Uwekaji Akiba wa Hasara za Mikopo wa Benki Unashuka hadi Kiwango cha Chini zaidi katika Miaka 3 huku Ubora wa Rasilimali Ukiboreka
Sekta ya benki ya India imefikia hatua muhimu huku jumla ya uwekaji akiba wa hasara za mikopo ikishuka hadi kiwango cha chini zaidi katika robo 12 katika robo ya Machi 2026. Ikichochewa na urejesho imara wa mikopo na uboreshaji mkubwa wa ubora wa rasilimali, mwelekeo huu unaashiria hali bora zaidi ya mizania kwa wakopesha wa sekta binafsi na ya umma.
Kushuka kwa Kiwango Kikubwa cha Jumla ya Uwekaji Akiba
Kulingana na data za hivi karibuni kutoka kwa sampuli ya benki 29, jumla ya uwekaji akiba wa hasara za mikopo ilishuka kwa 17.4% kulinganisha na robo iliyopita na 23.5% kulinganisha na mwaka uliopita hadi ₹19,314.3 crore. Hii ni punguzo la kuonekana kutoka kiwango cha chini cha awali cha ₹18,169.5 crore kilichorekodiwa katika robo ya Machi 2023. Kwa kweli, uwekaji akiba wa mikopo mibaya umeendelea kuwa chini ya kiwango cha ₹20,000 crore katika mara tatu tofauti katika robo 13 zilizopita, ikionyesha kipindi cha utulivu endelevu.
Ukubwa wa mwelekeo huu unaonekana wazi katika takwimu: benki 23 kati ya 29 zilizochukuliwa sampuli zilitoa taarifa za uwekaji akiba mdogo kulinganisha na mwaka uliopita. Hii inajumuisha benki 15 kati ya 17 za sekta binafsi na benki 8 kati ya 12 za sekta ya umma (PSBs).
Benki za Sekta Binafsi Huongoza Urejesho
Wakopesha wa sekta binafsi wamekuwa wahamasishaji wakuu wa mpunguko huu. Uwekaji wao wa akiba umepungua karibu nusu hadi ₹7,236.6 crore ikilinganishwa na robo iliyopita, ikionyesha upungufu wa 28% kulinganisha na mwaka uliopita.
Utendaji wa benki mbalimbali unaonyesha ukubwa wa mabadiliko haya. ICICI Bank iliripoti punguzo kubwa, huku jumla ya uwekaji akiba ikipungua karibu nusu kulinganisha na robo iliyopita na mwaka uliopita hadi ₹96 crore pekee. Vivyo hivyo, South Indian Bank na Yes Bank zote zilipata upungufu mkubwa wa uwekaji akiba kulinganisha na mwaka uliopita unaozidi 90%.
Benki za Sekta ya Umma Zinakabiliwa na Mielekeo Tofauti
Ingawa mwelekeo wa jumla ni wa kushuka, hali kwa Benki za Sekta ya Umma (PSBs) ni changamano zaidi. Uwekaji akiba wa PSBs ulishuka kwa 20.4% kulinganisha na mwaka uliopita hadi ₹12,078 crore, lakini uliona ongezeko la 27% kulinganisha na robo iliyopita. Matokeo yake, PSBs sasa zinachangia 62.5% ya jumla ya uwekaji akiba wa sampuli hiyo, kiwango cha juu zaidi katika robo nane.
Ongezeko hili linatokana kwa kiasi kikubwa na wakopesha maalum wanaokabiliwa na mahitaji makubwa zaidi. Kwa mfano, uwekaji akiba wa hasara za mikopo wa Bank of Baroda umeongezeka karibu mara mbili kulinganisha na mwaka uliopita hadi ₹2,566 crore, wakati Punjab National Bank iliona ongezeko la 54%, ikifikia ₹906 crore.
Kuboreka kwa Ubora wa Rasilimali na Uwiano wa GNPA
Chanzo kikuu cha upungufu huu wa akiba za hasara ni kuimarika kwa kudumu kwa mizania ya benki. CARE Ratings iliripoti kuwa uwiano wa Mali Zisizofanya Kazi (GNPA) ulishuka hadi kiwango cha chini kabisa cha miaka mingi cha 1.8% katika robo ya Machi 2026.
Uboreshaji huu wa ubora wa mali unachochewa na mambo manne muhimu:
- Urejeshaji wa mikopo unaoendelea
- Uboreshaji wa mali
- Ufutaji wa madeni uliopangwa kwa uangalifu
- Kupungua kwa ongezeko la shinikizo katika mikopo mipya
Wakati benki zinapofanikiwa kusafisha vitabu vyao vya hesabu kwa ufanisi zaidi, hitaji la kutenga akiba kubwa ya mtaji kwa ajili ya mikopo mibaya linaendelea kupungua, jambo linalotoa mtaji kwa ajili ya ukuaji wa mikopo.
Mambo Muhimu ya Kuzingatia
- Kiwango cha Chini cha Miaka Mingi: Akiba ya jumla ya benki ilishuka hadi ₹19,314.3 crore, ikiwa ni kushuka kwa 23.5% ikilinganishwa na mwaka uliopita na kiwango cha chini zaidi katika robo 12.
- Nguvu ya Sekta Binafsi: Wakopeshi wa sekta binafsi walionyesha uboreshaji mkubwa, huku ICICI Bank na wengine wakiripoti upungufu mkubwa wa akiba za hasara.
- Ubora Bora wa Mali: Uwiano wa GNPA ulifikia kiwango cha chini kabisa cha miaka mingi cha 1.8%, ukichochewa na urejeshaji bora wa fedha na kupungua kwa shinikizo la mikopo.