Lok Sabha বৃহস্পতিবার পেমেন্ট অ্যান্ড সেটেলমেন্ট সিস্টেমস অ্যাক্টে (Payment and Settlement Systems Act) একটি সংশোধনী অনুমোদন করেছে, যা কেন্দ্রীয় সরকারকে ব্যাংকগুলোকে UPI লেনদেনের ওপর ফি আদায় করার ক্ষমতা প্রদান করেছে। এই পদক্ষেপটি শীঘ্রই সেই লক্ষ লক্ষ ভারতীয়র জন্য একটি অতিরিক্ত খরচের বোঝা হয়ে দাঁড়াতে পারে, যারা প্রতিদিন এই বিনামূল্যে ডিজিটাল পেমেন্ট সিস্টেমটি ব্যবহার করেন।

UPI তাৎক্ষণিক অর্থ স্থানান্তরের ক্ষেত্রে ভারতের মেরুদণ্ড হয়ে উঠেছে, যা ব্যবহারকারী বা মার্চেন্টদের কাছ থেকে কোনো ফি ছাড়াই প্রতি মাসে বিলিয়ন বিলিয়ন লেনদেন সম্পন্ন করে। এখন পর্যন্ত, আইন অনুযায়ী ব্যাংকগুলো এই পরিষেবার ওপর কোনো চার্জ নিতে পারত না, যা দেশজুড়ে দ্রুত এই ব্যবস্থার গ্রহণ করতে সাহায্য করেছিল। এই সংশোধনী সেই বাধাটি দূর করেছে এবং ব্যাংকগুলোকে মার্চেন্ট ডিসকাউন্ট রেট (MDR)—প্রতিটি ডিজিটাল পেমেন্টের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ—এবং তাদের কাছে যথাযথ মনে হয় এমন অন্যান্য ফি আদায় করার স্পষ্ট অনুমতি দিয়েছে।

কেন এই পরিবর্তনটি গুরুত্বপূর্ণ

  • ব্যাংকগুলো আয়ের একটি নতুন উৎস পাবে। পেমেন্টের একটি ক্রমবর্ধমান অংশ অনলাইনে চলে আসায়, ব্যাংকগুলো UPI চালিত অবকাঠামো রক্ষণাবেক্ষণের খরচ মেটানোর উপায় খুঁজছে।
  • ভোক্তারা লেনদেনের ফি দেখতে পারেন। যদিও আইনটি কোনো শুরুর তারিখ নির্ধারণ করেনি, তবে প্রতিবার স্থানান্তরের জন্য চার্জ আদায়ের সম্ভাবনা এখন সামনে এসেছে।
  • মার্চেন্টদের বিক্রয়ের ওপর শতাংশ হারে করের সম্মুখীন হতে হতে পারে। MDR প্রতিটি ডিজিটাল ক্রয়ের একটি ছোট অংশ হিসেবে গণ্য হতে পারে, যা কার্ড পেমেন্টের ক্ষেত্রে ইতিমধ্যে প্রযোজ্য ফি-র মতো।

বৃহত্তর প্রেক্ষাপট

ভারতের ফিনটেক (fintech) বিপ্লব সস্তা, দ্রুত এবং সর্বজনীনভাবে সহজলভ্য পেমেন্টের ওপর নির্ভরশীল। UPI-এর শূন্য-ফি মডেলটি আর্থিক অন্তর্ভুক্তি ত্বরান্বিত করেছে, যা প্রথাগত ব্যাংক অ্যাকাউন্টহীন মানুষদের ডিজিটাল অর্থ প্রবাহের আওতায় এনেছে। তবে, এই সংশোধনী সেই ইকোসিস্টেমটিকে অর্থায়িত করার (monetising) দিকে একটি পরিবর্তনের সংকেত দিচ্ছে।

ব্যাংকগুলোর যুক্তি হলো, প্ল্যাটফর্মটিকে টিকিয়ে রাখতে এবং উন্নত করতে একটি সামান্য ফি প্রয়োজন, বিশেষ করে যখন লেনদেনের পরিমাণ বাড়ছে এবং সাইবার-ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা আরও জটিল হয়ে উঠছে। সমালোচকরা সতর্ক করেছেন যে, যেকোনো খরচ, তা যতই সামান্য হোক না কেন, দাম-সংবেদনশীল ব্যবহারকারীদের নিরুৎসাহিত করতে পারে এবং ডিজিটাল গ্রহণ প্রক্রিয়াকে স্থবির করে দিতে পারে, বিশেষ করে গ্রামীণ এলাকায় যেখানে বিকল্প ব্যবস্থা সীমিত।

যা এখনও অনিশ্চিত

  • সময়সীমা: সংশোধনীটি কেবল আইনি বাধা দূর করেছে; ব্যাংকগুলো কখন চার্জ নেওয়া শুরু করতে পারে তা সরকার এখনও ঘোষণা করেনি।
  • ফি কাঠামো: কোনো ঊর্ধ্বসীমা বা নির্দিষ্ট শতাংশ নির্ধারণ করা হয়নি, যা ব্যাংক, মার্চেন্ট এবং নিয়ন্ত্রকদের মধ্যে আলোচনার সুযোগ রেখেছে।
  • নিয়ন্ত্রক তদারকি: অতিরিক্ত চার্জ প্রতিরোধ করতে কেন্দ্রীয় ব্যাংক বা অন্য কোনো কর্তৃপক্ষ নির্দেশিকা জারি করবে কি না, তা দেখার বিষয়।

পরবর্তীতে যা লক্ষ্য রাখতে হবে

  • কার্যক্রম শুরুর সময়সীমা সম্পর্কে অর্থ মন্ত্রণালয়ের আনুষ্ঠানিক বিবৃতি।
  • সর্বোচ্চ MDR রেট নির্ধারণের জন্য নিয়ন্ত্রক সংস্থার সম্ভাব্য নির্দেশিকা।
  • প্রধান পেমেন্ট প্রদানকারী এবং মার্চেন্ট অ্যাসোসিয়েশনগুলোর প্রতিক্রিয়া, যা ফি প্রবর্তনের সিদ্ধান্তকে শিথিল করতে সরকারকে চাপ দিতে পারে।

যদি ফি কার্যকর হয়, তবে এর খরচ তিনটি গোষ্ঠী বহন করবে—ব্যবহারকারী, মার্চেন্ট এবং ব্যাংক—যাদের প্রত্যেকের স্বার্থ ভিন্ন। এই সংশোধনীটি একটি পথ খুলে দিয়েছে; পরবর্তী পদক্ষেপগুলোই নির্ধারণ করবে যে ভারতের অবাধ ডিজিটাল পেমেন্ট ব্যবস্থা কি বিনামূল্যে থাকবে নাকি এটি আরেকটি অর্থপ্রদত্ত পরিষেবায় পরিণত হবে।