ആസ്തി ഗുണനിലവാരം മെച്ചപ്പെടുന്നതിനിടെ ബാങ്ക് പ്രൊവിഷനിംഗ് മൂന്ന് വർഷത്തെ ഏറ്റവും താഴ്ന്ന നിലയിലെത്തി

2026 മാർച്ചിലെ പാദത്തിൽ വായ്പാ നഷ്ടത്തിനായുള്ള പ്രൊവിഷനിംഗ് (loan loss provisioning) 12 പാദങ്ങളിലെ ഏറ്റവും താഴ്ന്ന നിലയിലെത്തിയതോടെ ഇന്ത്യൻ ബാങ്കിംഗ് മേഖല ഒരു സുപ്രധാന നാഴികക്കല്ല് പിന്നിട്ടിരിക്കുകയാണ്. ശക്തമായ തിരിച്ചടവുകളും മെച്ചപ്പെട്ട ബാലൻസ് ഷീറ്റുകളും ഈ കുറവിന് കാരണമായതോടെ, സ്വകാര്യ-പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകൾക്ക് പുനരുജ്ജീവിതമായ സ്ഥിരതയുടെ കാലഘട്ടത്തെ ഇത് സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

മൊത്തത്തിലുള്ള പ്രൊവിഷനിംഗ് പ്രവണതകൾ താഴേക്ക്

29 ബാങ്കുകളുടെ സാമ്പിളിൽ നിന്നുള്ള വിവരങ്ങൾ പ്രകാരം, വായ്പാ നഷ്ടങ്ങൾ പരിഹരിക്കുന്നതിനായി മാറ്റിവെച്ചിട്ടുള്ള മൂലധനത്തിൽ വലിയ കുറവ് രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. മൊത്തം വായ്പാ നഷ്ട പ്രൊവിഷനിംഗ് മുൻ പാദത്തെ അപേക്ഷിച്ച് 17.4 ശതമാനവും വർഷാടിസ്ഥാനത്തിൽ 23.5 ശതമാനവും കുറഞ്ഞ് ₹19,314.3 കോടിയിലെത്തി. 2023 മാർച്ചിലെ പാദത്തിൽ രേഖപ്പെടുത്തിയ ₹18,169.5 കോടി എന്ന മുൻപത്തെ കുറഞ്ഞ നിലയിൽ നിന്നുള്ള ശ്രദ്ധേയമായ മാറ്റമാണിത്.

ഈ പുരോഗതിയുടെ വ്യാപ്തി കുറഞ്ഞ പ്രൊവിഷനിംഗ് പാദങ്ങളുടെ എണ്ണത്തിൽ നിന്ന് വ്യക്തമാണ്; കഴിഞ്ഞ 13 പാദങ്ങളിൽ മൂന്ന് തവണ ഈ സാമ്പിൾ ഗ്രൂപ്പിലെ ബാധ്യതകൾക്കുള്ള പ്രൊവിഷനിംഗ് ₹20,000 കോടി എന്ന പരിധിയിൽ താഴെയായിരുന്നു. പഠനത്തിൽ ഉൾപ്പെട്ട ഭൂരിഭാഗം ബാങ്കുകളും ഈ പ്രവണതയിൽ പങ്കുചേരുന്നുണ്ട്, 29-ൽ 23 ബാങ്കുകളും വർഷാടിസ്ഥാനത്തിൽ കുറഞ്ഞ പ്രൊവിഷനിംഗ് ആണ് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്തത്.

സ്വകാര്യ മേഖലയിലെ ബാങ്കുകളാണ് തിരിച്ചുവരവിന് നേതൃത്വം നൽകുന്നത്

ഈ കുറവിന് പ്രധാന കാരണമായത് സ്വകാര്യ മേഖലയിലെ ബാങ്കുകളാണ്. സാമ്പിളിലുള്ള 17 സ്വകാര്യ ബാങ്കുകളിൽ 15 എണ്ണവും വായ്പാ നഷ്ട പ്രൊവിഷനിംഗിൽ കുറവ് രേഖപ്പെടുത്തി. മൊത്തത്തിൽ നോക്കിയാൽ, ഈ ബാങ്കുകളുടെ പ്രൊവിഷനിംഗ് മുൻ പാദത്തെ അപേക്ഷിച്ച് പകുതിയോളം കുറഞ്ഞ് ₹7,236.6 കോടിയിലെത്തി, ഇത് വർഷാടിസ്ഥാനത്തിൽ 28% കുറവിനെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

ചില സ്ഥാപനങ്ങളിൽ പ്രൊവിഷനിംഗ് ആവശ്യകതയിൽ വലിയ മാറ്റങ്ങൾ देखीട്ടിട്ടുണ്ട്. ICICI ബാങ്ക് ആണ് ഏറ്റവും വലിയ കുറവ് രേഖപ്പെടുത്തിയത്; അവരുടെ ആകെ പ്രൊവിഷനിംഗ് വെറും ₹96 കോടിയിലേക്ക് ഇടിഞ്ഞു—ഇത് മുൻ പാദത്തെ അപേക്ഷിച്ച് മൂലവും വർഷാടിസ്ഥാനത്തിൽ മൂലവും പകുതിയോളം കുറഞ്ഞതാണ്. അതുപോലെ, സൗത്ത് ഇന്ത്യൻ ബാങ്കും യെസ് ബാങ്കും വർഷാടിസ്ഥാനത്തിൽ 90 ശതമാനത്തിലധികം കുറവ് രേഖപ്പെടുത്തി.

പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളിൽ വൈവിധ്യമാർന്ന ഫലങ്ങൾ

മൊത്തത്തിലുള്ള പ്രവണത പോസിറ്റീവ് ആണെങ്കിലും, പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളുടെ (PSBs) കാര്യത്തിൽ ഫലങ്ങൾ വ്യത്യസ്തമാണ്. പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളുടെ പ്രൊവിഷനിംഗ് വർഷാടിസ്ഥാനത്തിൽ 20.4% കുറഞ്ഞ് ₹12,078 കോടിയിലെത്തിയെങ്കിലും, മുൻ പാദത്തെ അപേക്ഷിച്ച് 27% വർദ്ധനവ് രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. ഇതിന്റെ ഫലമായി, മൊത്തം പ്രൊവിഷനിംഗ് തുകയിൽ പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളുടെ വിഹിതം 62.5% ആയി ഉയർന്നു, ഇത് കഴിഞ്ഞ എട്ട് പാദങ്ങളിലെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന നിരക്കാണ്.

പൊതുമേഖലയ്ക്കുള്ളിലെ വ്യത്യാസം വളരെ വ്യക്തമാണ്. പല ബാങ്കുകളും മെച്ചപ്പെട്ടപ്പോൾ, മറ്റു ചിലവയിൽ സമ്മർദ്ദം ഗണ്യമായി വർദ്ധിച്ചു. ബാങ്ക് ഓഫ് ബറോഡയുടെ പ്രൊവിഷനിംഗ് വർഷാടിസ്ഥാനത്തിൽ ഏകദേശം ഇരട്ടിയായി ₹2,566 കോടിയിലെത്തി, പഞ്ചാബ് നാഷണൽ ബാങ്ക് 54% വർദ്ധനവ് രേഖപ്പെടുത്തി ₹906 കോടിയിലെത്തി.

ആസ്തി ഗുണനിലവാരം വർഷങ്ങൾക്കു ശേഷമുള്ള ഉയർന്ന നിലയിലെത്തുന്നു

ബാങ്ക് ബാലൻസ് ഷീറ്റുകളുടെ മെച്ചപ്പെട്ട സാമ്പത്തികാവസ്ഥയുടെ നേരിട്ടുള്ള ഫലമാണ് പ്രൊവിഷനിംഗിലെ കുറവ്. CARE Ratings അനുസരിച്ച്, 2026 മാർച്ചിലെ പാദത്തിൽ ഗ്രോസ് നോൺ-പെർഫോമിംഗ് അസറ്റ് (GNPA) അനുപാതം 1.8% എന്ന വർഷങ്ങൾക്കു ശേഷമുള്ള ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിരക്കിലേക്ക് താഴ്ന്നു.

ഈ പുരോഗതി യാദൃശ്ചികമല്ല; തുടർച്ചയായ തിരിച്ചടവുകൾ, ആസ്തികളുടെ ഗുണനിലവാരം വർദ്ധിപ്പിക്കൽ, കൃത്യമായ രീതിയിലുള്ള റൈറ്റ്-ഓഫുകൾ, പുതിയ സാമ്പത്തിക സമ്മർദ്ദങ്ങളുടെ ഗണ്യമായ കുറവ് എന്നിവയുൾപ്പെടെയുള്ള വായ്പാദാതാക്കളുടെ ബഹുതല സമീപനത്തിന്റെ ഫലമാണിത്. ആസ്തി ഗുണനിലവാരം സ്ഥിരത കൈവരിക്കുമ്പോൾ, നഷ്ടം കുറയ്ക്കുന്നതിനേക്കാൾ വായ്പാ വളർച്ചയ്ക്കായി മൂലധനം വിനിയോഗിക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് കൂടുതൽ കരുത്തുറ്റ സാഹചര്യം ലഭിക്കുന്നു.

പ്രധാന വിവരങ്ങൾ