संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार के बीच बैंक प्रोविजनिंग 3 साल के निचले स्तर पर

भारत के बैंकिंग क्षेत्र के वित्तीय स्वास्थ्य में महत्वपूर्ण सुधार देखा गया है, जिसमें मार्च 2026 की तिमाही में कुल ऋण हानि प्रोविजनिंग (loan loss provisioning) 12 तिमाहियों के निचले स्तर पर पहुंच गई है। यह गिरावट खराब ऋणों की मजबूत वसूली और निजी एवं सार्वजनिक क्षेत्र के दोनों ऋणदाताओं की समग्र संपत्ति गुणवत्ता में पर्याप्त सुधार के कारण आई है।

ऋण हानि प्रोविजनिंग में महत्वपूर्ण गिरावट

29 बैंकों के एक नमूने के डेटा से पता चलता है कि ऋण हानि प्रोविजनिंग पिछली तिमाही की तुलना में 17.4% और साल-दर-साल (YoY) 23.5% गिरकर ₹19,314.3 करोड़ पर पहुंच गई है। यह मार्च 2023 की तिमाही में दर्ज किए गए ₹18,169.5 करोड़ के पिछले निचले स्तर से एक उल्लेखनीय बदलाव है। प्रोविजनिंग का यह स्तर ऐतिहासिक रूप से कम है; वास्तव में, पिछले 13 तिमाहियों में इस नमूने के लिए त्रैमासिक खराब ऋण प्रोविजनिंग केवल तीन बार ही ₹20,000 करोड़ की सीमा से नीचे रही है।

कम प्रोविजनिंग का यह रुझान पूरे उद्योग में व्यापक है। नमूने में शामिल 29 बैंकों में से, 23 ने पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में कम प्रोविजनिंग दर्ज की। विशेष रूप से, 17 में से 15 निजी क्षेत्र के बैंकों और 12 में से आठ सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) ने अपनी ऋण हानि प्रोविजनिंग में कमी दर्ज की।

बेहतर संपत्ति गुणवत्ता और कम NPA अनुपात

इस वित्तीय राहत के पीछे मुख्य कारक संपत्ति की गुणवत्ता में निरंतर सुधार है। CARE Ratings की एक हालिया रिपोर्ट के अनुसार, मार्च 2026 की तिमाही में ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (GNPA) अनुपात गिरकर कई वर्षों के निचले स्तर 1.8% पर आ गया है।

यह सुधार आकस्मिक नहीं है, बल्कि कई रणनीतिक कारकों का परिणाम है: पुराने बकाया की निरंतर वसूली, तनावग्रस्त खातों (stressed accounts) का अपग्रेड होना, कैलिब्रेटेड राइट-ऑफ (calibrated write-offs), और सबसे महत्वपूर्ण बात, कम वृद्धिशील तनाव (incremental stress) का बनना। जैसे-जैसे बैंक अपनी बैलेंस शीट का अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधन कर रहे हैं, संभावित डिफॉल्ट के लिए पूंजी की बड़ी राशि अलग रखने की आवश्यकता कम हो गई है।

निजी बनाम सार्वजनिक क्षेत्र का प्रदर्शन

निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के बीच प्रोविजनिंग पैटर्न में स्पष्ट अंतर दिखाई दे रहा है। निजी क्षेत्र के ऋणदाताओं में भारी कमी देखी गई है, जहाँ उनकी प्रोविजनिंग पिछली तिमाही से लगभग आधी होकर ₹7,236.6 करोड़ रह गई है, जो साल-दर-साल (YoY) 28% की गिरावट को दर्शाता है।

ICICI बैंक सबसे बड़ी गिरावट के साथ अलग दिखा, क्योंकि इसकी कुल प्रोविजनिंग तिमाही-दर-तिमाही और साल-दर-साल (YoY) लगभग आधी होकर मात्र ₹96 करोड़ रह गई। अन्य उल्लेखनीय प्रदर्शन करने वालों में साउथ इंडियन बैंक और यस बैंक शामिल थे, जिनमें से दोनों ने प्रोविजनिंग में YoY 90% से अधिक की गिरावट दर्ज की।

इसके विपरीत, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) ने एक अधिक जटिल तस्वीर पेश की। जहाँ उनकी YoY प्रोविजनिंग 20.4% गिरकर ₹12,078 करोड़ हो गई, वहीं उन्होंने 27% की तिमाही-दर-तिमाही वृद्धि देखी। परिणामस्वरूप, कुल सैंपल प्रोविजनिंग में PSBs की हिस्सेदारी बढ़कर आठ तिमाहियों के उच्चतम स्तर 62.5% पर पहुँच गई। यह मुख्य रूप से कुछ विशिष्ट अपवादों (outliers) के कारण था; बैंक ऑफ बड़ौदा की प्रोविजनिंग YoY लगभग दोगुनी होकर ₹2,566 करोड़ हो गई, जबकि पंजाब नेशनल बैंक में 54% की वृद्धि देखी गई और यह ₹906 करोड़ तक पहुँच गई।

मुख्य बातें