ആസ്തി ഗുണനിലവാരത്തിലെ പുരോഗതിക്കിടെ ബാങ്ക് പ്രൊവിഷനിംഗ് 3 വർഷത്തെ ഏറ്റവും താഴ്ന്ന നിലയിലെത്തി

2026 മാർച്ചിലെ ത്രൈമാസത്തിൽ ആകെ വായ്പാ നഷ്ട പ്രൊവിഷനിംഗ് 12 ത്രൈമാസങ്ങളിലെ ഏറ്റവും താഴ്ന്ന നിലയിലേക്ക് ഇടിഞ്ഞതോടെ ഇന്ത്യൻ ബാങ്കിംഗ് മേഖല ഒരു സുപ്രധാന നാഴികക്കല്ല് പിന്നിട്ടിരിക്കുകയാണ്. വായ്പാ തിരിച്ചടവിലെ (bad loan recovery) ശക്തമായ പുരോഗതിയും ആസ്തി ഗുണനിലവാരത്തിലെ ക്രമാനുഗതമായ വർദ്ധനവും ഈ കുറവിന് കാരണമായിട്ടുണ്ട്. ഇത് വ്യവസായത്തിലുടനീളം ബാലൻസ് ഷീറ്റുകൾ ശക്തിപ്പെടുന്ന ഒരു കാലഘട്ടത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

ആകെ പ്രൊവിഷനിംഗിൽ ഉണ്ടായ വലിയ കുറവ്

29 ബാങ്കുകളുടെ സാമ്പിൾ ഡാറ്റ പ്രകാരം, ആകെ വായ്പാ നഷ്ട പ്രൊവിഷനിംഗ് മുൻ ത്രൈമാസത്തെ അപേക്ഷിച്ച് 17.4 ശതമാനവും, മുൻ വർഷത്തെ അപേക്ഷിച്ച് 23.5 ശതമാനവും കുറഞ്ഞ് ₹19,314.3 കോടിയിലെത്തി. ഇത് മുൻ നിലവാരത്തിൽ നിന്നുള്ള വലിയൊരു മാറ്റമാണ്; പ്രൊവിഷനിംഗ് ഇത്രയും കുറഞ്ഞത് അവസാനമായി 2023 മാർച്ചിലെ ത്രൈമാസത്തിലായിരുന്നു (അന്ന് ₹18,169.5 കോടിയായിരുന്നു).

വായ്പാ സംവിധാനത്തിലെ (lending ecosystem) വിപുലമായ ഘടനാപരമായ പുരോഗതിയെയാണ് ഈ പ്രവണത സൂചിപ്പിക്കുന്നത്. സാമ്പിളിൽ ഉൾപ്പെട്ട 29 ബാങ്കുകളിൽ 23 എണ്ണവും മുൻ വർഷത്തെ അപേക്ഷിച്ച് കുറഞ്ഞ പ്രൊവിഷനിംഗ് ആണ് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്തത്. ശ്രദ്ധേയമായ കാര്യം, കഴിഞ്ഞ 13 ത്രൈമാസങ്ങളിൽ മൂന്ന് തവണ ഈ സാമ്പിൾ ഗ്രൂപ്പിന്റെ പാദവായ്പാ നഷ്ട പ്രൊവിഷനിംഗ് ₹20,000 കോടി എന്ന പരിധിയിൽ താഴെയായി നിലനിന്നു എന്നതാണ്. ഇത് ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് മാനേജ്‌മെന്റിലെ താരതമ്യേനയുള്ള സ്ഥിരതയെ അടിവരയിടുന്നു.

സ്വകാര്യ മേഖലയിലെ ബാങ്കുകളാണ് ഈ തിരിച്ചറിവിന് നേതൃത്വം നൽകുന്നത്

പ്രൊവിഷനിംഗിലെ ഈ കുറവിന് പ്രധാന ചാലകശക്തിയായി മാറിയത് സ്വകാര്യ മേഖലയിലെ ബാങ്കുകളാണ്. ഈ വായ്പാദാതാക്കളെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, പ്രൊവിഷനിംഗ് മുൻ ത്രൈമാസത്തെ അപേക്ഷിച്ച് പകുതിയോളം കുറഞ്ഞ് ₹7,236.6 കോടിയായി. ഇത് മുൻ വർഷത്തെ അപേക്ഷിച്ച് 28% കുറവാണ്. പ്രത്യേകിച്ച്, സാമ്പിളിലെ 17 സ്വകാര്യ ബാങ്കുകളിൽ 15 എണ്ണത്തിലും വായ്പാ നഷ്ട പ്രൊവിഷനിംഗിൽ കുറവ് രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്.

ഈ വിഭാഗത്തിലെ ഓരോ ബാങ്കിന്റെയും പ്രകടനം ശ്രദ്ധേയമാണ്. ICICI Bank ഏറ്റവും വലിയ മാറ്റങ്ങളിലൊന്ന് രേഖപ്പെടുത്തി; അവരുടെ ആകെ പ്രൊവിഷനിംഗ് മുൻ ത്രൈമാസത്തെ അപേക്ഷിച്ച് മൂലവും മുൻ വർഷത്തെ അപേക്ഷിച്ച് മൂലവും ഏകദേശം 50% കുറഞ്ഞ് ₹96 കോടി മാത്രമായി. അതുപോലെ, South Indian Bank, Yes Bank എന്നിവയും മുൻ വർഷത്തെ അപേക്ഷിച്ച് 90 ശതമാനത്തിലധികം പ്രൊവിഷനിംഗിൽ കുറവ് രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. ഇത് അവരുടെ ഫലപ്രദമായ തിരിച്ചടവ് (recovery), ക്രെഡിറ്റ് മാനേജ്‌മെന്റ് തന്ത്രങ്ങളെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു.

പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകൾ: വ്യത്യസ്തമായ ഒരു പ്രവണത

മൊത്തത്തിലുള്ള പ്രവണത താഴേക്കാണെങ്കിലും, പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകൾ (PSB) കൂടുതൽ ചാഞ്ചാട്ടം പ്രകടിപ്പിച്ചു. പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളുടെ ആകെ പ്രൊവിഷനിംഗ് ₹12,078 കോടിയാണ്. ഇത് മുൻ വർഷത്തെ അപേക്ഷിച്ച് 20.4% കുറവാണെങ്കിലും, മുൻ ത്രൈമാസത്തെ അപേക്ഷിച്ച് 27% വർദ്ധനവാണ് രേഖപ്പെടുത്തിയത്. തൽഫലമായി, സാമ്പിളിലെ ആകെ പ്രൊവിഷനിംഗിൽ പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളുടെ വിഹിതം 62.5% ആയി ഉയർന്നു, ഇത് കഴിഞ്ഞ എട്ട് ത്രൈമാസങ്ങളിലെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന നിരക്കാണ്.

പ്രത്യേക സ്ഥാപനങ്ങളെ പരിശോധിക്കുമ്പോൾ PSB വിഭാഗത്തിനുള്ളിലെ വ്യത്യാസം വ്യക്തമാണ്. പല ബാങ്കുകളും പുരോഗതി കൈവരിച്ചപ്പോൾ, Bank of Baroda-യുടെ വായ്പാ നഷ്ട പ്രൊവിഷനിംഗ് (loan loss provisioning) വർഷാടിസ്ഥാനത്തിൽ ഏകദേശം ഇരട്ടിയായി ₹2,566 കോടിയിലെത്തി. Punjab National Bank-ലും വലിയ വർദ്ധനവ് രേഖപ്പെടുത്തി, പ്രൊവിഷനിംഗ് 54% വർദ്ധിച്ച് ₹906 കോടിയിലെത്തി.

മെച്ചപ്പെട്ട ആസ്തി ഗുണനിലവാരവും കുറഞ്ഞ GNPA അനുപാതവും

നോൺ-പെർഫോമിംഗ് അസറ്റുകളിൽ (non-performing assets) ഉണ്ടായ വലിയ കുറവ് ഈ മാക്രോ-തലത്തിലുള്ള പുരോഗതിക്ക് ആക്കം കൂട്ടുന്നു. 2026 മാർച്ചിലെ പാദത്തിൽ ഗ്രോസ് നോൺ-പെർഫോമിംഗ് അസറ്റ് (GNPA) അനുപാതം 1.8% എന്ന വർഷങ്ങൾക്കു ശേഷമുള്ള ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിലയിലെത്തിയതായി CARE Ratings റിപ്പോർട്ട് ചെയ്തു. സുസ്ഥിരമായ തിരിച്ചടവുകൾ (recoveries), ആസ്തികളുടെ പരിഷ്കരണം (asset upgrades), കൃത്യമായ രീതിയിലുള്ള റൈറ്റ്-ഓഫുകൾ (write-offs), പുതിയ സാമ്പത്തിക സമ്മർദ്ദങ്ങളുടെ രൂപീകരണത്തിൽ ഉണ്ടായ ശ്രദ്ധേയമായ കുറവ് എന്നിവയാണ് ഈ പുരോഗതിക്ക് കാരണമായി പറയുന്നത്.

പ്രധാന വിവരങ്ങൾ