એસેટ ક્વોલિટીમાં સુધારો થતા બેંક પ્રોવિઝનિંગ 3 વર્ષના નીચલા સ્તરે પહોંચ્યું

માર્ચ 2026 ના ક્વાર્ટરમાં કુલ લોન લોસ પ્રોવિઝનિંગ 12 ક્વાર્ટરમાં સૌથી નીચલા સ્તરે પહોંચી જતાં ભારતીય બેંકિંગ ક્ષેત્રે એક મહત્વપૂર્ણ સીમાચિહ્ન પ્રાપ્ત કર્યું છે. મજબૂત રિકવરી અને એસેટ ક્વોલિટીમાં નોંધપાત્ર સુધારાને કારણે, આ વલણ ખાનગી અને જાહેર ક્ષેત્રના બંને ધિરાણકર્તાઓ માટે વધુ તંદુરસ્ત બેલેન્સ શીટનો સંકેત આપે છે.

કુલ પ્રોવિઝનિંગમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો

29 બેંકોના સેમ્પલના તાજેતરના ડેટા અનુસાર, કુલ લોન લોસ પ્રોવિઝનિંગ ક્રમિક રીતે 17.4% અને વાર્ષિક ધોરણે 23.5% ઘટીને ₹19,314.3 કરોડ થયું છે. માર્ચ 2023 ના ક્વાર્ટરમાં નોંધાયેલા ₹18,169.5 કરોડના અગાઉના નીચલા સ્તરથી આ નોંધપાત્ર ઘટાડો છે. વાસ્તવમાં, છેલ્લા 13 ક્વાર્ટરમાં ત્રણ અલગ-અલગ પ્રસંગોએ બેડ લોન પ્રોવિઝનિંગ ₹20,000 કરોડની મર્યાદા હેઠળ રહ્યું છે, જે સતત સ્થિરતાના સમયગાળાને દર્શાવે છે.

આ વલણનું વ્યાપક સ્વરૂપ આંકડાઓમાં સ્પષ્ટ છે: સેમ્પલ લેવામાં આવેલી 29 માંથી 23 બેંકોએ વાર્ષિક ધોરણે ઓછું પ્રોવિઝનિંગ નોંધાવ્યું છે. આમાં 17 માંથી 15 ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો અને 12 માંથી આઠ જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (PSBs) નો સમાવેશ થાય છે.

ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો રિકવરીનું નેતૃત્વ કરી રહી છે

ખાનગી ક્ષેત્રના ધિરાણકર્તાઓ આ ઘટાડાના મુખ્ય પ્રેરક રહ્યા છે. તેમનું પ્રોવિઝનિંગ પાછલા ક્વાર્ટરની સરખામણીમાં લગભગ અડધું થઈને ₹7,236.6 કરોડ થયું છે, જે વાર્ષિક ધોરણે 28% નો ઘટાડો દર્શાવે છે.

વ્યક્તિગત બેંકોનું પ્રદર્શન આ પરિવર્તનના સ્કેલને રેખાંકિત કરે છે.

આ ઘટાડેલી જોગવાઈઓ પાછળનું મુખ્ય કારણ બેંકના બેલેન્સ શીટનું સતત મજબૂત થવું છે. CARE Ratings એ નોંધ્યું છે કે માર્ચ 2026 ના ક્વાર્ટરમાં ગ્રોસ નોન-પરફોર્મિંગ એસેટ (GNPA) રેશિયો ઘટીને 1.8% ના બહુ-વર્ષીય નીચલા સ્તરે પહોંચી ગયો છે.

એસેટ ક્વોલિટીમાં આ સુધારો ચાર મહત્વપૂર્ણ પરિબળોને કારણે થઈ રહ્યો છે:

જેમ જેમ બેંકો તેમના હિસાબો વધુ અસરકારક રીતે સુધારી રહી છે, તેમ તેમ ખરાબ લોન માટે મોટા કેપિટલ બફર્સ અલગ રાખવાની જરૂરિયાત સતત ઘટી રહી છે, જેનાથી ક્રેડિટ ગ્રોથ માટે મૂડી મુક્ત થઈ રહી છે.

મુખ્ય તારણો