Peruntukan Bank Mencapai Tahap Terendah 3 Tahun Susulan Penambahbaikan Kualiti Aset
Sektor perbankan India telah mencapai satu pencapaian penting apabila jumlah peruntukan kerugian pinjaman jatuh ke tahap terendah dalam tempoh 12 suku tahun pada suku Mac 2026. Didorong oleh pemulihan yang teguh dan penambahbaikan ketara dalam kualiti aset, trend ini menandakan kunci kira-kira yang lebih sihat merentasi pemberi pinjaman sektor swasta dan awam.
Penurunan Ketara dalam Jumlah Peruntukan
Menurut data terbaharu daripada sampel 29 buah bank, jumlah peruntukan kerugian pinjaman jatuh sebanyak 17.4% secara berurutan dan 23.5% tahun ke tahun kepada ₹19,314.3 crore. Ini merupakan penurunan ketara daripada tahap terendah sebelum ini iaitu ₹18,169.5 crore yang direkodkan pada suku Mac 2023. Malah, peruntukan pinjaman tidak berbayar telah kekal di bawah ambang ₹20,000 crore pada tiga kesempatan berbeza dalam tempoh 13 suku tahun yang lalu, menonjolkan tempoh kestabilan yang berterusan.
Sifat trend yang meluas ini jelas dilihat dalam angka tersebut: 23 daripada 29 bank yang disampel melaporkan peruntukan tahun ke tahun yang lebih rendah. Ini termasuk 15 daripada 17 bank sektor swasta dan lapan daripada 12 bank sektor awam (PSB).
Bank Sektor Swasta Menerajui Pemulihan
Pemberi pinjaman sektor swasta telah menjadi pemacu utama pengecutan ini. Peruntukan mereka hampir berkurang separuh kepada ₹7,236.6 crore berbanding suku sebelumnya, mewakili penurunan 28% tahun ke tahun.
Prestasi bank secara individu menonjolkan skala peralihan ini. ICICI Bank melaporkan pengurangan drastik, dengan jumlah peruntukan hampir berkurang separuh secara berurutan dan tahun ke tahun kepada hanya ₹96 crore. Begitu juga, South Indian Bank dan Yes Bank kedua-duanya melaporkan penurunan peruntukan tahun ke tahun yang besar melebihi 90%.
Bank Sektor Awam Menghadapi Trend yang Berbeza
Walaupun trend keseluruhan adalah menurun, landskap bagi Bank Sektor Awam (PSB) adalah lebih kompleks. Peruntukan PSB jatuh sebanyak 20.4% tahun ke tahun kepada ₹12,078 crore, tetapi mencatatkan peningkatan 27% secara berurutan. Akibatnya, PSB kini menyumbang 62.5% daripada jumlah peruntukan sampel tersebut, iaitu tahap tertinggi dalam lapan suku tahun.
Peningkatan ini sebahagian besarnya disebabkan oleh pemberi pinjaman tertentu yang menghadapi keperluan yang lebih tinggi. Sebagai contoh, peruntukan kerugian pinjaman Bank of Baroda hampir meningkat dua kali ganda tahun ke tahun kepada ₹2,566 crore, manakala Punjab National Bank mencatatkan kenaikan 54%, mencecah ₹906 crore.
Penambahbaikan Kualiti Aset dan Nisbah GNPA
Pemacu utama di sebalik pengurangan peruntukan ini adalah pengukuhan kunci kira-kira bank yang berterusan. CARE Ratings melaporkan bahawa nisbah Aset Bukan Berprestasi Kasar (GNPA) jatuh ke tahap terendah dalam tempoh beberapa tahun iaitu 1.8% pada suku Mac 2026.
Penambahbaikan dalam kualiti aset ini didorong oleh empat faktor kritikal:
- Pemulihan pinjaman yang berterusan
- Peningkatan taraf aset
- Penghapusan buku yang terkalibrasi
- Pembentukan tekanan tambahan yang lebih rendah dalam pinjaman baharu
Memandangkan bank berjaya membersihkan buku akaun mereka dengan lebih berkesan, keperluan untuk memperuntukkan penimbal modal yang besar bagi pinjaman tidak berbayar terus berkurangan, sekali gus membebaskan modal untuk pertumbuhan kredit.
Rumusan Utama
- Tahap Terendah dalam Tempoh Beberapa Tahun: Peruntukan bank secara agregat jatuh kepada ₹19,314.3 crore, penurunan sebanyak 23.5% tahun ke tahun dan merupakan tahap terendah dalam tempoh 12 suku tahun.
- Kekuatan Sektor Swasta: Pemberi pinjaman swasta menunjukkan penambahbaikan ketara, dengan ICICI Bank dan lain-lain melaporkan pengurangan besar dalam peruntukan.
- Kualiti Aset yang Unggul: Nisbah GNPA mencecah tahap terendah dalam tempoh beberapa tahun iaitu 1.8%, didorong oleh pemulihan yang lebih baik dan pembentukan tekanan yang lebih rendah.