ആസ്തി ഗുണനിലവാരം മെച്ചപ്പെട്ടതോടെ ബാങ്ക് പ്രൊവിഷനിംഗ് 3 വർഷത്തെ ഏറ്റവും താഴ്ന്ന നിലയിലെത്തി

2026 മാർച്ചിലെ പാദത്തിൽ മൊത്തം ലോൺ ലോസ് പ്രൊവിഷനിംഗ് 12 പാദങ്ങളിലെ ഏറ്റവും താഴ്ന്ന നിലയിലേക്ക് കുറഞ്ഞതോടെ ഇന്ത്യൻ ബാങ്കിംഗ് മേഖല ഒരു സുപ്രധാന നാഴികക്കല്ല് പിന്നിട്ടിരിക്കുകയാണ്. ശക്തമായ തിരിച്ചടവുകളും ആസ്തി ഗുണനിലവാരത്തിലുണ്ടായ ശ്രദ്ധേയമായ പുരോഗതിയും ഈ പ്രവണതയ്ക്ക് കാരണമായിട്ടുണ്ട്. ഇത് സ്വകാര്യ-പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകൾക്കിടയിൽ കൂടുതൽ ആരോഗ്യകരമായ ബാലൻസ് ഷീറ്റിലേക്കുള്ള സൂചനയാണ്.

മൊത്തം പ്രൊവിഷനിംഗിൽ ഉണ്ടായ വലിയ കുറവ്

29 ബാങ്കുകളുടെ സാമ്പിളിൽ നിന്നുള്ള സമീപകാല കണക്കുകൾ പ്രകാരം, മൊത്തം ലോൺ ലോസ് പ്രൊവിഷനിംഗ് മുൻ പാദത്തെ അപേക്ഷിച്ച് 17.4% കുറയുകയും വർഷാടിസ്ഥാനത്തിൽ 23.5% കുറയുകയും ചെയ്ത് ₹19,314.3 കോടിയിലെത്തി. 2023 മാർച്ചിലെ പാദത്തിൽ രേഖപ്പെടുത്തിയ ₹18,169.5 കോടി എന്ന മുൻപത്തെ കുറഞ്ഞ നിരക്കിൽ നിന്നുള്ള ശ്രദ്ധേയമായ കുറവാണിത്. വാസ്തവത്തിൽ, കഴിഞ്ഞ 13 പാദങ്ങളിൽ മൂന്ന് തവണ ബാഡ് ലോൺ പ്രൊവിഷനിംഗ് ₹20,000 കോടി എന്ന പരിധിയിൽ താഴെയായി നിലനിർത്തിയിരുന്നു, ഇത് സുസ്ഥിരമായ ഒരു കാലഘട്ടത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

ഈ പ്രവണതയുടെ വ്യാപകമായ സ്വഭാവം കണക്കുകളിൽ വ്യക്തമാണ്: സാമ്പിളിൽ ഉൾപ്പെട്ട 29 ബാങ്കുകളിൽ 23 എണ്ണവും വർഷാടിസ്ഥാനത്തിൽ കുറഞ്ഞ പ്രൊവിഷനിംഗ് ആണ് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്തത്. ഇതിൽ 17 സ്വകാര്യ മേഖല ബാങ്കുകളിൽ 15 എണ്ണവും 12 പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളിൽ (PSBs) എണ്ണവും ഉൾപ്പെടുന്നു.

തിരിച്ചുവരവിൽ സ്വകാര്യ മേഖല ബാങ്കുകൾ മുന്നിൽ

ഈ കുറവിന് പ്രധാന കാരണമായത് സ്വകാര്യ മേഖലയിലെ വായ്പാദാതാക്കളാണ്. അവരുടെ പ്രൊവിഷനിംഗ് മുൻ പാദത്തെ അപേക്ഷിച്ച് ഏകദേശം പകുതിയായി കുറഞ്ഞ് ₹7,236.6 കോടിയിലെത്തി, ഇത് വർഷാടിസ്ഥാനത്തിൽ 28% കുറവിനെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

ഓരോ ബാങ്കിന്റെയും പ്രകടനം ഈ മാറ്റത്തിന്റെ വ്യാപ്തി വ്യക്തമാക്കുന്നു. ICICI ബാങ്ക് വലിയൊരു കുറവ് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്തു; അവരുടെ മൊത്തം പ്രൊവിഷനിംഗ് മുൻ പാദത്തെ അപേക്ഷിച്ച് മൂലവും വർഷാടിസ്ഥാനത്തിലും പകുതിയോളം കുറഞ്ഞ് വെറും ₹96 കോടിയിലെത്തി. അതുപോലെ, സൗത്ത് ഇന്ത്യൻ ബാങ്കും യെസ് ബാങ്കും വർഷാടിസ്ഥാനത്തിൽ 90 ശതമാനത്തിലധികം പ്രൊവിഷനിംഗിൽ വലിയ കുറവ് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്തു.

പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളിൽ വ്യത്യസ്തമായ പ്രവണതകൾ

മൊത്തത്തിലുള്ള പ്രവണത താഴേക്കാണെങ്കിലും, പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളുടെ (PSBs) സാഹചര്യം കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണമാണ്. പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളുടെ പ്രൊവിഷനിംഗ് വർഷാടിസ്ഥാനത്തിൽ 20.4% കുറഞ്ഞ് ₹12,078 കോടിയിലെത്തിയെങ്കിലും, മുൻ പാദത്തെ അപേക്ഷിച്ച് 27% വർദ്ധനവ് രേഖപ്പെടുത്തി. തൽഫലമായി, സാമ്പിളിലെ മൊത്തം പ്രൊവിഷനിംഗിൽ 62.5% ഇപ്പോൾ പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളാണ്, ഇത് എട്ട് പാദങ്ങളിലെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന നിരക്കാണ്.

ഉയർന്ന ആവശ്യകതകൾ നേരിടുന്ന ചില ബാങ്കുകൾ കാരണമാണ് ഈ വർദ്ധനവ് പ്രധാനമായും സംഭവിച്ചത്. ഉദാഹരണത്തിന്, ബാങ്ക് ഓഫ് ബറോഡയുടെ ലോൺ ലോസ് പ്രൊവിഷനിംഗ് വർഷാടിസ്ഥാനത്തിൽ ഏകദേശം ഇരട്ടിയായി ₹2,566 കോടിയിലെത്തി, പഞ്ചാബ് നാഷണൽ ബാങ്കിൽ 54% വർദ്ധനവ് രേഖപ്പെടുത്തി ₹906 കോടിയിലെത്തി.

മെച്ചപ്പെട്ട ആസ്തി ഗുണനിലവാരവും GNPA അനുപാതങ്ങളും

ബാങ്ക് ബാലൻസ് ഷീറ്റുകൾ ക്രമാനുഗതമായി ശക്തിപ്പെടുന്നത് ഇത്തരം കുറഞ്ഞ പ്രൊവിഷനുകൾക്ക് പിന്നിലെ പ്രധാന കാരണമാണ്. 2026 മാർച്ചിലെ പാദത്തിൽ ഗ്രോസ് നോൺ-പെർഫോമിംഗ് അസറ്റ് (GNPA) അനുപാതം 1.8% എന്ന വർഷങ്ങളായുള്ള ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിരക്കിലെത്തിയതായി CARE Ratings റിപ്പോർട്ട് ചെയ്തു.

ആസ്തികളുടെ ഗുണനിലവാരത്തിലുണ്ടായ ഈ പുരോഗതിക്ക് നാല് പ്രധാന ഘടകങ്ങളാണ് കാരണമാകുന്നത്:

ബാങ്കുകൾ അവരുടെ കണക്കുപുസ്തകങ്ങൾ കൂടുതൽ ഫലപ്രദമായി ശുദ്ധീകരിക്കുന്നതോടെ, വായ്പാ നഷ്ടങ്ങൾക്കായി വലിയ തുക കരുതൽ വെക്കേണ്ടതിൻ്റെ ആവശ്യം കുറഞ്ഞുവരികയും, ഇത് വായ്പാ വളർച്ചയ്ക്കായി മൂലധനം ലഭ്യമാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

പ്രധാന വിവരങ്ങൾ