Uwekaji Akiba wa Hasara za Mikopo Benki Unafikia Kiwango cha Chini Zaidi katika Miaka 3 Katika Kipindi cha Kuboreka kwa Ubora wa Rasilimali

Sekta ya benki nchini India imeona maboresho makubwa katika afya ya kifedha, huku jumla ya uwekaji akiba wa hasara za mikopo ikifikia kiwango cha chini zaidi katika robo 12 katika robo ya Machi 2026. Mwelekeo huu wa kushuka unachochewa na urejesho thabiti wa mikopo mibaya na maboresho makubwa katika ubora wa jumla wa rasilimali ya wakopesha wa sekta binafsi na ya umma.

Anguko Kubwa katika Uwekaji Akiba wa Hasara za Mikopo

Takwimu kutoka kwa sampuli ya benki 29 zinaonyesha kuwa uwekaji akiba wa hasara za mikopo umeanguka kwa 17.4% kwa mfuatano na 23.5% mwaka kwa mwaka (YoY) na kufikia ₹19,314.3 crore. Hii inaashiria mabadiliko ya wazi kutoka kwa kiwango cha chini cha awali cha ₹18,169.5 crore kilichorekodiwa katika robo ya Machi 2023. Kiwango hiki cha uwekaji akiba ni cha chini kihistoria; kwa kweli, uwekaji akiba wa robo wa mikopo mibaya kwa sampuli hii umekuwa chini ya kiwango cha ₹20,000 crore katika matukio matatu tu katika robo 13 zilizopita.

Mwelekeo wa kupungua kwa uwekaji akiba umeenea katika sekta nzima. Kati ya benki 29 zilizochaguliwa, 23 ziliripoti uwekaji akiba mdogo zaidi ikilinganishwa na kipindi kilekile mwaka jana. Hasa, benki 15 kati ya 17 za sekta binafsi na benki nane kati ya 12 za sekta ya umma (PSBs) zilirekodi mpunguko katika uwekaji akiba wao wa hasara za mikopo.

Kuboreka kwa Ubora wa Rasilimali na Uwiano Mdogo wa NPA

Kichocheo kikuu cha mabadiliko haya chanya ya kifedha ni maboresho ya kudumu katika ubora wa rasilimali. Kulingana na ripoti ya hivi karibuni ya CARE Ratings, uwiano wa rasilimali zisizofanya kazi (GNPA) ulishuka hadi kiwango cha chini zaidi cha miaka mingi cha 1.8% katika robo ya Machi 2026.

Maboresho haya si ya bahati mbaya bali ni matokeo ya mambo kadhaa ya kimkakati: urejesho endelevu wa madeni ya zamani, uboreshaji wa akaunti zenye matatizo, ufutaji wa madeni uliopangwa kwa makini, na, muhimu zaidi, uundaji mdogo wa shinikizo la ziada. Wakati benki zinapozidi kusimamia mizania zao kwa ufanisi zaidi, uhitaji wa kuweka kando kiasi kikubwa cha mtaji kwa ajili ya uwezekano wa kutolipa kwa madeni umepungua.

Utendaji wa Sekta Binafsi dhidi ya Sekta ya Umma

Kuna utofauti unaoonekana katika mifumo ya uwekaji akiba kati ya benki za sekta binafsi na za sekta ya umma. Wakopesha wa sekta binafsi wameona mpunguko mkubwa, huku uwekaji akiba wao ukipungua karibu nusu hadi ₹7,236.6 crore kutoka robo iliyopita, ikirejelea anguko la 28% YoY.

ICICI Bank ilionyesha kushuka kwa kasi zaidi, huku jumla ya provizheni yake ikipungua karibu nusu kwa mfuatano na kwa mwaka kwa mwaka hadi kufikia ₹96 crore pekee. Benki nyingine zinazostahili kutajwa ni South Indian Bank na Yes Bank, ambazo zote zilitoa ripoti ya kushuka kwa zaidi ya 90% ya provizheni kwa mwaka kwa mwaka (YoY).

Kinyume chake, Benki za Sekta ya Umma (PSBs) zilionyesha hali tata zaidi. Ingawa provizheni yao ya YoY ilishuka kwa 20.4% hadi ₹12,078 crore, waliona ongezeko la 27% kwa mfuatano. Hivyo basi, sehemu ya PSBs katika jumla ya provizheni ya sampuli ilipanda hadi kiwango cha juu zaidi cha robo nane cha 62.5%. Hii ilitokana zaidi na mambo yasiyo ya kawaida; provizheni ya Bank of Baroda iliongezeka karibu mara mbili YoY hadi ₹2,566 crore, wakati Punjab National Bank iliona ongezeko la 54% hadi ₹906 crore.

Mambo Muhimu ya Kuzingatia