ذخیره مطالبات بانکی در پی بهبود کیفیت دارایی‌ها به کمترین میزان در ۳ سال اخیر رسید

بخش بانکی هند به نقطه عطف مهمی دست یافته است، چرا که مجموع ذخیره مطالبات مشکوک‌الوصول در فصل مارس ۲۰۲۶ به کمترین میزان خود در ۱۲ فصل اخیر کاهش یافت. این روند که ناشی از بازیابی‌های قدرتمند و بهبود چشمگیر کیفیت دارایی‌ها است، نشان‌دهنده ترازنامه‌های سالم‌تر در هر دو بخش بانک‌های خصوصی و دولتی است.

کاهش قابل توجه در مجموع ذخیره مطالبات

بر اساس داده‌های اخیر از نمونه‌ای متشکل از ۲۹ بانک، مجموع ذخیره مطالبات مشکوک‌الوصول نسبت به فصل قبل ۱۷.۴٪ و نسبت به مدت مشابه سال گذشته ۲۳.۵٪ کاهش یافته و به ۱۹,۳۱۴.۳ کرور روپیه رسیده است. این رقم کاهش قابل توجهی نسبت به کمترین میزان قبلی یعنی ۱۸,۱۶۹.۵ کرور روپیه در فصل مارس ۲۰۲۳ محسوب می‌شود. در واقع، ذخیره مطالبات سوخت‌شده در ۱۳ فصل گذشته در سه نوبت مجزا زیر آستانه ۲۰,۰۰۰ کرور روپیه باقی مانده است که نشان‌دهنده دوره‌ای از ثبات پایدار است.

ماهیت گسترده این روند در اعداد و ارقام مشهود است: ۲۳ بانک از ۲۹ بانک نمونه‌شده، کاهش ذخیره مطالبات نسبت به مدت مشابه سال گذشته را گزارش کرده‌اند. این آمار شامل ۱۵ بانک از ۱۷ بانک بخش خصوصی و هشت بانک از ۱۲ بانک بخش دولتی (PSBs) می‌شود.

پیشتازی بانک‌های بخش خصوصی در روند بازیابی

وام‌دهندگان بخش خصوصی محرک‌های اصلی این کاهش بوده‌اند. ذخیره مطالبات آن‌ها در مقایسه با فصل قبل تقریباً به نصف یعنی ۷,۲۳۶.۶ کرور روپیه کاهش یافته که نشان‌دهنده افت ۲۸ درصدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته است.

عملکرد تک‌تک بانک‌ها ابعاد این تغییر را برجسته می‌کند. ICICI Bank کاهش چشمگیری را گزارش کرد، به طوری که مجموع ذخیره مطالبات آن هم نسبت به فصل قبل و هم نسبت به مدت مشابه سال گذشته تقریباً به نصف رسید و تنها به ۹۶ کرور روپیه کاهش یافت. به همین ترتیب، South Indian Bank و Yes Bank نیز هر دو کاهش سالانه بسیار شدیدی در ذخیره مطالبات، فراتر از ۹۰٪ را گزارش کردند.

مواجهه بانک‌های بخش دولتی با روندهای متفاوت

اگرچه روند کلی نزولی است، اما چشم‌انداز بانک‌های بخش دولتی (PSBs) پیچیده‌تر است. ذخیره مطالبات PSBs نسبت به مدت مشابه سال گذشته ۲۰.۴٪ کاهش و به ۱۲,۰۷۸ کرور روپیه رسید، اما نسبت به فصل قبل شاهد افزایش ۲۷ درصدی بود. در نتیجه، اکنون PSBs ۶۲.۵٪ از مجموع ذخیره مطالبات نمونه را به خود اختصاص داده‌اند که بالاترین میزان در هشت فصل اخیر است.

این افزایش عمدتاً به دلیل نیازهای بالاتر برخی وام‌دهندگان خاص است. به عنوان مثال، ذخیره مطالبات Bank of Baroda نسبت به مدت مشابه سال گذشته تقریباً دو برابر شده و به ۲,۵۶۶ کرور روپیه رسیده است، در حالی که Punjab National Bank شاهد افزایش ۵۴ درصدی بود و به ۹۰۶ کرور روپیه رسید.

بهبود کیفیت دارایی‌ها و نسبت‌های GNPA

عامل اصلی این کاهش ذخایر، تقویت مستمر ترازنامه‌های بانکی است. CARE Ratings گزارش داد که نسبت دارایی‌های غیرعملکردی ناخالص (GNPA) در سه ماهه مارس ۲۰۲۶ به کمترین میزان خود در چندین سال اخیر، یعنی ۱.۸ درصد، کاهش یافته است.

این بهبود در کیفیت دارایی‌ها تحت تأثیر چهار عامل حیاتی است:

با موفقیت بانک‌ها در پاکسازی مؤثرتر دفاتر خود، نیاز به کنار گذاشتن ذخایر سرمایه‌ای بزرگ برای وام‌های سوخت‌شده همچنان رو به کاهش است که این امر باعث آزاد شدن سرمایه برای رشد اعتباری می‌شود.

نکات کلیدی