ಆಸ್ತಿ ಗುಣಮಟ್ಟ ಸುಧಾರಣೆಯ ನಡುವೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ 3 ವರ್ಷಗಳ ಗರಿಷ್ಠ ಇಳಿಕೆಯನ್ನು ಕಂಡಿದೆ

ಮಾರ್ಚ್ 2026ರ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ನಷ್ಟದ ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ 12 ತ್ರೈಮಾಸಿಕಗಳ ಗರಿಷ್ಠ ಇಳಿಕೆಯನ್ನು ಕಂಡಿದ್ದು, ಭಾರತೀಯ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಲಯವು ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಮೈಲಿಗಲ್ಲನ್ನು ತಲುಪಿದೆ. ಬಲವಾದ ವಸೂಲಾತಿ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ಗುಣಮಟ್ಟದಲ್ಲಿನ ಗಮನಾರ್ಹ ಸುಧಾರಣೆಯಿಂದಾಗಿ, ಈ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯು ಖಾಸಗಿ ಮತ್ತು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಸಾಲದಾತರ ಇಬ್ಬರಲ್ಲೂ ಆರೋಗ್ಯಕರ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ ಅನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಒಟ್ಟು ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಇಳಿಕೆ

29 ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಮಾದರಿಯ ಇತ್ತೀಚಿನ ದತ್ತಾಂಶದ ಪ್ರಕಾರ, ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ನಷ್ಟದ ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ ಹಿಂದಿನ ತ್ರೈಮಾಸಿಕಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ 17.4% ಮತ್ತು ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 23.5% ಇಳಿಕೆಯಾಗಿ ₹19,314.3 ಕೋಟಿಗೆ ತಲುಪಿದೆ. ಇದು ಮಾರ್ಚ್ 2023ರ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ದಾಖಲಾದ ₹18,169.5 ಕೋಟೆಯ ಹಿಂದಿನ ಕನಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟಕ್ಕಿಂತ ಗಮನಾರ್ಹ ಇಳಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಕಳೆದ 13 ತ್ರೈಮಾಸಿಕಗಳಲ್ಲಿ ಮೂರು ಬಾರಿ ಕೆಡಕಾದ ಸಾಲದ (bad loan) ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ ₹20,000 ಕೋಟಿ ಮಿತಿಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಉಳಿದಿದೆ, ಇದು ಸುಸ್ಥಿರ ಸ್ಥಿರತೆಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ಈ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯ ವ್ಯಾಪಕತೆಯನ್ನು ಅಂಕಿಅಂಶಗಳಿಂದಲೇ ತಿಳಿಯಬಹುದು: ಮಾದರಿಯಲ್ಲಿದ್ದ 29 ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ 23 ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ ಇಳಿಕೆಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ವರದಿ ಮಾಡಿವೆ. ಇದರಲ್ಲಿ 17 ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ 15 ಮತ್ತು 12 ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ (PSBs) ಎಂಟು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸೇರಿವೆ.

ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಚೇತರಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಮುಂಚೂಣಿಯಲ್ಲಿವೆ

ಈ ಇಳಿಕೆಗೆ ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಸಾಲದಾತರೇ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಅವರ ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ ಹಿಂದಿನ ತ್ರೈಮಾಸಿಕಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸುಮಾರು ಅರ್ಧದಷ್ಟು ಇಳಿಕೆಯಾಗಿ ₹7,236.6 ಕೋಟಿಗೆ ತಲುಪಿದೆ, ಇದು ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 28% ಇಳಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯು ಈ ಬದಲಾವಣೆಯ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ICICI Bank ತನ್ನ ಒಟ್ಟು ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಹಿಂದಿನ ತ್ರೈಮಾಸಿಕಕ್ಕೆ ಮತ್ತು ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸುಮಾರು ಅರ್ಧದಷ್ಟು ಇಳಿಕೆ ಮಾಡಿ ಕೇವಲ ₹96 ಕೋಟಿಗೆ ತಂದಿದೆ. ಅದೇ ರೀತಿ, South Indian Bank ಮತ್ತು Yes Bank ಎರಡೂ ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 90% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ ಇಳಿಕೆಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ವರದಿ ಮಾಡಿವೆ.

ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿವೆ

ಒಟ್ಟಾರೆ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯು ಇಳಿಕೆಯಲ್ಲಿದ್ದರೂ, ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ (PSBs) ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಿದೆ. PSB ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 20.4% ಇಳಿಕೆಯಾಗಿ ₹12,078 ಕೋಟಿಗೆ ತಲುಪಿದ್ದರೂ, ಹಿಂದಿನ ತ್ರೈಮಾಸಿಕಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ 27% ಹೆಚ್ಚಳ ಕಂಡಿದೆ. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಮಾದರಿಯ ಒಟ್ಟು ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ ಈಗ PSBs 62.5% ಪಾಲನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, ಇದು ಎಂಟು ತ್ರೈಮಾಸಿಕಗಳ ಗರಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟವಾಗಿದೆ.

ಈ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಾಲದಾತರೇ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, Bank of Baroda ನ ಸಾಲ ನಷ್ಟದ ಪ್ರೊವಿಷನಿಂಗ್ ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸುಮಾರು ಎರಡರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ₹2,566 ಕೋಟಿಗೆ ತಲುಪಿದರೆ, Punjab National Bank 54% ಏರಿಕೆಯನ್ನು ಕಂಡು ₹906 ಕೋಟಿಗೆ ತಲುಪಿದೆ.

ಸುಧಾರಿಸುತ್ತಿರುವ ಆಸ್ತಿ ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು GNPA ಅನುಪಾತಗಳು

The underlying driver for these reduced provisions is the steady strengthening of bank balance sheets. CARE Ratings reported that the Gross Non-Performing Asset (GNPA) ratio dropped to a multi-year low of 1.8% in the March 2026 quarter.

This improvement in asset quality is being fueled by four critical factors:

As banks manage to clean up their books more effectively, the need to set aside large capital buffers for bad loans continues to diminish, freeing up capital for credit growth.

Key Takeaways