اثاثوں کے معیار میں بہتری کے باعث بینک پروویژننگ 3 سال کی کم ترین سطح پر پہنچ گئی

بھارتی بینکنگ سیکٹر نے ایک اہم سنگ میل عبور کر لیا ہے کیونکہ مارچ 2026 کی سہ ماہی میں مجموعی قرضوں کے نقصان کی پروویژننگ 12 سہ ماہیوں کی کم ترین سطح پر گر گئی۔ مضبوط ریکوری اور اثاثوں کے معیار میں نمایاں بہتری کی وجہ سے، یہ رجحان نجی اور سرکاری دونوں شعبوں کے قرض دہندگان کے لیے صحت مند بیلنس شیٹ کی نشاندہی کرتا ہے۔

مجموعی پروویژننگ میں نمایاں کمی

29 بینکوں کے نمونے سے حاصل کردہ حالیہ اعداد و شمار کے مطابق، مجموعی قرضوں کے نقصان کی پروویژننگ گزشتہ سہ ماہی کے مقابلے میں 17.4% اور سالانہ بنیادوں پر 23.5% کم ہو کر ₹19,314.3 کروڑ ہو گئی ہے۔ یہ مارچ 2023 کی سہ ماہی میں ریکارڈ کیے گئے ₹18,169.5 کروڑ کے پچھلے کم ترین درجے سے نمایاں کمی ہے۔ درحقیقت، گزشتہ 13 سہ ماہیوں کے دوران تین الگ الگ مواقع پر خراب قرضوں کی پروویژننگ ₹20,000 کروڑ کی حد سے نیچے رہی ہے، جو کہ مستحکم استحکام کے دور کو ظاہر کرتی ہے۔

اس رجحان کی وسعت اعداد و شمار سے واضح ہے: نمونے میں شامل 29 میں سے 23 بینکوں نے سالانہ بنیادوں پر کم پروویژننگ رپورٹ کی۔ اس میں 17 میں سے 15 نجی شعبے کے بینک اور 12 میں سے آٹھ سرکاری شعبے کے بینک (PSBs) شامل ہیں۔

نجی شعبے کے بینکوں کی قیادت میں ریکوری

نجی شعبے کے قرض دہندگان اس کمی کے بنیادی محرک رہے ہیں۔ ان کی پروویژننگ گزشتہ سہ ماہی کے مقابلے میں تقریباً نصف ہو کر ₹7,236.6 کروڑ رہ گئی ہے، جو کہ سالانہ بنیادوں پر 28% کمی کو ظاہر کرتی ہے۔

انفرادی بینکوں کی کارکردگی اس تبدیلی کے پیمانے کو اجاگر کرتی ہے۔ ICICI Bank نے ایک ڈرامائی کمی رپورٹ کی، جہاں مجموعی پروویژننگ گزشتہ سہ ماہی اور سالانہ بنیادوں پر تقریباً نصف ہو کر صرف ₹96 کروڑ رہ گئی۔ اسی طرح، South Indian Bank اور Yes Bank دونوں نے پروویژننگ میں 90% سے زیادہ کی سالانہ بنیادوں پر بڑی کمی رپورٹ کی۔

سرکاری شعبے کے بینکوں میں مختلف رجحانات

اگرچہ مجموعی رجحان نیچے کی طرف ہے، لیکن سرکاری شعبے کے بینکوں (PSBs) کے لیے صورتحال زیادہ پیچیدہ ہے۔ PSB پروویژننگ سالانہ بنیادوں پر 20.4% کم ہو کر ₹12,078 کروڑ ہو گئی، لیکن گزشتہ سہ ماہی کے مقابلے میں اس میں 27% اضافہ دیکھا گیا۔ نتیجے کے طور پر، اب نمونے کی کل پروویژننگ میں PSBs کا حصہ 62.5% ہے، جو کہ آٹھ سہ ماہیوں کی بلند ترین سطح ہے۔

اس اضافے کی بڑی وجہ مخصوص قرض دہندگان کی جانب سے زیادہ ضروریات کا سامنا کرنا ہے۔ مثال کے طور پر، Bank of Baroda کی قرضوں کے نقصان کی پروویژننگ سالانہ بنیادوں پر تقریباً دوگنی ہو کر ₹2,566 کروڑ ہو گئی، جبکہ Punjab National Bank میں 54% اضافہ دیکھا گیا، جو ₹906 کروڑ تک پہنچ گیا۔

اثاثوں کے معیار اور GNPA ریشو میں بہتری

ان کم شدہ پروویژنز کی بنیادی وجہ بینکوں کے بیلنس شیٹس کی مسلسل مضبوطی ہے۔ CARE Ratings نے رپورٹ کیا کہ مارچ 2026 کی سہ ماہی میں گراس نان پرفارمنگ ایسٹ (GNPA) تناسب گر کر کئی سالوں کی کم ترین سطح 1.8% پر آگیا۔

اثاثوں کے معیار میں یہ بہتری چار اہم عوامل کی وجہ سے ہو رہی ہے:

جیسے جیسے بینک اپنے کھاتوں کو زیادہ مؤثر طریقے سے صاف کرنے میں کامیاب ہو رہے ہیں، خراب قرضوں کے لیے بڑے کیپیٹل بفرز الگ رکھنے کی ضرورت مسلسل کم ہو رہی ہے، جس سے کریڈٹ کی نشوونما کے لیے سرمایہ آزاد ہو رہا ہے۔

اہم نکات