சொத்துத் தரம் மேம்பட்டு வரும் நிலையில், வங்கி ஒதுக்கீடு 3 ஆண்டு கால அளவில் மிகக் குறைந்த நிலையை எட்டியுள்ளது

மார்ச் 2026 காலாண்டில் மொத்தக் கடன் இழப்பு ஒதுக்கீடு 12 காலாண்டுகளின் மிகக் குறைந்த நிலைக்குக் குறைந்ததைத் தொடர்ந்து, இந்திய வங்கித் துறை ஒரு முக்கிய மைல்கல்லை எட்டியுள்ளது. வலுவான மீட்பு நடவடிக்கைகள் மற்றும் சொத்துத் தரத்தில் ஏற்பட்டுள்ள குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றம் ஆகியவற்றால் தூண்டப்பட்ட இந்த போக்கு, தனியார் மற்றும் பொதுத்துறை கடன் வழங்குநர்கள் இருதரப்பிலும் ஆரோக்கியமான இருப்புநிலைக் குறிப்பைக் குறிக்கிறது.

மொத்த ஒதுக்கீட்டில் குறிப்பிடத்தக்க வீழ்ச்சி

29 வங்கிகளின் மாதிரியிலிருந்து பெறப்பட்ட சமீபத்திய தரவுகளின்படி, மொத்தக் கடன் இழப்பு ஒதுக்கீடு முந்தைய காலாண்டுடன் ஒப்பிடுகையில் 17.4% மற்றும் ஆண்டுக்கு ஆண்டு 23.5% குறைந்து ₹19,314.3 கோடிக்குச் சென்றுள்ளது. இது மார்ச் 2023 காலாண்டில் பதிவான ₹18,169.5 கோடி என்ற முந்தைய குறைந்த அளவிலிருந்து குறிப்பிடத்தக்க குறைவாகும். உண்மையில், கடந்த 13 காலாண்டுகளில் மூன்று முறை வாராக்கடன் ஒதுக்கீடு ₹20,000 கோடி வரம்பிற்கு கீழ் இருந்துள்ளது, இது தொடர்ச்சியான நிலைத்தன்மையைக் காட்டுகிறது.

இந்த போக்கின் பரவலான தன்மை எண்களிலிருந்து தெளிவாகத் தெரிகிறது: மாதிரி எடுக்கப்பட்ட 29 வங்கிகளில் 23 வங்கிகள் ஆண்டுக்கு ஆண்டு குறைந்த ஒதுக்கீட்டைப் பதிவு செய்துள்ளன. இதில் 17 தனியார் துறை வங்கிகளில் 15 வங்கிகளும், 12 பொதுத்துறை வங்கிகளில் (PSBs) எட்டு வங்கிகளும் அடங்கும்.

தனியார் துறை வங்கிகள் மீட்புக்கு முன்னிலை வகிக்கின்றன

இந்தச் சுருக்கத்திற்குத் தனியார் துறை கடன் வழங்குநர்களே முதன்மை காரணிகளாக உள்ளனர். அவர்களின் ஒதுக்கீடு முந்தைய காலாண்டுடன் ஒப்பிடுகையில் கிட்டத்தட்ட பாதியாகக் குறைந்து ₹7,236.6 கோடி ஆக உள்ளது, இது ஆண்டுக்கு ஆண்டு 28% வீழ்ச்சியைக் குறிக்கிறது.

தனிப்பட்ட வங்கிகளின் செயல்பாடு இந்த மாற்றத்தின் அளவைச் சுட்டிக்காட்டுகிறது. ICICI Bank தனது மொத்த ஒதுக்கீட்டை முந்தைய காலாண்டுடன் ஒப்பிடும்போதும் மற்றும் ஆண்டுக்கு ஆண்டு ஒப்பிடும்போதும் கிட்டத்தட்ட பாதியாகக் குறைத்து வெறும் ₹96 கோடியாகப் பதிவு செய்துள்ளது. அதேபோல், South Indian Bank மற்றும் Yes Bank ஆகிய இரண்டு வங்கிகளும் ஆண்டுக்கு ஆண்டு 90%-க்கும் அதிகமான ஒதுக்கீடு வீழ்ச்சியைக் கண்டுள்ளன.

பொதுத்துறை வங்கிகள் மாறுபட்ட போக்குகளை எதிர்கொள்கின்றன

ஒட்டுமொத்தப் போக்கு கீழ்நோக்கி இருந்தாலும், பொதுத்துறை வங்கிகளின் (PSBs) சூழல் மிகவும் சிக்கலானது. பொதுத்துறை வங்கிகளின் ஒதுக்கீடு ஆண்டுக்கு ஆண்டு 20.4% குறைந்து ₹12,078 கோடி ஆக இருந்தாலும், முந்தைய காலாண்டுடன் ஒப்பிடுகையில் 27% அதிகரித்துள்ளது. இதன் விளைவாக, மாதிரி எடுக்கப்பட்ட மொத்த ஒதுக்கீட்டில் பொதுத்துறை வங்கிகளின் பங்கு தற்போது 62.5% ஆக உள்ளது, இது எட்டு காலாண்டுகளின் உச்சமாகும்.

இந்த அதிகரிப்பு பெரும்பாலும் குறிப்பிட்ட வங்கிகள் அதிகத் தேவையை எதிர்கொள்வதைக் காரணமாகக் கொண்டுள்ளது. உதாரணமாக, Bank of Baroda-வின் கடன் இழப்பு ஒதுக்கீடு ஆண்டுக்கு ஆண்டு கிட்டத்தட்ட இரட்டிப்படைந்து ₹2,566 கோடியாக உள்ளது, அதே நேரத்தில் Punjab National Bank 54% உயர்வைச் சந்தித்து ₹906 கோடியை எட்டியுள்ளது.

மேம்பட்டு வரும் சொத்துத் தரம் மற்றும் GNPA விகிதங்கள்

இந்தக் குறைக்கப்பட்ட ஒதுக்கீடுகளுக்கு அடிப்படையாக இருப்பது வங்கிகளின் இருப்புநிலைக் குறிப்புகள் (balance sheets) படிப்படியாக வலுவடைவதாகும். மார்ச் 2026 காலாண்டில் மொத்த வாராக்கடன் (GNPA) விகிதம் 1.8% ஆகக் குறைந்து, பல ஆண்டுகளில் இல்லாத மிகக் குறைந்த நிலையை எட்டியுள்ளதாக CARE Ratings தெரிவித்துள்ளது.

சொத்துத் தரத்தில் ஏற்பட்டுள்ள இந்த முன்னேற்றம் நான்கு முக்கிய காரணிகளால் தூண்டப்படுகிறது:

வங்கிகள் தங்கள் கணக்குத் தாள்களைத் திறம்படத் தூய்மைப்படுத்தத் தொடங்குவதால், வாராக்கடன்களுக்காகப் பெரிய அளவிலான மூலதனத் தொகையை ஒதுக்கி வைப்பதற்கானத் தேவை தொடர்ந்து குறைந்து வருகிறது, இது கடன் வளர்ச்சிக்கான மூலதனத்தை விடுவிக்கிறது.

முக்கியக் கருத்துக்கள்