ਐਸੇਟ ਕੁਆਲਿਟੀ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਬੈਂਕ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ 3 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਨੀਵੇਂ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚੀ

ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਨੇ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮੀਲ ਪੱਥਰ ਹਾਸਲ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਮਾਰਚ 2026 ਦੀ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ ਲੋਨ ਨੁਕਸਾਨ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ 12 ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਦੇ ਨੀਵੇਂ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਡਿੱਗ ਗਈ ਹੈ। ਮਜ਼ਬੂਤ ਰਿਕਵਰੀ ਅਤੇ ਐਸੇਟ ਕੁਆਲਿਟੀ ਵਿੱਚ ਮੋਟੇ ਸੁਧਾਰ ਕਾਰਨ, ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਨਿੱਜੀ ਅਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਦੋਵਾਂ ਖੇਤਰਾਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸਿਹਤਮੰਦ ਬੈਲੇਂਸ ਸ਼ੀਟ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਕੁੱਲ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗਿਰਾਵਟ

29 ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਨਮੂਨੇ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹਾਲੀਆ ਅੰਕੜਿਆਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਕੁੱਲ ਲੋਨ ਨੁਕਸਾਨ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਪਿਛਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ 17.4% ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ 23.5% ਘਟ ਕੇ ₹19,314.3 ਕਰੋੜ ਰਹਿ ਗਈ ਹੈ। ਇਹ ਮਾਰਚ 2023 ਦੀ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਦਰਜ ਕੀਤੇ ਗਏ ₹18,169.5 ਕਰੋੜ ਦੇ ਪਿਛਲੇ ਨੀਵੇਂ ਪੱਧਰ ਤੋਂ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗਿਰਾਵਟ ਹੈ। ਅਸਲ ਵਿੱਚ, ਪਿਛਲੀਆਂ 13 ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਦੌਰਾਨ ਤਿੰਨ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਮੌਕਿਆਂ 'ਤੇ ਬੈਡ ਲੋਨ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ₹20,000 ਕਰੋੜ ਦੀ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਰਹੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਲਗਾਤਾਰ ਸਥਿਰਤਾ ਦੇ ਦੌਰ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ।

ਇਸ ਰੁਝਾਨ ਦੀ ਵਿਆਪਕ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਅੰਕੜਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸਪਸ਼ਟ ਹੈ: ਨਮੂਨੇ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ 29 ਵਿੱਚੋਂ 23 ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ ਘੱਟ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਦਿੱਤੀ। ਇਸ ਵਿੱਚ 17 ਵਿੱਚੋਂ 15 ਨਿੱਜੀ ਖੇਤਰ ਦੇ ਬੈਂਕ ਅਤੇ 12 ਵਿੱਚੋਂ ਅੱਠ ਸਰਕਾਰੀ ਖੇਤਰ ਦੇ ਬੈਂਕ (PSBs) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।

ਨਿੱਜੀ ਖੇਤਰ ਦੇ ਬੈਂਕ ਰਿਕਵਰੀ ਦੀ ਅਗਵਾਈ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ

ਨਿੱਜੀ ਖੇਤਰ ਦੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਇਸ ਘਾਟ ਦੇ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਰਹੇ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਪਿਛਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਲਗਭਗ ਅੱਧੀ ਹੋ ਕੇ ₹7,236.6 ਕਰੋੜ ਰਹਿ ਗਈ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 28% ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ।

ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਇਸ ਤਬਦੀਲੀ ਦੇ ਪੈਮਾਨੇ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ICICI Bank ਨੇ ਇੱਕ ਭਾਰੀ ਕਮੀ ਦਰਜ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਕੁੱਲ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਪਿਛਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਲਗਭਗ ਅੱਧੀ ਹੋ ਕੇ ਸਿਰਫ ₹96 ਕਰੋੜ ਰਹਿ ਗਈ ਹੈ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, South Indian Bank ਅਤੇ Yes Bank ਦੋਵਾਂ ਨੇ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਵਿੱਚ 90% ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ ਭਾਰੀ ਗਿਰਾਵਟ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਦਿੱਤੀ ਹੈ।

ਸਰਕਾਰੀ ਖੇਤਰ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਵੱਖਰੇ ਰੁਝਾਨ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲ ਰਹੇ ਹਨ

ਹਾਲਾਂਕਿ ਸਮੁੱਚਾ ਰੁਝਾਨ ਹੇਠਾਂ ਵੱਲ ਹੈ, ਪਰ ਸਰਕਾਰੀ ਖੇਤਰ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ (PSBs) ਲਈ ਸਥਿਤੀ ਵਧੇਰੇ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਹੈ। PSB ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 20.4% ਘਟ ਕੇ ₹12,078 ਕਰੋੜ ਰਹਿ ਗਈ, ਪਰ ਪਿਛਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਇਸ ਵਿੱਚ 27% ਦਾ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, PSBs ਹੁਣ ਨਮੂਨੇ ਦੀ ਕੁੱਲ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਦਾ 62.5% ਹਿੱਸਾ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਅੱਠ ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਉੱਚਾ ਪੱਧਰ ਹੈ।

ਇਸ ਵਾਧੇ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਕੁਝ ਖਾਸ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾਵਾਂ ਦੀ ਵਧੇਰੇ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਮੰਨਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, Bank of Baroda ਦੀ ਲੋਨ ਨੁਕਸਾਨ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ ਲਗਭਗ ਦੁੱਗਣੀ ਹੋ ਕੇ ₹2,566 ਕਰੋੜ ਰਹਿ ਗਈ, ਜਦੋਂ ਕਿ Punjab National Bank ਵਿੱਚ 54% ਦਾ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ, ਜੋ ₹906 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ।

ਐਸੇਟ ਕੁਆਲਿਟੀ ਅਤੇ GNPA ਅਨੁਪਾਤ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ

ਇਨ੍ਹਾਂ ਘਟੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਾਂ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਬੈਲੇਂਸ ਸ਼ੀਟਾਂ ਦਾ ਲਗਾਤਾਰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਹੋਣਾ ਹੈ। CARE Ratings ਨੇ ਰਿਪੋਰਟ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਮਾਰਚ 2026 ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਗ੍ਰਾਸ ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਐਸੇਟ (GNPA) ਅਨੁਪਾਤ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਨੀਵੇਂ ਪੱਧਰ 1.8% 'ਤੇ ਆ ਗਿਆ।

ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਿੱਚ ਇਹ ਸੁਧਾਰ ਚਾਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸੰਭਵ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ:

ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸਾਫ਼ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਫਲ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ, ਖਰਾਬ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਵੱਡੇ ਕੈਪੀਟਲ ਬਫਰ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਲਗਾਤਾਰ ਘਟ ਰਹੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਿਕਾਸ ਲਈ ਪੂੰਜੀ ਮੁਕਤ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ।

ਮੁੱਖ ਨੁਕਤੇ