மேம்பட்ட சொத்துத் தரத்தினால் வங்கி ஒதுக்கீடு 3 ஆண்டு காலக் குறைந்தபட்ச நிலையை எட்டியது

மார்ச் 2026 காலாண்டில் மொத்தக் கடன் இழப்பு ஒதுக்கீடு 12 காலாண்டுகளின் குறைந்தபட்ச நிலைக்குக் குறைந்துள்ளதால், இந்திய வங்கித் துறை ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மைல்கல்லை எட்டியுள்ளது. வலுவான வாராக்கடன் மீட்பு மற்றும் சொத்துத் தரத்தில் ஏற்பட்டுள்ள நிலையான உயர்வு ஆகியவற்றால் தூண்டப்பட்ட இந்தத் தள்ளுபடி, ஒட்டுமொத்தத் துறையிலும் வலுவான இருப்புநிலைக் குறிப்புகள் உருவாகும் காலத்தைக் குறிக்கிறது.

மொத்த ஒதுக்கீட்டில் குறிப்பிடத்தக்க வீழ்ச்சி

29 வங்கிகளின் மாதிரித் தரவுகளின்படி, மொத்தக் கடன் இழப்பு ஒதுக்கீடு முந்தைய காலாண்டுடன் ஒப்பிடுகையில் 17.4% மற்றும் ஆண்டுக்கு ஆண்டு 23.5% என்ற கணிசமான அளவில் குறைந்து ₹19,314.3 கோடியைத் தொட்டுள்ளது. இது முந்தைய நிலைகளிலிருந்து ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மாற்றமாகும்; ஏனெனில், இதற்கு முன் மார்ச் 2023 காலாண்டில்தான் ஒதுக்கீடு ₹18,169.5 கோடியாக இவ்வளவு குறைந்த அளவில் இருந்தது.

இந்தப் போக்கு கடன் வழங்கும் சூழலில் ஏற்பட்டுள்ள பரந்த கட்டமைப்பு ரீதியான முன்னேற்றத்தை எடுத்துக்காட்டுகிறது. மாதிரி எடுக்கப்பட்ட 29 வங்கிகளில், 23 வங்கிகள் முந்தைய ஆண்டை விடக் குறைந்த ஒதுக்கீட்டைப் பதிவு செய்துள்ளன. குறிப்பாக, கடந்த 13 காலாண்டுகளில் மூன்று முறை இந்த மாதிரித் தொகுப்பிற்கான காலாண்டு வாராக்கடன் ஒதுக்கீடு ₹20,000 கோடி வரம்பிற்கு கீழ் இருந்துள்ளது, இது கடன் அபாய மேலாண்மையில் ஏற்பட்டுள்ள ஒப்பீட்டு நிலைத்தன்மையைக் காட்டுகிறது.

தனியார் துறை வங்கிகள் மீட்சியை முன்னெடுத்துச் செல்கின்றன

ஒதுக்கீடு குறைந்து வரும் இந்தப் போக்கிற்குத் தனியார் துறை வங்கிகளே முதன்மைக் காரணிகளாக உள்ளன. இந்த வங்கிகளுக்கான ஒதுக்கீடு முந்தைய காலாண்டில் இருந்ததிலிருந்து கிட்டத்தட்ட பாதியாகக் குறைந்து ₹7,236.6 கோடியாக உள்ளது, இது ஆண்டுக்கு ஆண்டு 28% வீழ்ச்சியைக் குறிக்கிறது. குறிப்பாக, மாதிரியில் உள்ள 17 தனியார் துறை வங்கிகளில் 15 வங்கிகள் தங்களின் கடன் இழப்பு ஒதுக்கீட்டில் சரிவைக் காட்டியுள்ளன.

இந்தத் துறையில் தனிப்பட்ட வங்கிகளின் செயல்பாடு வியக்கத்தக்க வகையில் உள்ளது. ICICI Bank தனது மொத்த ஒதுக்கீட்டை முந்தைய காலாண்டு மற்றும் ஆண்டுக்கு ஆண்டு அடிப்படையில் கிட்டத்தட்ட 50% குறைத்து வெறும் ₹96 கோடியாகக் கொண்டு வந்துள்ளது, இது மிகவும் வியக்கத்தக்க மாற்றமாகும். அதேபோல், South Indian Bank மற்றும் Yes Bank ஆகிய இரண்டு வங்கிகளும் ஆண்டுக்கு ஆண்டு 90%-க்கும் அதிகமான ஒதுக்கீடு வீழ்ச்சியைக் கண்டுள்ளன, இது மிகவும் பயனுள்ள மீட்பு மற்றும் கடன் மேலாண்மை உத்திகளைப் பிரதிபலிக்கிறது.

பொதுத்துறை வங்கிகள்: ஒரு மாறுபட்ட போக்கு

ஒட்டுமொத்தப் போக்கு கீழ்நோக்கி இருந்தாலும், பொதுத்துறை வங்கி (PSB) பிரிவு அதிக ஏற்ற இறக்கங்களைக் காட்டியது. பொதுத்துறை வங்கிகளுக்கான மொத்த ஒதுக்கீடு ₹12,078 கோடியாக உள்ளது, இது ஆண்டுக்கு ஆண்டு 20.4% குறைவு, ஆனால் முந்தைய காலாண்டுடன் ஒப்பிடுகையில் 27% அதிகரிப்பு ஆகும். இதன் விளைவாக, மாதிரித் தொகுப்பின் மொத்த ஒதுக்கீட்டில் பொதுத்துறை வங்கிகளின் பங்கு 62.5% ஆக உயர்ந்து, எட்டு காலாண்டுகளின் உச்சத்தை எட்டியுள்ளது.

குறிப்பிட்ட நிறுவனங்களைப் பார்க்கும்போது, பொதுத்துறை வங்கி (PSB) பிரிவிற்குள் நிலவும் வேறுபாடு தெளிவாகத் தெரிகிறது. பல வங்கிகள் முன்னேற்றத்தைக் கண்டாலும், Bank of Baroda தனது கடன் இழப்பு ஒதுக்கீடு ஆண்டுக்கு ஆண்டு கிட்டத்தட்ட இரட்டிப்படைந்து ₹2,566 கோடியை எட்டியது. Punjab National Bank-லும் குறிப்பிடத்தக்க உயர்வு காணப்பட்டது, அதன் ஒதுக்கீடு 54% அதிகரித்து ₹906 கோடியை எட்டியது.

சொத்துத் தரம் மேம்படுதல் மற்றும் குறைந்த GNPA விகிதங்கள்

வாராக்கடன் (non-performing assets) பெருமளவு குறைந்திருப்பது இந்த மேக்ரோ-நிலை முன்னேற்றத்திற்கு வலுசேர்க்கிறது. மார்ச் 2026 காலாண்டில் மொத்த வாராக்கடன் (GNPA) விகிதம் பல ஆண்டுகளில் இல்லாத மிகக் குறைந்த அளவான 1.8% ஆகக் குறைந்துள்ளதாக CARE Ratings தெரிவித்துள்ளது. தொடர்ச்சியான வசூல்கள், சொத்து மேம்பாடுகள் (asset upgrades), அளவிடப்பட்ட கடன் தள்ளுபடிகள் (calibrated write-offs) மற்றும் புதிய அழுத்தங்கள் உருவாவதில் ஏற்பட்டுள்ள குறிப்பிடத்தக்க குறைவு ஆகியவற்றின் ஒருங்கிணைந்த விளைவாக இந்த முன்னேற்றம் ஏற்பட்டுள்ளது.

முக்கிய அம்சங்கள்