اثاثوں کے معیار میں بہتری کے باعث بینک پروویژننگ 3 سال کی کم ترین سطح پر پہنچ گئی
بھارتی بینکنگ سیکٹر نے ایک اہم سنگ میل عبور کر لیا ہے کیونکہ مارچ 2026 کی سہ ماہی میں مجموعی لون لاس پروویژننگ (loan loss provisioning) گر کر 12 سہ ماہیوں کی کم ترین سطح پر پہنچ گئی ہے۔ خراب قرضوں کی بھرپور واپسی اور اثاثوں کے معیار میں مسلسل اضافے کی بدولت، یہ کمی پوری صنعت میں بیلنس شیٹس کی مضبوطی کے دور کا اشارہ دیتی ہے۔
مجموعی پروویژننگ میں نمایاں کمی
29 بینکوں کے نمونے سے حاصل کردہ ڈیٹا کے مطابق، کل لون لاس پروویژننگ گزشتہ سہ ماہی کے مقابلے میں 17.4% اور سالانہ بنیادوں پر 23.5% کے بڑے پیمانے پر کم ہوئی ہے، جو ₹19,314.3 کروڑ تک پہنچ گئی ہے۔ یہ پچھلے مستويات سے ایک نمایاں فرق ہے، کیونکہ آخری بار پروویژننگ اس قدر کم مارچ 2023 کی سہ ماہی میں ہوئی تھی، جب یہ ₹18,169.5 کروڑ تھی۔
یہ رجحان قرض دینے کے نظام (lending ecosystem) میں وسیع تر ساختی بہتری کو اجاگر کرتا ہے۔ نمونے میں شامل 29 بینکوں میں سے 23 نے گزشتہ سال کے مقابلے میں کم پروویژننگ رپورٹ کی۔ خاص طور پر، اس نمونہ گروپ کے لیے سہ ماہیاتی خراب قرضوں کی پروویژننگ گزشتہ 13 سہ ماہیوں کے دوران تین مواقع پر ₹20,000 کروڑ کی حد سے نیچے رہی ہے، جو کریڈٹ رسک مینجمنٹ میں نسبتاً استحکام کے دور کی نشاندہی کرتی ہے۔
پرائیویٹ سیکٹر کے بینکوں کی قیادت میں بحالی
پروویژننگ میں اس کمی کے رجحان کے پیچھے پرائیویٹ سیکٹر کے بینک بنیادی طور پر شامل رہے ہیں۔ ان قرض دہندگان کے لیے، پروویژننگ گزشتہ سہ ماہی کے مقابلے میں تقریباً نصف ہو کر ₹7,236.6 کروڑ رہ گئی ہے، جو سالانہ بنیادوں پر 28% کی کمی کو ظاہر کرتی ہے۔ خاص طور پر، نمونے میں شامل 17 پرائیویٹ سیکٹر کے بینکوں میں سے 15 نے اپنے لون لاس پروویژن میں کمی دکھائی ہے۔
اس شعبے کے اندر انفرادی کارکردگی انتہائی واضح رہی ہے۔ ICICI Bank نے سب سے نمایاں تبدیلی رپورٹ کی، جہاں کل پروویژننگ گزشتہ سہ ماہی اور سالانہ بنیادوں پر تقریباً 50% گر کر صرف ₹96 کروڑ رہ گئی۔ اسی طرح، South Indian Bank اور Yes Bank دونوں نے پروویژننگ میں سالانہ بنیادوں پر 90% سے زیادہ کی کمی ریکارڈ کی، جو انتہائی مؤثر ریکوری اور کریڈٹ مینجمنٹ حکمت عملیوں کی عکاسی کرتی ہے۔
پبلک سیکٹر بینک: ایک مختلف رجحان
اگرچہ مجموعی رجحان نیچے کی طرف ہے، لیکن پبلک سیکٹر بینک (PSB) کے شعبے میں زیادہ اتار چڑھاؤ دیکھا گیا۔ PSBs کے لیے کل پروویژننگ ₹12,078 کروڑ رہی، جو سالانہ بنیادوں پر 20.4% کی کمی ہے، لیکن گزشتہ سہ ماہی کے مقابلے میں 27% کا اضافہ ہے۔ نتیجے کے طور پر، نمونے کی کل پروویژننگ میں PSBs کا حصہ بڑھ کر آٹھ سہ ماہیوں کی بلند ترین سطح 62.5% تک پہنچ گیا۔
The divergence within the PSB category is evident when looking at specific institutions. While many banks saw improvements, Bank of Baroda saw its loan loss provisioning nearly double to ₹2,566 crore year-on-year. Punjab National Bank also saw a significant spike, with provisioning rising by 54% to reach ₹906 crore.
Improving Asset Quality and Low GNPA Ratios
The macro-level improvement is supported by a sharp decline in non-performing assets. CARE Ratings reported that the Gross Non-Performing Asset (GNPA) ratio dropped to a multi-year low of 1.8% in the March 2026 quarter. This improvement is attributed to a combination of sustained recoveries, asset upgrades, calibrated write-offs, and a notable reduction in the formation of new incremental stress.
Key Takeaways
- Multi-Year Low: Aggregate bank provisioning dropped by 23.5% year-on-year to ₹19,314.3 crore, the lowest level in 12 quarters.
- Private Sector Strength: Private banks led the contraction, with many reporting year-on-year declines exceeding 90%, such as ICICI Bank, South Indian Bank, and Yes Bank.
- Asset Quality Surge: The banking sector's Gross NPA ratio hit a multi-year low of 1.8%, fueled by better recoveries and lower stress formation.