Peruntukan Bank Mencapai Tahap Terendah dalam Tempoh 3 Tahun Susulan Peningkatan Kualiti Aset

Sektor perbankan India telah mencapai satu pencapaian penting apabila jumlah peruntukan kerugian pinjaman menjunam ke tahap terendah dalam tempoh 12 suku tahun pada suku Mac 2026. Didorong oleh pemulihan pinjaman tidak berbayar yang teguh dan peningkatan kualiti aset yang stabil, pengurangan ini menandakan tempoh pengukuhan kunci kira-kira di seluruh industri.

Penurunan Ketara dalam Jumlah Peruntukan

Menurut data daripada sampel 29 buah bank, jumlah peruntukan kerugian pinjaman jatuh sebanyak 17.4% secara berurutan dan sebanyak 23.5% secara tahun ke tahun, mencecah ₹19,314.3 crore. Ini menandakan perbezaan ketara daripada tahap sebelumnya, memandangkan kali terakhir peruntukan berada pada tahap serendah ini adalah pada suku Mac 2023, apabila ia berada pada paras ₹18,169.5 crore.

Trend ini menonjolkan penambahbaikan struktur yang lebih luas dalam ekosistem pemberian pinjaman. Daripada 29 buah bank yang disampel, 23 melaporkan peruntukan yang lebih rendah berbanding tahun sebelumnya. Menariknya, peruntukan pinjaman tidak berbayar suku tahunan bagi kumpulan sampel ini telah kekal di bawah ambang ₹20,000 crore sebanyak tiga kali dalam tempoh 13 suku tahun yang lalu, sekali gus menekankan tempoh kestabilan relatif dalam pengurusan risiko kredit.

Bank Sektor Swasta Menerajui Pemulihan

Bank sektor swasta telah menjadi pemacu utama kepada trend penurunan peruntukan ini. Bagi pemberi pinjaman ini, peruntukan hampir berkurang separuh kepada ₹7,236.6 crore daripada suku sebelumnya, mewakili penurunan sebanyak 28% secara tahun ke tahun. Secara khusus, 15 daripada 17 bank sektor swasta dalam sampel tersebut menunjukkan pengurangan dalam peruntukan kerugian pinjaman mereka.

Prestasi individu dalam segmen ini adalah sangat ketara. ICICI Bank melaporkan salah satu perubahan paling drastik, dengan jumlah peruntukan menjunam hampir 50% secara berurutan dan tahun ke tahun kepada hanya ₹96 crore. Begitu juga, South Indian Bank dan Yes Bank kedua-duanya mencatatkan penurunan peruntukan tahun ke tahun melebihi 90%, mencerminkan strategi pemulihan dan pengurusan kredit yang sangat berkesan.

Bank Sektor Awam: Trend yang Berbeza

Walaupun trend keseluruhan adalah menurun, segmen Bank Sektor Awam (PSB) menunjukkan lebih banyak turun naik. Jumlah peruntukan untuk PSB adalah sebanyak ₹12,078 crore, iaitu penurunan sebanyak 20.4% secara tahun ke tahun, tetapi peningkatan sebanyak 27% secara berurutan. Kesannya, bahagian PSB dalam jumlah peruntukan sampel meningkat kepada tahap tertinggi dalam lapan suku tahun iaitu sebanyak 62.5%.

Perbezaan dalam kategori PSB jelas kelihatan apabila melihat institusi tertentu. Walaupun banyak bank menunjukkan penambahbaikan, Bank of Baroda melihat peruntukan kerugian pinjamannya meningkat hampir dua kali ganda kepada ₹2,566 crore berbanding tahun sebelumnya. Punjab National Bank juga mengalami lonjakan ketara, dengan peruntukan meningkat sebanyak 54% mencecah ₹906 crore.

Penambahbaikan Kualiti Aset dan Nisbah GNPA yang Rendah

Penambahbaikan pada peringkat makro disokong oleh penurunan mendadak dalam aset tidak berprestasi. CARE Ratings melaporkan bahawa nisbah Aset Tidak Berprestasi Kasar (GNPA) jatuh ke tahap terendah dalam tempoh beberapa tahun iaitu 1.8% pada suku Mac 2026. Penambahbaikan ini disebabkan oleh gabungan pemulihan yang berterusan, naik taraf aset, penghapusan buku yang terkalibrasi, dan pengurangan ketara dalam pembentukan tekanan tambahan yang baharu.

Ringkasan Utama