Резервування банківських втрат досягло трирічного мінімуму на тлі покращення якості активів

Індійський банківський сектор досяг важливої віхи: сукупне резервування під втрати за кредитами різко впало до мінімуму за останні 12 кварталів у березневому кварталі 2026 року. Це скорочення, зумовлене активним стягненням безнадійних кредитів і сталим зростанням якості активів, свідчить про період зміцнення балансів у всій галузі.

Значне скорочення сукупного резервування

Згідно з даними вибірки з 29 банків, загальне резервування під втрати за кредитами скоротилося на 17,4% порівняно з попереднім кварталом і суттєво на 23,5% у річному обчисленні, досягнувши 19 314,3 крор рупій. Це значне відхилення від попередніх рівнів, оскільки востаннє резервування було на такому низькому рівні у березневому кварталі 2023 року, коли воно становило 18 169,5 крор рупій.

Ця тенденція вказує на ширше структурне покращення кредитної екосистеми. З 29 банків, що увійшли до вибірки, 23 повідомили про зниження резервування порівняно з попереднім роком. Примітно, що квартальне резервування під безнадійні кредити для цієї групи банків тричі за останні 13 кварталів залишалося нижче порогу в 20 000 крор рупій, що підкреслює період відносної стабільності в управлінні кредитними ризиками.

Банки приватного сектору очолюють відновлення

Банки приватного сектору стали головними рушіями цієї тенденції до зниження резервування. Для цих кредиторів обсяг резервування скоротився майже вдвічі порівняно з попереднім кварталом — до 7 236,6 крор рупій, що становить 28% зниження в річному обчисленні. Зокрема, 15 із 17 банків приватного сектору у вибірці продемонстрували скорочення резервів під втрати за кредитами.

Показники окремих гравців у цьому сегменті були вражаючими. ICICI Bank повідомив про одну з найбільш різких змін: загальне резервування впало майже на 50% як порівняно з попереднім кварталом, так і в річному обчисленні, склавши лише 96 крор рупій. Подібним чином South Indian Bank та Yes Bank зафіксували річне зниження резервування, що перевищує 90%, що відображає високоефективні стратегії стягнення заборгованості та управління кредитами.

Банки державного сектору: розбіжність у тенденціях

Хоча загальна тенденція є низхідною, сегмент банків державного сектору (PSB) продемонстрував більшу волатильність. Загальне резервування для PSB становило 12 078 крор рупій, що є зниженням на 20,4% у річному обчисленні, але зростанням на 27% порівняно з попереднім кварталом. Як наслідок, частка PSB у загальному резервуванні вибірки зросла до найвищого за вісім кварталів рівня — 62,5%.

The divergence within the PSB category is evident when looking at specific institutions. While many banks saw improvements, Bank of Baroda saw its loan loss provisioning nearly double to ₹2,566 crore year-on-year. Punjab National Bank also saw a significant spike, with provisioning rising by 54% to reach ₹906 crore.

Improving Asset Quality and Low GNPA Ratios

The macro-level improvement is supported by a sharp decline in non-performing assets. CARE Ratings reported that the Gross Non-Performing Asset (GNPA) ratio dropped to a multi-year low of 1.8% in the March 2026 quarter. This improvement is attributed to a combination of sustained recoveries, asset upgrades, calibrated write-offs, and a notable reduction in the formation of new incremental stress.

Key Takeaways