परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार के बीच बैंक प्रोविजनिंग 3 साल के निचले स्तर पर

भारतीय बैंकिंग क्षेत्र ने एक महत्वपूर्ण उपलब्धि हासिल की है क्योंकि मार्च 2026 तिमाही में कुल ऋण हानि प्रोविजनिंग 12 तिमाहियों के निचले स्तर पर आ गई है। मजबूत रिकवरी और परिसंपत्ति गुणवत्ता में उल्लेखनीय सुधार के कारण, यह रुझान निजी और सार्वजनिक दोनों क्षेत्रों के ऋणदाताओं के लिए एक स्वस्थ बैलेंस शीट का संकेत देता है।

कुल प्रोविजनिंग में महत्वपूर्ण गिरावट

29 बैंकों के नमूने से प्राप्त हालिया आंकड़ों के अनुसार, कुल ऋण हानि प्रोविजनिंग पिछली तिमाही की तुलना में 17.4% और पिछले वर्ष की तुलना में 23.5% गिरकर ₹19,314.3 करोड़ हो गई है। यह मार्च 2023 तिमाही में दर्ज ₹18,169.5 करोड़ के पिछले निचले स्तर से एक उल्लेखनीय कमी है। वास्तव में, पिछले 13 तिमाहियों में तीन अलग-अलग अवसरों पर खराब ऋण प्रोविजनिंग ₹20,000 करोड़ की सीमा से नीचे रही है, जो निरंतर स्थिरता की अवधि को रेखांकित करती है।

इस रुझान की व्यापक प्रकृति आंकड़ों में स्पष्ट है: नमूने में शामिल 29 में से 23 बैंकों ने पिछले वर्ष की तुलना में कम प्रोविजनिंग दर्ज की। इसमें 17 निजी क्षेत्र के बैंकों में से 15 और 12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) में से आठ शामिल हैं।

निजी क्षेत्र के बैंक रिकवरी का नेतृत्व कर रहे हैं

निजी क्षेत्र के ऋणदाता इस संकुचन के प्राथमिक चालक रहे हैं। पिछली तिमाही की तुलना में उनकी प्रोविजनिंग लगभग आधी होकर ₹7,236.6 करोड़ रह गई, जो पिछले वर्ष की तुलना में 28% की गिरावट दर्शाती है।

व्यक्तिगत बैंकों का प्रदर्शन इस बदलाव के पैमाने को उजागर करता है। ICICI बैंक ने भारी कमी दर्ज की, जहाँ कुल प्रोविजनिंग पिछली तिमाही और पिछले वर्ष दोनों की तुलना में लगभग आधी होकर मात्र ₹96 करोड़ रह गई। इसी तरह, साउथ इंडियन बैंक और यस बैंक दोनों ने प्रोविजनिंग में 90% से अधिक की भारी वार्षिक गिरावट दर्ज की।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में अलग-अलग रुझान

हालांकि समग्र रुझान नीचे की ओर है, लेकिन सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) के लिए परिदृश्य अधिक जटिल है। PSB प्रोविजनिंग पिछले वर्ष की तुलना में 20.4% गिरकर ₹12,078 करोड़ हो गई, लेकिन पिछली तिमाही की तुलना में इसमें 27% की वृद्धि देखी गई। परिणामस्वरूप, अब नमूने की कुल प्रोविजनिंग में PSBs की हिस्सेदारी 62.5% है, जो आठ तिमाहियों का उच्चतम स्तर है।

इस वृद्धि का मुख्य कारण कुछ विशिष्ट ऋणदाताओं की बढ़ती आवश्यकताएं हैं। उदाहरण के लिए, बैंक ऑफ बड़ौदा की ऋण हानि प्रोविजनिंग पिछले वर्ष की तुलना में लगभग दोगुनी होकर ₹2,566 करोड़ हो गई, जबकि पंजाब नेशनल बैंक में 54% की वृद्धि देखी गई, जो ₹906 करोड़ तक पहुँच गई।

सुधरती परिसंपत्ति गुणवत्ता और GNPA अनुपात

इन कम होते प्रावधानों का मुख्य कारण बैंक बैलेंस शीट का निरंतर मजबूत होना है। CARE Ratings ने रिपोर्ट किया कि मार्च 2026 तिमाही में ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (GNPA) अनुपात गिरकर 1.8% के कई वर्षों के निचले स्तर पर आ गया है।

परिसंपत्ति गुणवत्ता में यह सुधार चार महत्वपूर्ण कारकों से प्रेरित है:

जैसे-जैसे बैंक अपने खातों को अधिक प्रभावी ढंग से साफ करने में सफल हो रहे हैं, खराब ऋणों के लिए बड़े पूंजी बफर (capital buffers) अलग रखने की आवश्यकता कम होती जा रही है, जिससे ऋण वृद्धि के लिए पूंजी मुक्त हो रही है।

मुख्य निष्कर्ष