Peruntukan Bank Mencapai Tahap Terendah 3 Tahun Susulan Kualiti Aset yang Semakin Baik

Sektor perbankan India telah menyaksikan penambahbaikan ketara dalam kesihatan kewangan, dengan jumlah peruntukan kerugian pinjaman mencapai tahap terendah dalam tempoh 12 suku tahun pada suku Mac 2026. Trend penurunan ini didorong oleh pemulihan pinjaman tidak berbayar yang teguh dan penambahbaikan substansial dalam kualiti aset keseluruhan bagi pemberi pinjaman sektor swasta dan awam.

Penurunan Ketara dalam Peruntukan Kerugian Pinjaman

Data daripada sampel 29 bank mendedahkan bahawa peruntukan kerugian pinjaman telah menjunam sebanyak 17.4% secara berurutan dan 23.5% tahun-ke-tahun (YoY) kepada ₹19,314.3 crore. Ini menandakan peralihan ketara daripada tahap terendah sebelum ini iaitu ₹18,169.5 crore yang direkodkan pada suku Mac 2023. Tahap peruntukan ini adalah yang terendah dalam sejarah; malah, peruntukan pinjaman tidak berbayar suku tahunan bagi sampel ini hanya kekal di bawah ambang ₹20,000 crore sebanyak tiga kali dalam tempoh 13 suku tahun terakhir.

Trend pengurangan peruntukan ini tersebar luas di seluruh industri. Daripada 29 bank yang disampel, 23 melaporkan peruntukan yang lebih rendah berbanding tempoh yang sama tahun lepas. Secara khusus, 15 daripada 17 bank sektor swasta dan lapan daripada 12 bank sektor awam (PSB) merekodkan pengecutan dalam peruntukan kerugian pinjaman mereka.

Kualiti Aset yang Semakin Baik dan Nisbah NPA yang Lebih Rendah

Pemangkin utama di sebalik kelegaan kewangan ini adalah penambahbaikan berterusan dalam kualiti aset. Menurut laporan terbaharu oleh CARE Ratings, nisbah aset tidak berbayar kasar (GNPA) telah jatuh ke tahap terendah dalam tempoh beberapa tahun iaitu 1.8% pada suku Mac 2026.

Penambahbaikan ini bukanlah secara kebetulan tetapi merupakan hasil daripada beberapa faktor strategik: pemulihan tunggakan lama yang berterusan, peningkatan taraf akaun tertekan, pelupusan (write-off) yang terkawal, dan yang paling penting, pembentukan tekanan tambahan yang lebih rendah. Memandangkan bank menguruskan kunci kira-kira mereka dengan lebih berkesan, keperluan untuk memperuntukkan jumlah modal yang besar bagi kemungkinan kegagalan pembayaran telah berkurangan.

Prestasi Sektor Swasta lwn. Sektor Awam

Terdapat perbezaan ketara dalam corak peruntukan antara bank sektor swasta dan awam. Pemberi pinjaman sektor swasta telah melihat pengurangan besar-besaran, dengan peruntukan mereka hampir berkurang separuh kepada ₹7,236.6 crore daripada suku sebelumnya, yang mewakili penurunan 28% YoY.

ICICI Bank menonjol dengan penurunan paling ketara, apabila jumlah peruntukannya hampir berkurang separuh secara berurutan dan tahun-ke-tahun kepada hanya ₹96 crore. Prestasi ketara lain termasuk South Indian Bank dan Yes Bank, di mana kedua-duanya melaporkan penurunan YoY melebihi 90% dalam peruntukan.

Sebaliknya, Bank Sektor Awam (PSB) menunjukkan gambaran yang lebih kompleks. Walaupun peruntukan YoY mereka jatuh sebanyak 20.4% kepada ₹12,078 crore, mereka mencatatkan peningkatan berurutan sebanyak 27%. Kesannya, bahagian PSB dalam jumlah peruntukan sampel meningkat kepada paras tertinggi lapan suku tahun iaitu 62.5%. Ini sebahagian besarnya disebabkan oleh pencilan tertentu; peruntukan Bank of Baroda hampir meningkat dua kali ganda YoY kepada ₹2,566 crore, manakala Punjab National Bank mencatatkan kenaikan 54% kepada ₹906 crore.

Rumusan Utama