ಲೋಕಸಭೆಯು ಗುರುವಾರ ಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಇತ್ಯಾದಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳ ಕಾಯ್ದೆಗೆ (Payment and Settlement Systems Act) ತಿದ್ದುಪಡಿಯನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಿತು, ಇದು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು UPI ವಹಿವಾಟುಗಳ ಮೇಲೆ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸಲು ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರಕ್ಕೆ ಅಧಿಕಾರ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಈ ಕ್ರಮವು ಪ್ರತಿದಿನ ಉಚಿತ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಬಳಸುವ ಲಕ್ಷಾಂತರ ಭಾರತೀಯರಿಗೆ ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ತರಬಹುದು.
UPI ತಕ್ಷಣದ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ಭಾರತದ ಬೆನ್ನೆಲುಬಾಗಿ ಬೆಳೆದಿದೆ, ಇದು ಬಳಕೆದಾರರಿಗೆ ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಶುಲ್ಕವಿಲ್ಲದೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಶತಕೋಟಿ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಇದುವರೆಗೆ, ಕಾನೂನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಈ ಸೇವೆಯ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸದಂತೆ ತಡೆಯುತ್ತಿತ್ತು, ಈ ನಿಯಮವು ದೇಶಾದ್ಯಂತ ವೇಗವಾಗಿ ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಿದೆ. ಈ ತಿದ್ದುಪಡಿಯು ಆ ಅಡೆತಡೆಯನ್ನು ನಿವಾರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮಗೆ ಸೂಕ್ತವೆಂದು ತೋರುವ ಇತರ ಶುಲ್ಕಗಳ ಜೊತೆಗೆ ಮರ್ಚೆಂಟ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟ್ ರೇಟ್ (MDR)—ಅಂದರೆ ಪ್ರತಿ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪಾವತಿಯ ಶೇಕಡಾವಾರು ಮೊತ್ತವನ್ನು—ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.
ಈ ಬದಲಾವಣೆ ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ
- ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಹೊಸ ಆದಾಯದ ಮೂಲ ಸಿಗಲಿದೆ. ಪಾವತಿಗಳ ಪಾಲಿನ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗವು ಆನ್ಲೈನ್ಗೆ ಚಲಾವಣೆಯಾಗುತ್ತಿರುವುದರಿಂದ, UPI ಅನ್ನು ನಡೆಸುವ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮಾರ್ಗಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿವೆ.
- ಬಳಕೆದಾರರು ವಹಿವಾಟು ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಎದುರಿಸಬಹುದು. ಕಾನೂನು ಯಾವುದೇ ಪ್ರಾರಂಭದ ದಿನಾಂಕವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸದಿದ್ದರೂ, ಪ್ರತಿ ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯು ಈಗ ಚರ್ಚೆಯಲ್ಲಿದೆ.
- ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಮಾರಾಟದ ಮೇಲೆ ಶೇಕಡಾವಾರು ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಎದುರಿಸಬಹುದು. ಕಾರ್ಡ್ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಈಗಾಗಲೇ ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳಂತೆ, MDR ಪ್ರತಿ ಡಿಜಿಟಲ್ ಖರೀದಿಯ ಸಣ್ಣ ಭಾಗವಾಗಿ ಪರಿಣಮಿಸಬಹುದು.
ವಿಶಾಲವಾದ ಸಂದರ್ಭ
ಭಾರತದ ಫಿನ್ಟೆಕ್ (fintech) ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ಅಗ್ಗದ, ವೇಗದ ಮತ್ತು ಸಾರ್ವತ್ರಿಕವಾಗಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ. UPI ನ ಶೂನ್ಯ-ಶುಲ್ಕ ಮಾದರಿಯು ಹಣಕಾಸಿನ ಒಳಗೊಳ್ಳುವಿಕೆಯನ್ನು (financial inclusion) ಉತ್ತೇಜಿಸಿತು, ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಿಲ್ಲದ ಜನರನ್ನು ಡಿಜಿಟಲ್ ಹಣದ ಹರಿವಿಗೆ ತರಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಿತು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ತಿದ್ದುಪಡಿಯು ಆ ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು (ecosystem) ಹಣ ಗಳಿಸುವ ಮೂಲವನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುವತ್ತ ಬದಲಾವಣೆಯ ಸಂಕೇತ ನೀಡುತ್ತದೆ.
ವಹಿವಾಟಿನ ಪ್ರಮಾಣವು ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ಮತ್ತು ಸೈಬರ್-ಅಪರಾಧ ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಹೆಚ್ಚು ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗುತ್ತಿರುವ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ, ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ಮೇಲ್ದರ್ಜೆಗೇರಿಸಲು ಸಣ್ಣ ಪ್ರಮಾಣದ ಶುಲ್ಕದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಎಂದು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ವಾದಿಸುತ್ತಿವೆ. ಯಾವುದೇ ವೆಚ್ಚವು, ಅದು ಎಷ್ಟೇ ಚಿಕ್ಕದಿದ್ದರೂ, ಬೆಲೆ-ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಬಳಕೆದಾರರನ್ನು ಹಿಂಜರಿಯುವಂತೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಪರ್ಯಾಯಗಳಿಲ್ಲದ ಗ್ರಾಮೀಣ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಡಿಜಿಟಲ್ ಅಳವಡಿಕೆಯನ್ನು ಕುಂಠಿತಗೊಳಿಸಬಹುದು ಎಂದು ವಿಮರ್ಶಕರು ಎಚ್ಚರಿಸಿದ್ದಾರೆ.
ಇನ್ನೂ ಅನಿಶ್ಚಿತವಾಗಿರುವುದು ಯಾವುದು
- ಸಮಯ: ತಿದ್ದುಪಡಿಯು ಕೇವಲ ಕಾನೂನು ಅಡೆತಡೆಯನ್ನು ನಿವಾರಿಸಿದೆ; ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಯಾವಾಗ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಸರ್ಕಾರವು ಇನ್ನೂ ಘೋಷಿಸಿಲ್ಲ.
- ಶುಲ್ಕದ ರಚನೆ: ಯಾವುದೇ ಮಿತಿಗಳು ಅಥವಾ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿಲ್ಲ, ಇದು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕರು ನಡುವೆ ಮಾತುಕತೆಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ.
- ನಿಯಂತ್ರಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ: ಅತಿಯಾದ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ತಡೆಯಲು ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಇನ್ನಾವುದೇ ಪ್ರಾಧಿಕಾರವು ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಹೊರಡಿಸುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬುದು ಇನ್ನೂ ನೋಡಬೇಕಾದ ವಿಷಯವಾಗಿದೆ.
ಮುಂದೆ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದವುಗಳು
- ಅನುಷ್ಠಾನದ ಸಮಯದ ಕುರಿತು ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವಾಲಯದ ಅಧಿಕೃತ ಹೇಳಿಕೆಗಳು.
- ಗರಿಷ್ಠ MDR ದರಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುವ ನಿಯಂತ್ರಕರಿಂದ ಬರಬಹುದಾದ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು.
- ಪ್ರಮುಖ ಪಾವತಿ ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರಿ ಸಂಘಗಳ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಗಳು, ಇವು ಯಾವುದೇ ಶುಲ್ಕದ ಪರಿಚಯವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಲು ಸರ್ಕಾರಕ್ಕೆ ಒತ್ತಡ ಹೇರಬಹುದು.
ಒಂದು ವೇಳೆ ಶುಲ್ಕಗಳು ಜಾರಿಗೆ ಬಂದರೆ, ಅದರ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಬಳಕೆದಾರರು, ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಎಂಬ ಮೂರು ಗುಂಪುಗಳು ಭರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ—ಪ್ರತಿಯೊಂದಕ್ಕೂ ಈ ಫಲಿತಾಂಶದಲ್ಲಿ ವಿಭಿನ್ನ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಗಳಿವೆ. ಈ ತಿದ್ದುಪಡಿಯು ದಾರಿ ಮಾಡಿಕೊಟ್ಟಿದೆ; ಭಾರತದ ಮುಕ್ತ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪಾವತಿಗಳು ಉಚಿತವಾಗಿ ಉಳಿಯುತ್ತವೆಯೇ ಅಥವಾ ಮತ್ತೊಂದು ಬೆಲೆಯ ಸೇವೆಯಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಮುಂದಿನ ಕ್ರಮಗಳು ನಿರ್ಧರಿಸಲಿವೆ.