಚು ಏರಿಳಿತವನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸಿದೆ. PSB ಗಳ ಒಟ್ಟು ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ ₹12,078 ಕೋಟಿಯಲ್ಲಿತ್ತು, ಇದು ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 20.4% ಇಳಿಕೆಯಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಹಿಂದಿನ ತ್ರೈಮಾಸಿಕಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ 27% ಹೆಚ್ಚಳವಾಗಿದೆ. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಮಾದರಿಯ ಒಟ್ಟು ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ PSB ಗಳ ಪಾಲು 62.5% ಕ್ಕೆ ಏರಿಕೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಎಂಟು ತ್ರೈಮಾಸಿಕಗಳ ಗರಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟವಾಗಿದೆ.

ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸಿದಾಗ PSB ವರ್ಗದೊಳಗಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸುಧಾರಣೆಯನ್ನು ಕಂಡರೂ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಬರೋಡಾದ ಸಾಲದ ನಷ್ಟದ ಮೀಸಲು (loan loss provisioning) ಕಳೆದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸುಮಾರು ಎರಡರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ₹2,566 ಕೋಟಿಗೆ ತಲುಪಿದೆ. ಪಂಜಾಬ್ ನ್ಯಾಷನಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕೂಡ ಗಮನಾರ್ಹ ಏರಿಕೆಯನ್ನು ಕಂಡಿದ್ದು, ಮೀಸಲು ಮೊತ್ತವು 54% ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ₹906 ಕೋಟಿಗೆ ತಲುಪಿದೆ.

ಸುಧಾರಿಸುತ್ತಿರುವ ಆಸ್ತಿ ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ GNPA ಅನುಪಾತಗಳು

ಮ್ಯಾಕ್ರೋ-ಮಟ್ಟದ ಸುಧಾರಣೆಗೆ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಆಸ್ತಿಗಳ (non-performing assets) ತೀವ್ರ ಇಳಿಕೆಯು ಬೆಂಬಲ ನೀಡಿದೆ. ಮಾರ್ಚ್ 2026ರ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ಗ್ರೋಸ್ ನಾನ್-ಪರ್ಫಾರ್ಮಿಂಗ್ ಅಸೆಟ್ (GNPA) ಅನುಪಾತವು 1.8% ರಷ್ಟು ಹಲವು ವರ್ಷಗಳ ಕನಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಇಳಿದಿದೆ ಎಂದು CARE Ratings ವರದಿ ಮಾಡಿದೆ. ನಿರಂತರ ವಸೂಲಾತಿ, ಆಸ್ತಿಗಳ ಮೇಲ್ದರ್ಜೆಗೇರಿಸುವಿಕೆ, ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಬರೆದುಹಾಕುವಿಕೆ (calibrated write-offs) ಮತ್ತು ಹೊಸ ಸಾಲದ ಒತ್ತಡದ ರಚನೆಯಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬಂದ ಗಮನಾರ್ಹ ಇಳಿಕೆಯು ಈ ಸುಧಾರಣೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗಿದೆ.

ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು