Peruntukan Bank Mencapai Tahap Terendah 3 Tahun Susulan Penambahbaikan Kualiti Aset

Sektor perbankan India telah mencapai mercu tanda yang signifikan apabila peruntukan kerugian pinjaman jatuh ke tahap terendah dalam tempoh 12 suku tahun pada suku Mac 2026. Trend penurunan ini, yang didorong oleh pemulihan yang teguh dan pengukuhan kunci kira-kira, menandakan tempoh kestabilan baharu bagi pemberi pinjaman sektor swasta dan awam.

Trend Peruntukan Agregat Menurun

Data daripada sampel 29 buah bank mendedahkan penguncupan ketara dalam modal yang diketepikan untuk menampung potensi kerugian pinjaman. Jumlah peruntukan kerugian pinjaman jatuh sebanyak 17.4% secara berurutan dan 23.5% tahun ke tahun kepada ₹19,314.3 crore. Ini menandakan peralihan ketara daripada tahap terendah sebelum ini iaitu ₹18,169.5 crore yang direkodkan pada suku Mac 2023.

Skala penambahbaikan ini jelas kelihatan dalam kekerapan suku tahun dengan peruntukan rendah; peruntukan pinjaman bermasalah bagi kumpulan sampel ini telah kekal di bawah ambang ₹20,000 crore sebanyak tiga kali dalam tempoh 13 suku tahun terakhir. Kebanyakan bank dalam kajian ini turut menyertai trend ini, dengan 23 daripada 29 bank melaporkan peruntukan yang lebih rendah tahun ke tahun.

Bank Sektor Swasta Memimpin Pemulihan

Pemberi pinjaman sektor swasta telah menjadi pemacu utama pengurangan ini. Daripada 17 bank sektor swasta dalam sampel tersebut, 15 melaporkan penguncupan dalam peruntukan kerugian pinjaman. Pada peringkat makro, peruntukan untuk bank-bank ini hampir berkurang separuh kepada ₹7,236.6 crore daripada suku sebelumnya, mewakili penurunan 28% tahun ke tahun.

Institusi tertentu telah mengalami peralihan drastik dalam keperluan peruntukan mereka. ICICI Bank melaporkan penurunan paling tajam, dengan jumlah peruntukannya menjunam kepada hanya ₹96 crore—hampir berkurang separuh secara berurutan dan tahunan. Begitu juga, South Indian Bank dan Yes Bank melaporkan penurunan tahun ke tahun yang besar melebihi 90%.

Bank Sektor Awam Menunjukkan Keputusan Berbeza

Walaupun trend keseluruhan adalah positif, pengalaman bagi Bank Sektor Awam (PSB) adalah lebih pelbagai. Peruntukan PSB jatuh sebanyak 20.4% tahun ke tahun kepada ₹12,078 crore, namun ia mencatatkan peningkatan 27% secara berurutan. Akibatnya, bahagian PSB dalam jumlah keseluruhan peruntukan meningkat kepada tahap tertinggi lapan suku tahun iaitu 62.5%.

Perbezaan dalam sektor awam adalah sangat ketara. Walaupun banyak bank menunjukkan penambahbaikan, bank lain mengalami lonjakan tekanan yang ketara. Peruntukan Bank of Baroda hampir meningkat dua kali ganda kepada ₹2,566 crore tahun ke tahun, dan Punjab National Bank melaporkan lonjakan sebanyak 54%, mencecah ₹906 crore.

Kualiti Aset Mencapai Tahap Tertinggi dalam Tempoh Beberapa Tahun

Penurunan dalam peruntukan adalah kesan langsung daripada pengukuhan kedudukan kunci kira-kira bank. Menurut CARE Ratings, nisbah Aset Bukan Berprestasi Kasar (GNPA) jatuh ke tahap terendah dalam tempoh beberapa tahun iaitu 1.8% pada suku Mac 2026.

Penambahbaikan ini bukan secara kebetulan; ia adalah hasil daripada pendekatan pelbagai serampang oleh pemberi pinjaman, termasuk pemulihan yang berterusan, penaiktarafan aset, penghapusan buku yang terancang, dan pengurangan ketara dalam pembentukan tekanan tambahan yang baharu. Apabila kualiti aset semakin stabil, bank-bank kini berada dalam kedudukan yang jauh lebih kukuh untuk mengagihkan modal ke arah pertumbuhan kredit berbanding mitigasi kerugian.

Ringkasan Utama