ਲੋਕ ਸਭਾ ਨੇ ਵੀਰਵਾਰ ਨੂੰ ਪੇਮੈਂਟ ਐਂਡ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਸਿਸਟਮਜ਼ ਐਕਟ (Payment and Settlement Systems Act) ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸੋਧ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦਿੱਤੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕੇਂਦਰ ਸਰਕਾਰ ਨੂੰ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ UPI ਲੈਣ-ਦੇਣ 'ਤੇ ਫੀਸ ਵਸੂਲਣ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਕਦਮ ਨਾਲ ਉਹਨਾਂ ਲੱਖਾਂ ਭਾਰਤੀਆਂ ਲਈ ਜਲਦੀ ਹੀ ਇੱਕ ਵਾਧੂ ਖਰਚਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਇਸ ਮੁਫ਼ਤ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ।

UPI ਤੁਰੰਤ ਪੈਸੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਲਈ ਭਾਰਤ ਦੀ ਰੀੜ੍ਹ ਦੀ ਹੱਡੀ ਬਣ ਚੁੱਕਾ ਹੈ, ਜੋ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਜਾਂ ਵਪਾਰੀਆਂ ਲਈ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਫੀਸ ਦੇ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਅਰਬਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਸੰਭਾਲਦਾ ਹੈ। ਹੁਣ ਤੱਕ, ਕਾਨੂੰਨ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਸੇਵਾ 'ਤੇ ਕੋਈ ਵੀ ਚਾਰਜ ਲਗਾਉਣ ਤੋਂ ਰੋਕਦਾ ਸੀ, ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਨਿਯਮ ਜਿਸ ਨੇ ਦੇਸ਼ ਭਰ ਵਿੱਚ ਇਸ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਅਪਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕੀਤੀ। ਇਹ ਸੋਧ ਉਸ ਰੁਕਾਵਟ ਨੂੰ ਹਟਾਉਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਮਰਚੈਂਟ ਡਿਸਕਾਊਂਟ ਰੇਟ (MDR)—ਜੋ ਕਿ ਹਰੇਕ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਇੱਕ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ—ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਉਹਨਾਂ ਦੁਆਰਾ ਉਚਿਤ ਸਮਝੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਹੋਰ ਫੀਸ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਦੀ ਸਪੱਸ਼ਟ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।

ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਕਿਉਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ

  • ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਆਮਦਨੀ ਦਾ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਸਰੋਤ ਮਿਲੇਗਾ। ਵਧਦੇ ਹੋਏ ਆਨਲਾਈਨ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਬੈਂਕ ਉਸ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ ਦੇ ਖਰਚੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਲੱਭ ਰਹੇ ਹਨ ਜੋ UPI ਨੂੰ ਚਲਾਉਂਦਾ ਹੈ।
  • ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਕਾਨੂੰਨ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਮਿਤੀ ਨਿਰਧਾਰਤ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ, ਪਰ ਹੁਣ ਹਰੇਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ 'ਤੇ ਚਾਰਜ ਲਗਾਉਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਵਿਚਾਰ ਅਧੀਨ ਹੈ।
  • ਵਪਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਵਿਕਰੀ 'ਤੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵਸੂਲੀ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। MDR ਹਰੇਕ ਡਿਜੀਟਲ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਦੇ ਇੱਕ ਛੋਟੇ ਹਿੱਸੇ ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਕਾਰਡ ਭੁਗਤਾਨਾਂ 'ਤੇ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਲਾਗੂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਦੇ ਸਮਾਨ ਹੈ।

ਵਿਸ਼ਾਲ ਸੰਦਰਭ

ਭਾਰਤ ਦਾ ਫਿਨਟੈਕ (fintech) ਬੂਮ ਸਸਤੇ, ਤੇਜ਼ ਅਤੇ ਸਰਵ ਵਿਆਪਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਭੁਗਤਾਨਾਂ 'ਤੇ ਟਿਕਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ। UPI ਦੇ ਜ਼ੀਰੋ-ਫੀਸ ਮਾਡਲ ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਸਮਾਵੇਸ਼ (financial inclusion) ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕੀਤਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਡਿਜੀਟਲ ਪੈਸੇ ਦੇ ਪ੍ਰਵਾਹ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਗਿਆ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਸੋਧ ਉਸ ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਤੋਂ ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾਉਣ ਵੱਲ ਇੱਕ ਬਦਲਾਅ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।

ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਤਰਕ ਹੈ ਕਿ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਅਤੇ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਮਾਮੂਲੀ ਫੀਸ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਦੋਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ ਅਤੇ ਸਾਈਬਰ-ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਧੇਰੇ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਹੁੰਦਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਆਲੋਚਕਾਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਵੀ ਲਾਗਤ, ਚਾਹੇ ਉਹ ਕਿੰਨੀ ਵੀ ਛੋਟੀ ਕਿਉਂ ਨਾ ਹੋਵੇ, ਕੀਮਤ ਪ੍ਰਤੀ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਰੋਕ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਅਪਣਾਉਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਰੋਕ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਪੇਂਡੂ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਜਿੱਥੇ ਵਿਕਲਪ ਸੀਮਤ ਹਨ।

ਕੀ ਅਜੇ ਵੀ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤ ਹੈ

  • ਸਮਾਂ: ਸੋਧ ਨੇ ਸਿਰਫ ਕਾਨੂੰਨੀ ਰੁਕਾਵਟ ਨੂੰ ਹਟਾਇਆ ਹੈ; ਸਰਕਾਰ ਨੇ ਅਜੇ ਇਹ ਐਲਾਨ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਕਦੋਂ ਤੋਂ ਚਾਰਜ ਵਸੂਲਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
  • ਫੀਸ ਦਾ ਢਾਂਚਾ: ਕੋਈ ਸੀਮਾ ਜਾਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਨਿਰਧਾਰਤ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੈਂਕਾਂ, ਵਪਾਰੀਆਂ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਗੱਲਬਾਤ ਦੀ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ।
  • ਨਿਯਮਕ ਨਿਗਰਾਨੀ: ਇਹ ਦੇਖਣਾ ਬਾਕੀ ਹੈ ਕਿ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਕੋਈ ਹੋਰ ਅਥਾਰਟੀ ਵਾਧੂ ਚਾਰਜਾਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਜਾਰੀ ਕਰੇਗੀ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।

ਅੱਗੇ ਕੀ ਦੇਖਣਾ ਹੈ

  • ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ ਬਾਰੇ ਵਿੱਤ ਮੰਤਰਾਲੇ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰਤ ਬਿਆਨ।
  • ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਵੱਲੋਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ MDR ਦਰਾਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਸੰਭਾਵੀ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼।
  • ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਵਪਾਰਕ ਸੰਘਾਂ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਤੀਕਿਰਿਆਵਾਂ, ਜੋ ਸਰਕਾਰ 'ਤੇ ਫੀਸ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਦਬਾਅ ਪਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।

ਜੇਕਰ ਫੀਸਾਂ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਇਸਦਾ ਖਰਚਾ ਤਿੰਨ ਸਮੂਹਾਂ—ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ, ਵਪਾਰੀਆਂ ਅਤੇ ਬੈਂਕਾਂ—ਦੁਆਰਾ ਝੱਲਿਆ ਜਾਵੇਗਾ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਹਰੇਕ ਦਾ ਨਤੀਜੇ ਵਿੱਚ ਵੱਖਰਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ। ਇਹ ਸੋਧ ਦਰਵਾਜ਼ਾ ਖੋਲ੍ਹਦੀ ਹੈ; ਅਗਲੇ ਕਦਮ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨਗੇ ਕਿ ਭਾਰਤ ਦੇ ਮੁਫ਼ਤ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਮੁਫ਼ਤ ਰਹਿਣਗੇ ਜਾਂ ਇੱਕ ਹੋਰ ਅਦਾਇਗੀ ਵਾਲੀ ਸੇਵਾ ਬਣ ਜਾਣਗੇ।