లోక్సభ గురువారం పేమెంట్ అండ్ సెటిల్మెంట్ సిస్టమ్స్ యాక్ట్కు సవరణకు ఆమోదం తెలిపింది, దీని ద్వారా బ్యాంకులు UPI లావాదేవీలపై ఫీజులు వసూలు చేసే అధికారాన్ని కేంద్ర ప్రభుత్వానికి కల్పిస్తుంది. ఈ నిర్ణయం వల్ల ప్రతిరోజూ ఉచిత డిజిటల్ చెల్లింపు వ్యవస్థను ఉపయోగించే లక్షలాది మంది భారతీయులపై త్వరలోనే అదనపు ఖర్చు భారం పడే అవకాశం ఉంది.
వినియోగదారులు లేదా వ్యాపారుల నుండి ఎటువంటి ఫీజు లేకుండా నెలకు బిలియన్ల కొద్దీ లావాదేవీలను నిర్వహించడంలో UPI భారతదేశ తక్షణ నగదు బదిలీలకు వెన్నెముకగా మారింది. ఇప్పటి వరకు, ఈ సేవపై ఎటువంటి ఛార్జీలు వసూలు చేయకుండా చట్టం బ్యాంకులపై నిషేధం విధించింది, ఈ నియమం దేశవ్యాప్తంగా దీనిని వేగంగా స్వీకరించడానికి సహాయపడింది. ఈ సవరణ ఆ అడ్డంకిని తొలగించి, బ్యాంకులు తమకు తగినట్లుగా ఇతర ఫీజులతో పాటు ప్రతి డిజిటల్ చెల్లింపుపై కొంత శాతాన్ని (Merchant Discount Rate — MDR) వసూలు చేయడానికి స్పష్టంగా అనుమతిస్తుంది.
ఈ మార్పు ఎందుకు ముఖ్యం
- బ్యాంకులు కొత్త ఆదాయ మార్గాన్ని పొందుతాయి. చెల్లింపుల వాటా ఆన్లైన్లోకి పెరుగుతున్నందున, UPIని నడిపించే మౌలిక సదుపాయాల నిర్వహణ ఖర్చును భర్తీ చేయడానికి బ్యాంకులు మార్గాలను వెతుకుతున్నాయి.
- వినియోగదారులు లావాదేవీల ఫీజులను ఎదుర్కోవాల్సి రావచ్చు. చట్టం ఎప్పటి నుండి అమలులోకి వస్తుందనే తేదీని నిర్ణయించనప్పటికీ, ప్రతి బదిలీపై ఛార్జీ వసూలు చేసే అవకాశం ఇప్పుడు చర్చలో ఉంది.
- వ్యాపారులు అమ్మకాలపై శాతంలో పన్నును ఎదుర్కోవచ్చు. కార్డ్ చెల్లింపులపై ఇప్పటికే వర్తించే ఫీజుల మాదిరిగానే, MDR ప్రతి డిజిటల్ కొనుగోలుపై చిన్న మొత్తాన్ని వసూలు చేసేలా ఉండవచ్చు.
విస్తృత సందర్భం
భారతదేశ ఫిన్టెక్ విప్లవం చౌకైన, వేగవంతమైన, విశ్వవ్యాప్తంగా అందుబాటులో ఉండే చెల్లింపులపై ఆధారపడి ఉంది. UPI యొక్క జీరో-ఫీజు మోడల్ ఆర్థిక సమ్మిళితాన్ని (financial inclusion) ప్రోత్సహించింది, సాంప్రదాయ బ్యాంక్ ఖాతాలు లేని ప్రజలను కూడా డిజిటల్ నగదు ప్రవాహంలోకి తీసుకువచ్చింది. అయితే, ఈ సవరణ ఆ వ్యవస్థను ఆదాయ వనరుగా మార్చే దిశగా ఒక మార్పును సూచిస్తోంది.
లావాదేవీల పరిమాణం పెరుగుతున్నందున మరియు సైబర్-రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ సంక్లిష్టంగా మారుతున్నందున, ప్లాట్ఫారమ్ను కొనసాగించడానికి మరియు మెరుగుపరచడానికి స్వల్ప ఫీజు అవసరమని బ్యాంకులు వాదిస్తున్నాయి. విమర్శకులు ఏమంటున్నారంటే, ఎంత చిన్న ఖర్చైనా సరే, ధరల పట్ల సున్నితంగా ఉండే వినియోగదారులను నిరుత్సాహపరచవచ్చు మరియు ముఖ్యంగా ప్రత్యామ్నాయాలు తక్కువగా ఉన్న గ్రామీణ ప్రాంతాల్లో డిజిటల్ వినియోగాన్ని అడ్డుకోవచ్చు.
ఇంకా అనిశ్చితిగా ఉన్న అంశాలు
- సమయం: ఈ సవరణ కేవలం చట్టపరమైన అడ్డంకిని మాత్రమే తొలగించింది; బ్యాంకులు ఎప్పటి నుండి ఛార్జీలు వసూలు చేయడం ప్రారంభించవచ్చో ప్రభుత్వం ఇంకా ప్రకటించలేదు.
- ఫీజు నిర్మాణం: ఎటువంటి గరిష్ట పరిమితులు లేదా నిర్దిష్ట శాతాలను నిర్ణయించలేదు, ఇది బ్యాంకులు, వ్యాపారులు మరియు నియంత్రణ సంస్థల మధ్య చర్చలకు అవకాశం కల్పిస్తుంది.
- నియంత్రణ పర్యవేక్షణ: అధిక ఛార్జీలను నిరోధించడానికి సెంట్రల్ బ్యాంక్ లేదా ఇతర అధికార సంస్థ మార్గదర్శకాలను జారీ చేస్తుందో లేదో చూడాల్సి ఉంది.
తదుపరి ఏం గమనించాలి
- అమలు కాలక్రమంపై ఆర్థిక మంత్రిత్వ శాఖ నుండి వచ్చే అధికారిక ప్రకటనలు.
- గరిష్ట MDR రేట్లను నిర్ణయిస్తూ నియంత్రణ సంస్థ నుండి వచ్చే సంభావ్య మార్గదర్శకాలు.
- ప్రధాన పేమెంట్ ప్రొవైడర్లు మరియు వ్యాపార సంఘాల నుండి వచ్చే స్పందనలు, ఇవి ఫీజుల పరిచయాన్ని తగ్గించాలని ప్రభుత్వాన్ని ఒత్తిడి చేయవచ్చు.
ఒకవేళ ఫీజులు అమలులోకి వస్తే, ఆ ఖర్చు వినియోగదారులు, వ్యాపారులు మరియు బ్యాంకులు అనే మూడు వర్గాల ద్వారా భరించబడుతుంది—ప్రతి ఒక్కరికీ ఫలితంపై వేర్వేరు ప్రయోజనాలు ఉంటాయి. ఈ సవరణ తలుపులు తెరిచింది; భారతదేశపు ఉచిత డిజిటల్ చెల్లింపులు ఉచితంగానే ఉంటాయా లేదా మరొక ధర కలిగిన సేవగా మారుతాయా అనేది తదుపరి చర్యలే నిర్ణయిస్తాయి.