Резервирование банков упало до трехлетнего минимума на фоне улучшения качества активов

Индийский банковский сектор достиг важного рубежа: совокупный объем резервов на возможные потери по кредитам упал до минимума за последние 12 кварталов в отчетном периоде за март 2026 года. Этот тренд, обусловленный активным возвратом средств и заметным улучшением качества активов, свидетельствует о более здоровом состоянии балансов как частных, так и государственных банков.

Значительное снижение совокупного объема резервов

Согласно последним данным по выборке из 29 банков, общий объем резервов на возможные потери по кредитам снизился на 17,4% по сравнению с предыдущим кварталом и на 23,5% в годовом исчислении, составив 19 314,3 крор рупий. Это заметное снижение по сравнению с предыдущим минимумом в 18 169,5 крор рупий, зафиксированным в марте 2023 года. Фактически, резервы по плохим кредитам трижды за последние 13 кварталов оставались ниже порога в 20 000 крор рупий, что подчеркивает период устойчивой стабильности.

Масштаб этого тренда подтверждается цифрами: 23 из 29 банков выборки сообщили о снижении объема резервов в годовом исчислении. Сюда входят 15 из 17 банков частного сектора и 8 из 12 банков государственного сектора (PSB).

Банки частного сектора возглавляют восстановление

Кредиторы частного сектора стали основными драйверами этого сокращения. Их резервы сократились почти вдвое по сравнению с предыдущим кварталом, составив 7 236,6 крор рупий, что означает снижение на 28% в годовом исчислении.

Показатели отдельных банков подчеркивают масштаб этих изменений. ICICI Bank сообщил о резком сокращении: общий объем резервов уменьшился почти вдвое как по сравнению с предыдущим кварталом, так и в годовом исчислении, составив всего 96 крор рупий. Аналогичным образом, South Indian Bank и Yes Bank сообщили о масштабном снижении резервов в годовом исчислении, превышающем 90%.

Государственные банки демонстрируют разнонаправленные тенденции

Хотя общая тенденция направлена на снижение, ситуация в государственном банковском секторе (PSB) более сложная. Резервы PSB снизились на 20,4% в годовом исчислении до 12 078 крор рупий, но при этом выросли на 27% по сравнению с предыдущим кварталом. В результате на долю PSB сейчас приходится 62,5% от общего объема резервов выборки, что является максимумом за последние восемь кварталов.

Этот рост в значительной степени обусловлен необходимостью увеличения резервов отдельными кредиторами. Например, объем резервов на возможные потери по кредитам Bank of Baroda почти удвоился в годовом исчислении, достигнув 2 566 крор рупий, в то время как у Punjab National Bank зафиксирован рост на 54%, до 906 крор рупий.

Улучшение качества активов и коэффициентов GNPA

The underlying driver for these reduced provisions is the steady strengthening of bank balance sheets. CARE Ratings reported that the Gross Non-Performing Asset (GNPA) ratio dropped to a multi-year low of 1.8% in the March 2026 quarter.

This improvement in asset quality is being fueled by four critical factors:

As banks manage to clean up their books more effectively, the need to set aside large capital buffers for bad loans continues to diminish, freeing up capital for credit growth.

Key Takeaways