ആസ്തി ഗുണനിലവാരത്തിലുണ്ടായ പുരോഗതിക്കിടെ ബാങ്ക് പ്രൊവിഷനിംഗ് 3 വർഷത്തെ ഏറ്റവും താഴ്ന്ന നിലയിലെത്തി

ഇന്ത്യയുടെ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ സാമ്പത്തിക നിലയിൽ വലിയ പുരോഗതി ഉണ്ടായിട്ടുണ്ട്. 2026 മാർച്ചിലെ പാദത്തിൽ മൊത്തം ലോൺ ലോസ് പ്രൊവിഷനിംഗ് (loan loss provisioning) കഴിഞ്ഞ 12 പാദങ്ങളിലെ ഏറ്റവും താഴ്ന്ന നിലയിലെത്തി. വായ്പാ തിരിച്ചടവുകളിലെ (bad loan recoveries) ശക്തമായ പുരോഗതിയും സ്വകാര്യ-പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളുടെ ആസ്തി ഗുണനിലവാരത്തിലുണ്ടായ വലിയ മെച്ചവുമാണ് ഈ കുറവിന് പ്രധാന കാരണം.

ലോൺ ലോസ് പ്രൊവിഷനിംഗിൽ ഉണ്ടായ വലിയ കുറവ്

29 ബാങ്കുകളിൽ നിന്നുള്ള വിവരങ്ങൾ പ്രകാരം, ലോൺ ലോസ് പ്രൊവിഷനിംഗ് മുൻ പാദത്തെ അപേക്ഷിച്ച് 17.4% കുറഞ്ഞതായും വർഷാടിസ്ഥാനത്തിൽ (YoY) 23.5% കുറഞ്ഞതായും കാണുന്നു. ഇത് ₹19,314.3 കോടി രൂപയാണ്. 2023 മാർച്ചിലെ പാദത്തിൽ രേഖപ്പെടുത്തിയ ₹18,169.5 കോടി എന്ന നിലവാരത്തിൽ നിന്നുള്ള ശ്രദ്ധേയമായ മാറ്റമാണിത്. ഈ പ്രൊവിഷനിംഗ് നില ചരിത്രപരമായി വളരെ കുറവാണ്; വാസ്തവത്തിൽ, കഴിഞ്ഞ 13 പാദങ്ങളിൽ ഈ ബാങ്കുകളുടെ പാദവാർഷിക ലോൺ പ്രൊവിഷനിംഗ് ₹20,000 കോടിയിൽ താഴെയായിരുന്നത് വെറും മൂന്ന് തവണ മാത്രമാണ്.

പ്രൊവിഷനിംഗിലെ ഈ കുറവ് വ്യവസായത്തിലുടനീളം വ്യാപകമാണ്. പരിശോധനയിൽ ഉൾപ്പെട്ട 29 ബാങ്കുകളിൽ, കഴിഞ്ഞ വർഷം ഇതേ കാലയളവിനെ അപേക്ഷിച്ച് 23 ബാങ്കുകളും കുറഞ്ഞ പ്രൊവിഷനിംഗ് ആണ് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്തത്. പ്രത്യേകിച്ച്, 17 സ്വകാര്യ ബാങ്കുകളിൽ 15 എണ്ണവും, 12 പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളിൽ (PSBs) എണ്ണവും തങ്ങളുടെ ലോൺ ലോസ് പ്രൊവിഷനിംഗിൽ കുറവ് രേഖപ്പെടുത്തി.

മെച്ചപ്പെട്ട ആസ്തി ഗുണനിലവാരവും കുറഞ്ഞ NPA അനുപാതവും

ആസ്തി ഗുണനിലവാരത്തിലുണ്ടായ ക്രമാനുഗതമായ പുരോഗതിയാണ് ഈ സാമ്പത്തിക ആശ്വാസത്തിന് പിന്നിലെ പ്രധാന ഘടകം. CARE Ratings-ന്റെ സമീപകാല റിപ്പോർട്ട് പ്രകാരം, 2026 മാർച്ചിലെ പാദത്തിൽ ഗ്രോസ് നോൺ-പെർഫോമിംഗ് അസറ്റ് (GNPA) അനുപാതം 1.8% ആയി കുറഞ്ഞു, ഇത് വർഷങ്ങളായുള്ള ഏറ്റവും താഴ്ന്ന നിലയാണ്.

ഈ പുരോഗതി യാദൃശ്ചികമല്ല, മറിച്ച് നിരവധി തന്ത്രപരമായ ഘടകങ്ങളുടെ ഫലമാണ്: പഴയ കുടിശ്ശികകൾ കൃത്യമായി തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നത്, സമ്മർദ്ദത്തിലായ അക്കൗണ്ടുകൾ (stressed accounts) അപ്‌ഗ്രേഡ് ചെയ്യുന്നത്, കൃത്യമായ രീതിയിലുള്ള റൈറ്റ്-ഓഫുകൾ (write-offs), എല്ലാറ്റിലുമുപരി പുതിയ വായ്പാ കുടിശ്ശികകൾ കുറഞ്ഞത് എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ബാങ്കുകൾ അവരുടെ ബാലൻസ് ഷീറ്റുകൾ കൂടുതൽ ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതോടെ, വായ്പാ തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങാനുള്ള സാധ്യത കണക്കിലെടുത്ത് വലിയ തുക മൂലധനമായി മാറ്റിവെക്കേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകത കുറഞ്ഞു.

സ്വകാര്യ vs പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളുടെ പ്രകടനം

സ്വകാര്യ-പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളുടെ പ്രൊവിഷനിംഗ് രീതികളിൽ വ്യക്തമായ വ്യത്യാസമുണ്ട്. സ്വകാര്യ ബാങ്കുകൾ വലിയ കുറവ് രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്; അവരുടെ പ്രൊവിഷനിംഗ് മുൻ പാദത്തെ അപേക്ഷിച്ച് പകുതിയോളം കുറഞ്ഞ് ₹7,236.6 കോടി രൂപയായി, ഇത് വർഷാടിസ്ഥാനത്തിൽ (YoY) 28% കുറവാണ്.

ICICI ബാങ്ക് ഏറ്റവും വലിയ ഇടിവ് രേഖപ്പെടുത്തി; അതിന്റെ ആകെ പ്രൊവിഷനിംഗ് മുൻ ക്വാർട്ടറുമായി താരതമ്യത്തിലും വർഷാടിസ്ഥാനത്തിലും പകുതിയോളം കുറഞ്ഞ് ₹96 കോടി മാത്രമായി. സൗത്ത് ഇന്ത്യൻ ബാങ്ക്, യെസ് ബാങ്ക് എന്നിവയും ശ്രദ്ധേയമായ മാറ്റങ്ങൾ രേഖപ്പെടുത്തി; ഇവ രണ്ടിന്റെയും പ്രൊവിഷനിംഗിൽ വർഷാടിസ്ഥാനത്തിൽ (YoY) 90 ശതമാനത്തിലധികം കുറവുണ്ടായി.

ഇതിനു വിപരീതമായി, പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകൾ (PSBs) കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണമായ ഒരു ചിത്രം കാഴ്ചവെച്ചു. ഇവയുടെ വർഷാടിസ്ഥാനത്തിലുള്ള പ്രൊവിഷനിംഗ് 20.4% കുറഞ്ഞ് ₹12,078 കോടി ആയെങ്കിലും, മുൻ ക്വാർട്ടറുമായി താരതമ്യത്തിൽ 27% വർദ്ധനവ് രേഖപ്പെടുത്തി. തൽഫലമായി, ആകെ പ്രൊവിഷനിംഗിൽ പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളുടെ വിഹിതം 62.5% ആയി ഉയർന്നു, ഇത് കഴിഞ്ഞ എട്ട് ക്വാർട്ടറുകളിലെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന നിരക്കാണ്. ചില പ്രത്യേക മാറ്റങ്ങൾ ഇതിന് പ്രധാന കാരണമായി; Bank of Baroda-യുടെ പ്രൊവിഷനിംഗ് വർഷാടിസ്ഥാനത്തിൽ ഏകദേശം ഇരട്ടിയായി ₹2,566 കോടിയിലെത്തിയപ്പോൾ, Punjab National Bank-ൽ 54% വർദ്ധനവ് രേഖപ്പെടുത്തി ₹906 കോടിയിലെത്തി.

പ്രധാന വിവരങ്ങൾ