Ni 14% Tu ya MSMEs Zinazopata Mikopo Rasmi Licha ya Mapinduzi ya Kidijitali nchini India

Licha ya uongozi wa India duniani katika malipo ya kidijitali, pengo kubwa bado lipo katika hali ya mikopo kwa biashara ndogo. Ripoti ya hivi karibuni ya Deloitte inafichua kuwa idadi kubwa sana ya MSMEs bado zimeachwa nje ya mfumo rasmi wa kibenki, na kulazimika kutegemea wakopeshaji wasio rasmi wenye riba kubwa.

Pengo Kubwa la Mikopo la ₹25 Lakh Crore

Viwanda Vidogo, vya Kati na vya Kati (MSMEs) vya India ni uti wa mgongo wa uchumi, lakini vinakabiliwa na pengo kubwa la kifedha. Kufikia Machi 2025, pengo la mikopo la MSME lilikuwa takriban ₹25 lakh crore. Hata hivyo, ukubwa wa tatizo unaweza kuwa mkubwa zaidi kuliko uliorekodiwa hivi sasa.

Deloitte inakadiri kuwa ikiwa mtu atazingatia mchango halisi wa sekta hiyo kwa GDP ya taifa na kudumisha uwiano mzuri wa mikopo dhidi ya GDP, pengo la mikopo rasmi linaweza kufikia zaidi ya ₹50 lakh crore. Upungufu huu mkubwa unawalazimu wajasiriamali wengi—hususan biashara ndogo sana—kutegemea vyanzo vya ufadhili visivyo rasmi na vyenye riba kubwa ya kinyonyaji ambavyo vinaweza kudhoofisha ukuaji na utulivu wao wa muda mrefu.

Kitendawili cha Mafanikio ya Kidijitali dhidi ya Ujumuishaji wa Kifedha

Ripoti hiyo inaangazia kitendawili cha kushangaza katika uchumi wa India. Kwa upande mmoja, India ina moja ya mifumo ya kisasa zaidi ya malipo ya kidijitali duniani; Unified Payments Interface (UPI) sasa inashughulikia zaidi ya miamala bilioni 20 kila mwezi, ikichangia karibu nusu ya jumla ya miamala ya malipo ya papo hapo duniani. Zaidi ya hayo, 89% ya watu wazima nchini India sasa wanamiliki akaunti ya kifedha.

Kwa upande mwingine, ujumuishaji wa kweli wa kifedha bado haujafikiwa. Ni 15% tu ya watu wazima nchini India wanaopata mikopo rasmi, kiwango ambacho ni chini sana kuliko wastani wa dunia wa 24%. Aidha, 16% ya akaunti za benki hazitumiki, na ufikiaji wa bima uko katika 3.7% tu ya GDP—takriban nusu ya wastani wa dunia. Takwimu hizi zinaonyesha kuwa wakati "ufikiaji" wa akaunti umeongezeka, "utumiaji" na "uwezo wa kumudu gharama" za huduma za kifedha havijafuata kasi hiyo.

Vikwazo vya Kimuundo na Njia ya Mageuzi

Ili kuziba pengo hili, Deloitte inasisitiza kuwa mageuzi ya sera lazima yaende mbali zaidi ya umiliki wa akaunti tu na kuelekea kwenye suluhisho za mikopo zinazoweza kupanuliwa. Mapendekezo makuu ni upanuzi wa mikopo inayozingatia mtiririko wa fedha kupitia mfumo wa Account Aggregator (AA). Kwa kutumia kumbukumbu za kidijitali, mikopo inaweza kuwa "rahisi na ya bei nafuu sana" kwa wasambazaji wadogo, wamiliki wa maduka, wakandarasi, na mafundi.

Ripoti inahitimisha kuwa kuimarisha ujumuishaji wa kifedha katika maeneo ya nusu-mijini na vijijini si tu hitaji la kijamii bali ni jambo la lazima kiuchumi. Kuimarisha elimu ya kifedha, kupunguza pengo la ufikiaji wa kidijitali, na kupanua ufikiaji wa bima ni hatua muhimu za kubadilisha ujumuishaji wa kifedha kuwa ushiriki wa kiuchumi wa muda mrefu na wenye uendelevu, pamoja na ustahimilivu dhidi ya mishtuko ya nje.

Mambo Muhimu ya Kuzingatia

• Upungufu Mkubwa wa Mikopo: Pengo la mikopo la MSME nchini India kwa sasa ni ₹25 lakh crore, huku mahitaji yanayoweza kuzidi ₹50 lakh crore ili kusaidia mchango halisi wa GDP.
• Kitendawili cha Ujumuishaji: Wakati UPI inashughulikia miamala bilioni 20 kila mwezi, ni 14% tu ya MSMEs zinazopata mikopo rasmi ya kitaasisi, huku wengi wakibaki kwa wakopeshaji wasio rasmi wenye riba kubwa.
• Njia ya Suluhisho: Kupanua mikopo inayozingatia mtiririko wa fedha kupitia mfumo wa Account Aggregator (AA) ni muhimu katika kufanya mikopo ipatikane na iwe na bei nafuu kwa biashara ndogo sana.