એસેટ ક્વોલિટીમાં સુધારો થતા બેંક પ્રોવિઝનિંગ 3 વર્ષના નીચલા સ્તરે પહોંચ્યું

ભારતના બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં નાણાકીય સ્વાસ્થ્યમાં નોંધપાત્ર સુધારો જોવા મળ્યો છે, જેમાં માર્ચ 2026 ના ક્વાર્ટરમાં કુલ લોન લોસ પ્રોવિઝનિંગ 12 ક્વાર્ટરમાં સૌથી નીચલા સ્તરે પહોંચ્યું છે. આ ઘટાડાનો ટ્રેન્ડ ખરાબ લોનની મજબૂત વસૂલાત અને ખાનગી તેમજ જાહેર ક્ષેત્રના ધિરાણકર્તાઓની એકંદર એસેટ ક્વોલિટીમાં થયેલા નોંધપાત્ર સુધારાને કારણે છે.

લોન લોસ પ્રોવિઝનિંગમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો

29 બેંકોના સેમ્પલના ડેટા દર્શાવે છે કે લોન લોસ પ્રોવિઝનિંગ ક્રમિક રીતે 17.4% અને વાર્ષિક (YoY) 23.5% ઘટીને ₹19,314.3 કરોડ પર પહોંચ્યું છે. આ માર્ચ 2023 ના ક્વાર્ટરમાં નોંધાયેલા ₹18,169.5 કરોડના અગાઉના નીચલા સ્તરથી નોંધપાત્ર ફેરફાર દર્શાવે છે. પ્રોવિઝનિંગનું આ સ્તર ઐતિહાસિક રીતે નીચું છે; વાસ્તવમાં, છેલ્લા 13 ક્વાર્ટરમાં આ સેમ્પલ માટે ત્રિમાસિક ખરાબ લોન પ્રોવિઝનિંગ માત્ર ત્રણ પ્રસંગોએ જ ₹20,000 કરોડની મર્યાદાથી નીચે રહ્યું છે.

પ્રોવિઝનિંગમાં ઘટાડાનો આ ટ્રેન્ડ સમગ્ર ઉદ્યોગમાં વ્યાપક છે. સેમ્પલ લેવામાં આવેલી 29 બેંકોમાંથી, 23 બેંકોએ ગયા વર્ષના સમાન સમયગાળાની સરખામણીમાં ઓછું પ્રોવિઝનિંગ નોંધાવ્યું છે. ખાસ કરીને, 17 માંથી 15 ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો અને 12 માંથી આઠ જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (PSBs) એ તેમના લોન લોસ પ્રોવિઝનમાં ઘટાડો નોંધાવ્યો છે.

સુધરતી એસેટ ક્વોલિટી અને નીચા NPA રેશિયો

આ નાણાકીય રાહત પાછળનું મુખ્ય કારણ એસેટ ક્વોલિટીમાં સતત થઈ રહેલો સુધારો છે. CARE Ratings ના તાજેતરના અહેવાલ મુજબ, માર્ચ 2026 ના ક્વાર્ટરમાં ગ્રોસ નોન-પરફોર્મિંગ એસેટ (GNPA) રેશિયો ઘટીને બહુ-વર્ષના નીચલા સ્તર 1.8% પર આવી ગયો છે.

આ સુધારો અકસ્માત નથી પરંતુ તે કેટલાક વ્યૂહાત્મક પરિબળોનું પરિણામ છે: જૂના લેણાંની સતત વસૂલાત, સ્ટ્રેસ્ડ એકાઉન્ટ્સનું અપગ્રેડેશન, કેલિબ્રેટેડ વ્હાઇટ-ઓફ્સ, અને સૌથી મહત્વનું, ઓછું વધારાનું સ્ટ્રેસ ફોર્મેશન. જેમ જેમ બેંકો તેમની બેલેન્સ શીટનું વધુ અસરકારક રીતે સંચાલન કરે છે, તેમ સંભવિત ડિફોલ્ટ માટે મૂડીનો મોટો હિસ્સો અલગ રાખવાની જરૂરિયાત ઘટી છે.

ખાનગી વિરુદ્ધ જાહેર ક્ષેત્રનું પ્રદર્શન

ખાનગી અને જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો વચ્ચે પ્રોવિઝનિંગ પેટર્નમાં સ્પષ્ટ તફાવત જોવા મળે છે. ખાનગી ક્ષેત્રના ધિરાણકર્તાઓએ પ્રોવિઝનિંગમાં મોટો ઘટાડો જોયો છે, જે અગાઉના ક્વાર્ટરથી લગભગ અડધું થઈને ₹7,236.6 કરોડ પર આવી ગયું છે, જે 28% વાર્ષિક (YoY) ઘટાડો દર્શાવે છે.

ICICI બેંકમાં સૌથી મોટો ઘટાડો જોવા મળ્યો હતો, કારણ કે તેનું કુલ પ્રોવિઝનિંગ ક્રમિક (sequentially) અને વાર્ષિક (year-on-year) બંને રીતે લગભગ અડધું થઈને માત્ર ₹96 કરોડ રહ્યું હતું. અન્ય નોંધપાત્ર બેંકોમાં સાઉથ ઇન્ડિયન બેંક અને યસ બેંકનો સમાવેશ થાય છે, જે બંનેએ પ્રોવિઝનિંગમાં 90% થી વધુનો વાર્ષિક (YoY) ઘટાડો નોંધાવ્યો હતો.

તેનાથી વિપરીત, પબ્લિક સેક્ટર બેંકો (PSBs) એ વધુ જટિલ ચિત્ર રજૂ કર્યું હતું. જોકે તેમનું વાર્ષિક (YoY) પ્રોવિઝનિંગ 20.4% ઘટીને ₹12,078 કરોડ થયું હતું, પરંતુ તેમાં 27% નો ક્રમિક વધારો જોવા મળ્યો હતો. પરિણામે, કુલ સેમ્પલ પ્રોવિઝનિંગમાં PSBs નો હિસ્સો વધીને 62.5% ના આઠ ક્વાર્ટરના સર્વોચ્ચ સ્તરે પહોંચ્યો હતો. આ મુખ્યત્વે ચોક્કસ અપવાદરૂપ પરિબળોને કારણે હતું; બેંક ઓફ બરોડાનું પ્રોવિઝનિંગ વાર્ષિક ધોરણે લગભગ બમણું થઈને ₹2,566 કરોડ થયું હતું, જ્યારે પંજાબ નેશનલ બેંકમાં 54% નો વધારો થઈને તે ₹906 કરોડ થયું હતું.

મુખ્ય તારણો